Question 1

ค่างวดเงินกู้รายเดือนคำนวณอย่างไร?

Accepted Answer

ค่างวดเงินกู้มาตรฐานคำนวณโดยใช้สูตรการผ่อนชำระแบบเงินงวดคงที่ โดยอิงจากเงินต้นของเงินกู้ที่จัดหาเงินทุน อัตราดอกเบี้ยรายปีที่หารด้วย 12 เดือน และจำนวนเดือนทั้งหมดในการชำระคืน แต่ละงวดครอบคลุมทั้งดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากยอดคงเหลือและเงินต้นบางส่วน ในช่วงแรก ดอกเบี้ยจะเป็นสัดส่วนที่มากกว่าของค่างวดแต่ละงวด เมื่อยอดเงินต้นคงเหลือลดลง ค่างวดแต่ละงวดถัดไปจะนำไปตัดเงินต้นมากขึ้น

Question 2

การผ่อนชำระแบบเงินงวดคงที่ (Annuity) และแบบลดต้นลดดอก (Differentiated) แตกต่างกันอย่างไร?

Accepted Answer

ภายใต้การผ่อนชำระแบบเงินงวดคงที่ ยอดชำระรายเดือนจะคงที่ตลอดระยะเวลาเงินกู้ ทำให้สามารถวางแผนงบประมาณส่วนบุคคลได้ง่ายและแน่นอน ส่วนการผ่อนชำระแบบลดต้นลดดอก เงินต้นจะถูกแบ่งเท่า ๆ กันในทุกเดือน ขณะที่ดอกเบี้ยคำนวณจากยอดเงินต้นคงเหลือที่ลดลง ดังนั้น ค่างวดแบบลดต้นลดดอกจึงเริ่มต้นสูงกว่าในเดือนแรกและลดลงในแต่ละเดือนถัดไป ส่งผลให้ดอกเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายตลอดอายุเงินกู้ต่ำกว่า

Question 3

การชำระเงินเพิ่มเติมช่วยให้ปิดเงินกู้ได้เร็วขึ้นและประหยัดเงินได้อย่างไร?

Accepted Answer

เงินที่ชำระเพิ่มเติมจะนำไปลดเงินต้นกู้โดยตรง 100% แทนที่จะนำไปชำระดอกเบี้ยในอนาคตล่วงหน้า เนื่องจากดอกเบี้ยจะคำนวณใหม่ในแต่ละรอบโดยอิงจากยอดเงินต้นคงเหลือ การลดเงินต้นตั้งแต่เนิ่น ๆ จึงช่วยป้องกันไม่ให้ดอกเบี้ยทบต้นในเดือนถัดไป วิธีนี้ช่วยลดต้นทุนการกู้ยืมทั้งหมดตลอดอายุเงินกู้ และลดจำนวนเดือนที่ต้องใช้ในการปลดหนี้ให้สั้นลง

Question 4

ระยะปลอดชำระเงินต้นและชำระเฉพาะดอกเบี้ยคืออะไร และควรใช้เมื่อใด?

Accepted Answer

ช่วงชำระเฉพาะดอกเบี้ยคือระยะเวลาเริ่มต้น เช่น 6 หรือ 12 เดือน ซึ่งผู้กู้ชำระเฉพาะดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือน โดยไม่ลดเงินต้นกู้ ช่วยลดค่างวดรายเดือนในช่วงผ่อนผัน เมื่อสิ้นสุดช่วงผ่อนผัน เงินต้นที่เหลือจะถูกตัดชำระภายในระยะเวลาเงินกู้ที่เหลืออยู่ ทำให้ค่างวดรายเดือนหลังจากนั้นเพิ่มขึ้น

Question 5

การชำระเงินก้อนสุดท้ายคืออะไร และส่งผลต่อต้นทุนทางการเงินทั้งหมดอย่างไร?

Accepted Answer

การชำระเงินก้อนสุดท้ายคือเงินก้อนใหญ่ที่ครบกำหนดชำระเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ การคงเงินต้นบางส่วนไว้ไม่ชำระจนกว่าจะครบกำหนดช่วยลดค่างวดระหว่างอายุเงินกู้ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากเงินต้นส่วนนั้นยังคงค้างอยู่ตลอดระยะเวลาเงินกู้ คุณจึงสะสมดอกเบี้ยทั้งหมดมากกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้ที่ตัดชำระเต็มจำนวน

Question 6

ความถี่ในการชำระเงินแบบรายสองสัปดาห์ช่วยลดดอกเบี้ยทั้งหมดเมื่อเทียบกับรายเดือนได้อย่างไร?

Accepted Answer

ในตารางการชำระแบบรายสองสัปดาห์เร่งรัด คุณจะชำระครึ่งหนึ่งของค่างวดรายเดือนปกติทุกสองสัปดาห์ เนื่องจากหนึ่งปีมี 52 สัปดาห์ คุณจึงชำระครึ่งงวด 26 ครั้ง ซึ่งเท่ากับค่างวดรายเดือนเต็มจำนวน 13 งวดต่อปี แทนที่จะเป็น 12 งวด เงินที่เพิ่มขึ้นหนึ่งงวดในแต่ละปีจะนำไปลดเงินต้นโดยตรง ช่วยลดระยะเวลาการชำระคืนลงหลายปีและประหยัดดอกเบี้ยได้มาก

ปี	การชำระเงิน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	เพิ่มเติม	ยอดคงเหลือ
1	฿4,639.87	฿3,536.06	฿1,103.81	—	฿16,463.94
2	฿4,639.88	฿3,754.16	฿885.72	—	฿12,709.78
3	฿4,639.89	฿3,985.72	฿654.17	—	฿8,724.06
4	฿4,639.88	฿4,231.54	฿408.34	—	฿4,492.52
5	฿4,639.85	฿4,492.52	฿147.33	—	฿0.00

เครื่องคำนวณสินเชื่อ

เครื่องคำนวณสินเชื่อ

ตารางการผ่อนชำระ

วิธีคำนวณการชำระเงินกู้: สูตรและแบบจำลองการผ่อนชำระ

สูตรการชำระแบบเงินงวดคงที่

สูตรการชำระแบบเงินต้นเท่ากัน

การชำระเงินเพิ่มเติมและการประหยัดจากการชำระคืนก่อนกำหนด

ให้คะแนนเครื่องมือนี้

เครื่องมือที่คล้ายกัน

เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น

เครื่องคำนวณระยะเวลาชำระหนี้บัตรเครดิต

เครื่องคำนวณค่าเช่าซื้อรถยนต์

คำถามที่มักถูกถาม (FAQ)

Qค่างวดเงินกู้รายเดือนคำนวณอย่างไร?

Qการผ่อนชำระแบบเงินงวดคงที่ (Annuity) และแบบลดต้นลดดอก (Differentiated) แตกต่างกันอย่างไร?

Qการชำระเงินเพิ่มเติมช่วยให้ปิดเงินกู้ได้เร็วขึ้นและประหยัดเงินได้อย่างไร?

Qระยะปลอดชำระเงินต้นและชำระเฉพาะดอกเบี้ยคืออะไร และควรใช้เมื่อใด?

Qการชำระเงินก้อนสุดท้ายคืออะไร และส่งผลต่อต้นทุนทางการเงินทั้งหมดอย่างไร?

Qความถี่ในการชำระเงินแบบรายสองสัปดาห์ช่วยลดดอกเบี้ยทั้งหมดเมื่อเทียบกับรายเดือนได้อย่างไร?