Калькулятор автолізингу
Розраховуйте точні щомісячні платежі за автолізингом, аналізуйте початкові витрати під час укладення договору, оцінюйте вигідність умов лізингу та порівнюйте реальну вартість лізингу й купівлі з повними графіками амортизації.
Показник ефективності enetko: порівнює загальні річні витрати на лізинг із рекомендованою роздрібною ціною автомобіля (MSRP ÷ річні витрати на лізинг). Значення ≥10 свідчать про виняткову ефективність використання капіталу.
Порівняння лізингу на 36 місяців із фінансуванням придбання автомобіля на 36 місяців під 3% APR
Графік амортизації
Повна розбивка за роками та місяцями основної суми амортизації, фінансових орендних платежів і залишку капіталізованої вартості
| Рік | Амортизація | Орендна плата | Податок | Загальний платіж | Залишок боргу |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 948,36 ₴ | 755,16 ₴ | 376,32 ₴ | 5 079,84 ₴ | 27 146,67 ₴ |
| 2 | 3 948,36 ₴ | 755,16 ₴ | 376,32 ₴ | 5 079,84 ₴ | 23 198,33 ₴ |
| 3 | 3 948,36 ₴ | 755,16 ₴ | 376,32 ₴ | 5 079,84 ₴ | 19 250,00 ₴ |
Як розраховуються лізингові платежі за автомобіль: формули та моделі амортизації
Канонічні бухгалтерські та фінансові алгоритми, що застосовуються провідними установами автолізингу
Амортизаційна плата
Щомісячне зниження вартості автомобіля протягом строку лізингу
Лізинговий платіж (фінансова комісія)
Щомісячна фінансова комісія, що стягується лізингодавцем за користування автомобілем
Перетворення грошового множника на APR
Математичне перетворення грошового множника у стандартну APR
Загальний щомісячний платіж
Сума базового лізингового платежу та відповідного місцевого податку з продажу
До сплати під час підписання (початковий платіж)
Загальна сума початкових власних коштів, необхідна до отримання автомобіля
Оцініть цей інструмент
Ваш відгук допомагає нам удосконалювати цей інструмент
Схожі інструменти
Калькулятор складних відсотків
Розраховуйте складні та прості відсотки, зростання інвестицій і накопичення заощаджень за допомогою інтерактивних графіків і детального графіка розрахунків.
Кредитний калькулятор
Розраховуйте платежі за кредитом, порівнюйте ануїтетний і диференційований графіки, моделюйте додаткові платежі та досліджуйте варіанти з великим фінальним платежем або виплатою лише відсотків.
Калькулятор погашення кредитної картки
Розрахуйте строки погашення кредитної картки, позбудьтеся пастки мінімального платежу, змоделюйте додаткові щомісячні платежі та побачте точну економію на відсотках.
Часті запитання (FAQ)
QЯк розраховується щомісячний платіж за лізинг автомобіля?
Щомісячний платіж за лізинг автомобіля ґрунтується на трьох основних змінних: скоригованій капіталізованій вартості (узгоджена ціна плюс обов’язкові збори, зменшена на суму першого внеску, вартості автомобіля, зданого в обмін, та знижок), залишковій вартості (прогнозована вартість автомобіля після завершення лізингу, визначена як відсоток від MSRP) і грошовому множнику (множник фінансової комісії лізингу). Платіж складається з трьох компонентів: (1) комісія за амортизацію = (скоригована капіталізована вартість − залишкова вартість) ÷ строк лізингу; (2) плата за фінансування (фінансова комісія) = (скоригована капіталізована вартість + залишкова вартість) × грошовий множник; і (3) відповідний податок з продажу, що застосовується до кожного платежу або сплачується наперед протягом дії лізингового договору.
QЩо таке грошовий множник і як перетворити його на APR?
Money Factor (також відомий як лізинговий фактор або ставка купівлі) виражає множник фінансової комісії за лізинг у вигляді малого десяткового числа, наприклад 0.00125. Щоб перетворити Money Factor на еквівалентну річну відсоткову ставку (APR), помножте Money Factor на 2,400: APR = Money Factor × 2,400 (наприклад, 0.00125 × 2,400 = 3.00% APR). І навпаки, ділення річної відсоткової ставки на 2,400 дає Money Factor: Money Factor = APR ÷ 2,400. Це стандартне фінансове перетворення дає змогу зіставити лізингові платежі за користування автомобілем із відсотковими ставками за традиційними автокредитами.
QЩо таке залишкова вартість і чому вищий відсоток зменшує щомісячні платежі?
Залишкова вартість — це фіксована сума в доларах, яку лізингова компанія прогнозує для автомобіля на кінець строку лізингу. Оскільки ваш щомісячний лізинговий платіж покриває вартість автомобіля, спожиту протягом строку (скоригована капіталізована вартість мінус залишкова вартість), вищий відсоток залишкової вартості означає меншу суму амортизації, яку потрібно сплатити протягом строку лізингу, і безпосередньо зменшує ваш щомісячний платіж.
QЯкі збори та витрати включено до суми, що підлягає сплаті під час підписання?
Сума до сплати під час підписання, або вартість отримання автомобіля, — це загальна сума коштів, необхідна під час передачі автомобіля. Зазвичай вона включає платіж за перший місяць лізингу, будь-яке зменшення капіталізованої вартості за рахунок готівки (перший внесок), комісії за оформлення документів і обробку дилером, державні збори за реєстрацію та ліцензування, а також авансовий податок із продажу, нарахований на знижки або перші внески. Комісію банку за придбання лізингового договору можна сплатити авансом під час підписання або включити до капіталізованої вартості.
QЧому великий перший внесок за автомобіль у лізинг є ризикованим?
Великий грошовий перший внесок за лізинг створює значний фінансовий ризик. Якщо автомобіль викрадуть або він буде повністю знищений унаслідок аварії, ваше комплексне автострахування та GAP-покриття компенсують лізинговій компанії ринкову вартість автомобіля. Однак жодна зі страхових компаній не відшкодує сплачений вами авансовий перший внесок. Фінансові планувальники рекомендують не вносити нічого наперед (або сплачувати лише обов’язкові витрати, пов’язані з отриманням автомобіля), щоб зберегти кошти на захищеному банківському рахунку.
QКоли викуп орендованого автомобіля після завершення строку має фінансовий сенс?
Викуп орендованого автомобіля має сенс, коли його фактична ринкова вартість перевищує договірну ціну викупу, зазначену у вашій лізинговій угоді (залишкова вартість плюс будь-яка комісія за опцію викупу). Якщо аналогічні вживані моделі продаються за 26 000 доларів, а ціна викупу вашого автомобіля становить 21 000 доларів, його придбання одразу створює позитивний капітал. Це також вигідно, якщо ви перевищили встановлений ліміт пробігу або автомобіль має пошкодження й ознаки зносу, за які під час повернення доведеться сплатити штрафи.
Відмова від відповідальності щодо фінансів і нормативних вимог
Створено за допомогою enetko виключно з інформаційною метою. Показники ґрунтуються на введених значеннях і не є фінансовою, податковою чи юридичною консультацією.