Question 1

ค่างวดเช่ารถรายเดือนคำนวณอย่างไร?

Accepted Answer

ค่างวดเช่ารถรายเดือนคำนวณจากตัวแปรหลักสามประการ ได้แก่ Adjusted Capitalized Cost (ราคาที่ต่อรองแล้วบวกค่าธรรมเนียมที่จำเป็น หักด้วยเงินดาวน์ มูลค่ารถเก่าที่นำมาแลก และส่วนลด) Residual Value (มูลค่าประมาณการของรถเมื่อสัญญาเช่าสิ้นสุดลง ซึ่งกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของ MSRP) และ Money Factor (ตัวคูณค่าธรรมเนียมการเงินของสัญญาเช่า) โดยค่างวดประกอบด้วยสามส่วน ได้แก่ (1) ค่าเสื่อมราคา = (Adjusted Capitalized Cost − Residual Value) ÷ ระยะเวลาเช่า; (2) ค่าธรรมเนียมการเช่า (ค่าธรรมเนียมการเงิน) = (Adjusted Capitalized Cost + Residual Value) × Money Factor; และ (3) ภาษีขายที่เกี่ยวข้องซึ่งเรียกเก็บจากแต่ละงวดหรือชำระล่วงหน้าตลอดสัญญาเช่า

Question 2

Money Factor คืออะไร และแปลงเป็น APR ได้อย่างไร?

Accepted Answer

Money Factor (หรือที่เรียกว่า lease factor หรือ buy rate) ใช้แสดงตัวคูณค่าธรรมเนียมทางการเงินของสัญญาเช่าซื้อในรูปทศนิยมขนาดเล็ก เช่น 0.00125 หากต้องการแปลง Money Factor เป็นอัตราดอกเบี้ยต่อปีที่เทียบเท่ากัน (Annual Percentage Rate หรือ APR) ให้คูณ Money Factor ด้วย 2,400: APR = Money Factor × 2,400 (เช่น 0.00125 × 2,400 = 3.00% APR) ในทางกลับกัน การหารอัตราดอกเบี้ยรายปีด้วย 2,400 จะได้ Money Factor: Money Factor = APR ÷ 2,400 การแปลงมาตรฐานทางการเงินนี้ช่วยปรับค่าเช่าซื้อให้สามารถเปรียบเทียบกับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์แบบดั้งเดิมได้

Question 3

Residual Value คืออะไร และเหตุใดเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่าจึงช่วยลดค่างวดรายเดือน

Accepted Answer

Residual Value คือมูลค่าเป็นจำนวนเงินคงที่ที่บริษัทลีสซิ่งประเมินว่ารถยนต์จะมีมูลค่าเท่าใดเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาสัญญา เนื่องจากค่างวดรายเดือนของสัญญาเช่าซื้อครอบคลุมมูลค่ารถที่ลดลงตลอดระยะเวลาสัญญา (Adjusted Cap Cost ลบด้วย Residual Value) เปอร์เซ็นต์มูลค่าคงเหลือที่สูงกว่าจึงทำให้ค่าเสื่อมราคาที่ต้องชำระตลอดอายุสัญญาลดลง และช่วยลดภาระค่างวดรายเดือนโดยตรง

Question 4

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายใดบ้างที่รวมอยู่ใน Due at Signing

Accepted Answer

Due at Signing หรือค่าใช้จ่าย ณ วันรับรถ หมายถึงจำนวนเงินสดทั้งหมดที่ต้องชำระเมื่อส่งมอบรถ โดยทั่วไปจะรวมค่างวดเดือนแรกของสัญญาเช่าซื้อ เงินลดต้นทุนที่นำมาคิดเป็นทุนซึ่งชำระเป็นเงินสด (เงินดาวน์) ค่าธรรมเนียมจัดทำเอกสารและค่าดำเนินการของผู้จำหน่าย ค่าจดทะเบียนและใบอนุญาตของรัฐ ตลอดจนภาษีการขายล่วงหน้าที่เรียกเก็บจากส่วนลดหรือเงินดาวน์ ค่าธรรมเนียมจัดหาสินเชื่อของธนาคารอาจชำระล่วงหน้าในวันลงนามสัญญา หรือนำไปรวมในต้นทุนที่นำมาคิดเป็นทุนก็ได้

