Калькулятор рефінансування
Комплексний і прозорий калькулятор кредитування та рефінансування іпотеки. Порівнюйте платежі поруч, оцінюйте витрати на закриття й дисконтні бали, моделюйте включення комісій до суми кредиту або отримання готівки та відстежуйте динаміку досягнення беззбитковості за допомогою інтерактивних графіків і графіків амортизації.
Траєкторія рефінансування та графік амортизації
Поточний: 2 025,62 ₴/ міс. (6.5%)·Новий: 1 797,74 ₴/ міс. (5.25%)·Чистий строк: 62 364,00 ₴★ Точка беззбитковості: 27 місяців (2.25 років)
Траєкторія накопичення економії
Показує сукупні заощадження готівки з часом. Точка перетину нульового значення відповідає місяцю виходу на беззбитковість.
Таблиця амортизації
| Період | Дата | Платіж | Основна сума боргу | Відсотки | Загальна сума відсотків | Залишок наприкінці |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Рік 1 | 2027 | 21 572,88 ₴ | 5 965,07 ₴ | 15 607,81 ₴ | 15 607,81 ₴ | 294 034,93 ₴ |
| Рік 2 | 2028 | 21 572,88 ₴ | 6 285,86 ₴ | 15 287,02 ₴ | 30 894,83 ₴ | 287 749,07 ₴ |
| Рік 3 | 2029 | 21 572,88 ₴ | 6 623,94 ₴ | 14 948,94 ₴ | 45 843,77 ₴ | 281 125,13 ₴ |
| Рік 4 | 2030 | 21 572,88 ₴ | 6 980,19 ₴ | 14 592,69 ₴ | 60 436,46 ₴ | 274 144,94 ₴ |
| Рік 5 | 2031 | 21 572,88 ₴ | 7 355,59 ₴ | 14 217,29 ₴ | 74 653,75 ₴ | 266 789,35 ₴ |
Як розраховується рефінансування іпотеки: формули та моделі економії
Зрозумійте прозору математику рефінансування кредиту: від зменшення щомісячного платежу за ануїтетною схемою та початкових витрат на укладення кредиту до точної точки беззбитковості й сукупної економії на відсотках за весь строк.
1. Економія на щомісячних платежах
Розраховує негайну різницю в грошовому потоці між щомісячним платежем за вашим поточним кредитом і новим щомісячним платежем після рефінансування на основі стандартної ануїтетної схеми погашення.
2. Витрати на рефінансування та нова сума кредиту
Обчислює загальні початкові витрати на закриття та остаточний залишок рефінансованого кредиту, якщо витрати на закриття включаються до кредиту або залучаються додаткові кошти під заставу власного капіталу житла.
3. Період окупності до точки беззбитковості
Визначає точну кількість місяців, необхідну для того, щоб сукупна економія на щомісячних платежах повністю компенсувала всі початкові витрати на закриття та дисконтні бали.
4. Чиста фінансова економія за весь строк
Оцінює реальну довгострокову фінансову вигоду, порівнюючи всі платежі, що залишилися за старим кредитом, із усіма платежами та комісіями за новим кредитом.
Оцініть цей інструмент
Ваш відгук допомагає нам удосконалювати цей інструмент
Схожі інструменти
Калькулятор складних відсотків
Розраховуйте складні та прості відсотки, зростання інвестицій і накопичення заощаджень за допомогою інтерактивних графіків і детального графіка розрахунків.
Кредитний калькулятор
Розраховуйте платежі за кредитом, порівнюйте ануїтетний і диференційований графіки, моделюйте додаткові платежі та досліджуйте варіанти з великим фінальним платежем або виплатою лише відсотків.
Калькулятор погашення кредитної картки
Розрахуйте строки погашення кредитної картки, позбудьтеся пастки мінімального платежу, змоделюйте додаткові щомісячні платежі та побачте точну економію на відсотках.
Часті запитання (FAQ)
QЯк розраховується рефінансування іпотеки?
Рефінансування іпотеки розраховується шляхом порівняння поточного щомісячного платежу з новим платежем за кредитом (обчисленим за формулою ануїтетного погашення M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]), з урахуванням витрат на закриття угоди, дисконтних балів і власного капіталу, отриманого готівкою. Щомісячна економія дорівнює різниці між поточним і новим платежами. Період беззбитковості визначається шляхом ділення загальних початкових витрат на рефінансування на чисту щомісячну економію, тоді як чиста довічна економія розраховується як різниця між залишковими платежами за старим кредитом і загальною сумою нових платежів та комісій.
QЩо таке точка беззбитковості під час рефінансування і як її розраховують?
Точка беззбитковості — це точний період, необхідний для того, щоб накопичена економія на щомісячних платежах перевищила всі початкові витрати на новий кредит. Вона розраховується шляхом ділення загальних витрат на рефінансування (комісії за закриття плюс дисконтні бали) на чисту щомісячну економію на платежах. Наприклад, якщо рефінансування коштує 3 600 $, а щомісячна економія становить 150 $, точка беззбитковості настає через 24 місяці (2,0 року). Якщо ви продасте будинок або знову проведете рефінансування до завершення 24-го місяця, ви зазнаєте збитків.
QЧи варто сплачувати витрати на закриття рефінансування одразу власними коштами чи включити їх до нового кредиту?
Сплата наперед мінімізує залишок нового кредиту, усуває нарахування відсотків на комісії за операцію та максимізує загальну економію за весь строк кредиту. Включення витрат на закриття до суми кредиту дає змогу уникнути витрат власних коштів під час закриття, але збільшує основну суму нового кредиту, що дещо підвищує щомісячний платіж і призводить до сплати складних відсотків на ці витрати протягом усього строку кредиту.
QЩо таке дисконтні бали за іпотекою і коли вигідно їх купувати?
Один дисконтний бал коштує 1% від загальної суми кредиту та зазвичай знижує відсоткову ставку приблизно на 0,25%. Купівля балів є фінансово вигідною, якщо у вас є вільні кошти для початкової сплати і ви плануєте утримувати кредит значно довше за подовжений період беззбитковості, необхідний для компенсації початкової вартості бала. Якщо ви плануєте переїхати або провести рефінансування через кілька років, купувати бали не рекомендується.
QЩо таке рефінансування з отриманням готівки і як воно впливає на щомісячні платежі та власний капітал?
Рефінансування з отриманням готівки замінює вашу наявну іпотеку новим кредитом із більшою сумою, що дає змогу отримати одноразову виплату частини накопиченого власного капіталу в будинку. Хоча це забезпечує фінансування для консолідації боргів із високими відсотками або поліпшення житла за нижчими іпотечними ставками, воно зменшує ваш власний капітал у будинку, збільшує загальну основну суму кредиту та перезапускає амортизацію, що призводить до вищих щомісячних платежів або подовження строку погашення.
QЯк скорочення або продовження строку кредиту під час рефінансування впливає на загальну суму відсотків?
Рефінансування 30-річної іпотеки на 15-річну суттєво збільшує щомісячний платіж, але різко зменшує загальну суму відсотків за весь строк кредиту завдяки прискореному погашенню основної суми. І навпаки, скидання залишкового 20-річного строку до нового 30-річного зменшує поточне щомісячне навантаження, але з часом може призвести до сплати значно більшої суми відсотків.
Відмова від відповідальності щодо фінансів і нормативних вимог
Створено за допомогою enetko виключно з інформаційною метою. Показники ґрунтуються на введених значеннях і не є фінансовою, податковою чи юридичною консультацією.