Question 1

คำนวณระยะเวลาชำระหนี้บัตรเครดิตอย่างไร?

Accepted Answer

การชำระหนี้บัตรเครดิตคำนวณโดยใช้สูตรการผ่อนชำระแบบลอการิทึมเพื่อกำหนดจำนวนเดือน (n) ที่ต้องใช้ในการกำจัดหนี้ด้วยการชำระเงินรายเดือนคงที่ (PMT) หรือใช้สูตรเงินงวดมาตรฐานเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่ต้องชำระเพื่อให้ปลอดหนี้ภายในวันที่กำหนด ดอกเบี้ยรายเดือนจะทบต้นตามอัตรารายงวดของคุณ (r = APR / 12) จากยอดคงค้าง (B) ขณะที่การชำระเงินต้นเพิ่มเติมจะตัดเงินต้นโดยตรงโดยไม่เสียดอกเบี้ย จึงช่วยเร่งการลดหนี้คงเหลือ

Question 2

กับดักการชำระขั้นต่ำคืออะไร และเหตุใดจึงใช้เวลานานกว่าจะชำระหมด?

Accepted Answer

การชำระขั้นต่ำของบัตรเครดิตถูกกำหนดให้ลดลงตามยอดคงเหลือที่ลดลง (เช่น จำนวนที่มากกว่าระหว่าง $25 หรือ 1% ถึง 2% ของยอดคงเหลือบวกดอกเบี้ย) เมื่อคุณทยอยชำระยอดบัตร ยอดชำระขั้นต่ำที่ต้องจ่ายก็จะลดลง ซึ่งหมายความว่าในแต่ละเดือนจะมีเงินจำนวนน้อยลงที่นำไปชำระเงินต้นคงเหลือให้หมด การชำระหนี้จึงยืดเยื้อออกไปเป็นเวลา 15 ถึง 30 ปี และอาจทำให้คุณจ่ายดอกเบี้ยรวมเป็นสองถึงสามเท่าของยอดเงินต้นเดิม

Question 3

การชำระเงินเพิ่มเติมเดือนละ $25 ถึง $50 แม้เพียงเล็กน้อย ช่วยให้ชำระหนี้หมดเร็วขึ้นได้อย่างไร?

Accepted Answer

เงินที่ชำระเพิ่มเติมจะถูกนำไปหักยอดเงินต้น 100% โดยตรง ไม่ผ่านการหักดอกเบี้ย เนื่องจากดอกเบี้ยจะถูกคำนวณใหม่ทุกเดือนตามเงินต้นคงเหลือ การลดเงินต้นทันทีจึงช่วยลดดอกเบี้ยที่จะถูกเรียกเก็บในทุกรอบถัดไปอย่างถาวร การลดลงแบบทบต้นนี้อาจช่วยร่นระยะเวลาชำระหนี้ลงได้หลายปี และประหยัดดอกเบี้ยได้หลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์

Question 4

จะเกิดอะไรขึ้นหากยอดชำระรายเดือนของฉันน้อยกว่าดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในเดือนนั้น?

Accepted Answer

หากยอดชำระของคุณน้อยกว่าหรือเท่ากับดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในรอบเรียกเก็บเงินนั้น คุณจะเข้าสู่ภาวะตัดจำหน่ายติดลบ แทนที่ยอดคงเหลือจะลดลง ยอดดังกล่าวจะคงที่หรือเพิ่มขึ้นต่อไป เนื่องจากดอกเบี้ยที่ยังไม่ได้ชำระถูกนำไปทบต้น หากต้องการชำระบัตรให้หมด ยอดชำระรายเดือนของคุณต้องมากกว่าค่าดอกเบี้ยรายเดือน

Question 5

กลยุทธ์ Debt Avalanche คืออะไร และช่วยประหยัดเงินได้อย่างไร?

Accepted Answer

วิธี Debt Avalanche คือการจัดลำดับหนี้ตามอัตราดอกเบี้ยจากสูงสุดไปต่ำสุด คุณชำระขั้นต่ำที่ต้องจ่ายให้ครบทุกบัญชี พร้อมนำเงินส่วนเกินทุกดอลลาร์ไปชำระบัตรที่มี APR สูงสุด เมื่อชำระบัตรใบนั้นหมดแล้ว ให้นำยอดชำระทั้งหมดของบัตรดังกล่าวไปสมทบกับบัญชีถัดไปที่มี APR สูงสุด กลยุทธ์นี้เหมาะสมที่สุดในทางคณิตศาสตร์และช่วยลดดอกเบี้ยรวมตลอดระยะเวลาการชำระหนี้ให้เหลือน้อยที่สุด

Question 6

กลยุทธ์ Debt Snowball คืออะไร และควรใช้เมื่อใด?

Accepted Answer

วิธี Debt Snowball จัดลำดับหนี้ตามยอดคงเหลือจากน้อยไปมาก โดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ย คุณชำระขั้นต่ำให้บัญชีอื่นทั้งหมด และเร่งชำระหนี้ยอดน้อยที่สุดก่อนเพื่อสร้างความสำเร็จทางจิตใจอย่างรวดเร็ว จากนั้นจึงนำยอดชำระนั้นไปสมทบกับหนี้ยอดถัดไป วิธีนี้เหมาะสำหรับการสร้างแรงส่งและแรงจูงใจในการปรับพฤติกรรม

ปี	การชำระเงิน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	เพิ่มเติม	ยอดคงเหลือ
1	฿2,400.00	฿1,439.93	฿960.07	—	฿3,560.07
2	฿2,400.00	฿1,790.51	฿609.49	—	฿1,769.56
3	฿1,948.69	฿1,769.56	฿179.13	—	฿0.00

เครื่องคำนวณระยะเวลาชำระหนี้บัตรเครดิต

เครื่องคำนวณระยะเวลาชำระหนี้บัตรเครดิต

เส้นโค้งการลดหนี้

ตารางการผ่อนชำระ

การคำนวณการชำระหนี้บัตรเครดิต: สูตรและแบบจำลองดอกเบี้ย

สูตรคำนวณระยะเวลาการชำระหนี้แบบลอการิทึม

สูตรการผ่อนชำระเพื่อให้หมดภายในระยะเวลาที่กำหนด

การลดเงินต้นแบบทบต้นจากการชำระเงินเพิ่มเติม

ให้คะแนนเครื่องมือนี้

เครื่องมือที่คล้ายกัน

เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น

เครื่องคำนวณสินเชื่อ

เครื่องคำนวณค่าเช่าซื้อรถยนต์

คำถามที่มักถูกถาม (FAQ)

Qคำนวณระยะเวลาชำระหนี้บัตรเครดิตอย่างไร?

Qกับดักการชำระขั้นต่ำคืออะไร และเหตุใดจึงใช้เวลานานกว่าจะชำระหมด?

Qการชำระเงินเพิ่มเติมเดือนละ $25 ถึง $50 แม้เพียงเล็กน้อย ช่วยให้ชำระหนี้หมดเร็วขึ้นได้อย่างไร?

Qจะเกิดอะไรขึ้นหากยอดชำระรายเดือนของฉันน้อยกว่าดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในเดือนนั้น?

Qกลยุทธ์ Debt Avalanche คืออะไร และช่วยประหยัดเงินได้อย่างไร?

Qกลยุทธ์ Debt Snowball คืออะไร และควรใช้เมื่อใด?