Question 5

เหตุใดการวางเงินดาวน์จำนวนมากสำหรับการเช่าซื้อรถยนต์จึงมีความเสี่ยง

Accepted Answer

การวางเงินดาวน์เป็นเงินสดจำนวนมากสำหรับสัญญาเช่าซื้อก่อให้เกิดความเสี่ยงทางการเงินอย่างมาก หากรถถูกขโมยหรือประสบอุบัติเหตุจนเสียหายทั้งหมด ประกันภัยรถยนต์แบบครอบคลุมและความคุ้มครอง GAP ของคุณจะชดเชยให้บริษัทลีสซิ่งตามมูลค่าตลาดของรถ อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันทั้งสองประเภทจะไม่คืนเงินดาวน์ที่คุณชำระล่วงหน้า นักวางแผนการเงินแนะนำให้วางเงินดาวน์ $0 (หรือชำระเพียงค่าใช้จ่ายบังคับ ณ วันรับรถ) เพื่อเก็บรักษาเงินสดของคุณไว้ในบัญชีธนาคารของคุณเอง

Question 6

การซื้อรถยนต์ที่เช่าซื้ออยู่เมื่อสิ้นสุดสัญญาจะคุ้มค่าทางการเงินเมื่อใด

Accepted Answer

การซื้อรถยนต์ที่เช่าซื้ออยู่จะคุ้มค่าเมื่อมูลค่าตลาดจริงของรถสูงกว่าราคาซื้อคืนตามสัญญาที่ระบุไว้ในข้อตกลงเช่าซื้อ (Residual Value บวกค่าธรรมเนียมสิทธิซื้อ หากมี) หากรถยนต์มือสองรุ่นเดียวกันมีราคาขายอยู่ที่ $26,000 ขณะที่ราคาซื้อคืนของคุณอยู่ที่ $21,000 การซื้อรถจะทำให้คุณมีส่วนต่างมูลค่าเป็นบวกทันที นอกจากนี้ยังเป็นทางเลือกที่คุ้มค่า หากคุณใช้ระยะทางเกินข้อจำกัด หรือทำให้รถมีความเสียหายจากการสึกหรอเกินกว่าปกติ ซึ่งจะทำให้เกิดค่าปรับเมื่อนำรถไปคืน

ปี	ค่าเสื่อมราคา	ค่าเช่า	ภาษี	ยอดชำระรวม	ยอดคงเหลือ
1	฿3,948.36	฿755.16	฿376.32	฿5,079.84	฿27,146.67
2	฿3,948.36	฿755.16	฿376.32	฿5,079.84	฿23,198.33
3	฿3,948.36	฿755.16	฿376.32	฿5,079.84	฿19,250.00

เครื่องคำนวณค่าเช่าซื้อรถยนต์

เครื่องคำนวณค่าเช่าซื้อรถยนต์

ตารางการผ่อนชำระ

วิธีคำนวณค่างวดรถยนต์แบบลีสซิ่ง: สูตรและแบบจำลองค่าเสื่อมราคา

ค่าเสื่อมราคา

ค่าธรรมเนียมการเช่า (ค่าธรรมเนียมทางการเงิน)

การแปลง Money Factor เป็น APR

ยอดชำระรายเดือนทั้งหมด

ยอดชำระ ณ วันเซ็นสัญญา (Drive-Off)

ให้คะแนนเครื่องมือนี้

เครื่องมือที่คล้ายกัน

เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น

เครื่องคำนวณสินเชื่อ

เครื่องคำนวณระยะเวลาชำระหนี้บัตรเครดิต

คำถามที่มักถูกถาม (FAQ)

Qค่างวดเช่ารถรายเดือนคำนวณอย่างไร?

QMoney Factor คืออะไร และแปลงเป็น APR ได้อย่างไร?

QResidual Value คืออะไร และเหตุใดเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่าจึงช่วยลดค่างวดรายเดือน

Qค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายใดบ้างที่รวมอยู่ใน Due at Signing

Qเหตุใดการวางเงินดาวน์จำนวนมากสำหรับการเช่าซื้อรถยนต์จึงมีความเสี่ยง

Qการซื้อรถยนต์ที่เช่าซื้ออยู่เมื่อสิ้นสุดสัญญาจะคุ้มค่าทางการเงินเมื่อใด