Calculadora de Empréstimos
Uma calculadora financeira versátil para empréstimos, com resolução multidirecional (calcule a prestação ou o montante de empréstimo acessível), dois regimes de amortização (constante e diferenciado), períodos de carência com pagamento apenas de juros, pagamentos finais e um simulador de amortizações adicionais para liquidação antecipada.
Tabela de amortização
Detalhamento completo, mensal e anual, da amortização do capital e dos juros
| Ano | Pagamento | Capital | Juros | Extra | Saldo |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.639,87 € | 3.536,06 € | 1.103,81 € | — | 16.463,94 € |
| 2 | 4.639,88 € | 3.754,16 € | 885,72 € | — | 12.709,78 € |
| 3 | 4.639,89 € | 3.985,72 € | 654,17 € | — | 8.724,06 € |
| 4 | 4.639,88 € | 4.231,54 € | 408,34 € | — | 4.492,52 € |
| 5 | 4.639,85 € | 4.492,52 € | 147,33 € | — | 0,00 € |
Como são calculadas as prestações de empréstimos: fórmulas e modelos de amortização
Modelos matemáticos transparentes e de nível bancário subjacentes aos cálculos de prestações constantes e diferenciadas.
Fórmula da prestação constante
Fórmula padrão de prestação fixa, na qual a componente de juros diminui à medida que o capital aumenta ao longo do tempo.
Fórmula da prestação diferenciada
Prestações de capital iguais (P / n), com juros calculados mensalmente sobre o saldo remanescente.
Pagamentos extra e poupança com amortização antecipada
Os pagamentos adicionais são aplicados diretamente ao capital, reduzindo a capitalização futura e diminuindo significativamente o total de juros do empréstimo.
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Perguntas frequentes (FAQ)
QComo é calculada a prestação mensal de um empréstimo?
Uma prestação de empréstimo padrão é calculada utilizando a fórmula de amortização de uma anuidade, com base no capital financiado, na taxa de juro anual dividida por 12 meses e no número total de meses de reembolso. Cada prestação cobre tanto os juros acumulados sobre o saldo em dívida como uma parte do capital. Nas fases iniciais, os juros representam a maior parte de cada prestação; à medida que o saldo de capital diminui, cada prestação sucessiva é aplicada em maior proporção ao capital.
QQual é a diferença entre os regimes de reembolso por Anuidade e Diferenciado?
Num regime de Anuidade, o valor da prestação mensal mantém-se constante durante todo o prazo do empréstimo, proporcionando previsibilidade para o orçamento pessoal. Num regime Diferenciado, o capital é dividido em partes iguais por todos os meses, enquanto os juros são calculados sobre o saldo decrescente. Consequentemente, as prestações diferenciadas começam por ser mais elevadas no primeiro mês e diminuem todos os meses seguintes, resultando num total de juros pagos inferior ao longo da vida do empréstimo.
QComo é que os pagamentos adicionais aceleram o reembolso do empréstimo e permitem poupar dinheiro?
Os pagamentos adicionais são aplicados 100% diretamente à redução do capital do empréstimo, em vez de pagarem antecipadamente juros futuros. Como os juros são recalculados em cada ciclo com base no saldo em dívida, reduzir o capital antecipadamente evita a capitalização de juros nos meses seguintes. Isto reduz o custo total do empréstimo ao longo do tempo e encurta o número de meses necessários para liquidar a dívida.
QO que é um período de carência de pagamento apenas de juros e quando deve ser utilizado?
Um período de pagamento apenas de juros é um período inicial (como 6 ou 12 meses) durante o qual o mutuário paga apenas os juros acumulados em cada mês, sem reduzir o capital do empréstimo. Isto reduz as prestações mensais durante o período de carência. Quando o período de carência termina, o capital restante é amortizado ao longo do prazo restante do empréstimo, fazendo aumentar as prestações mensais subsequentes.
QO que é um pagamento balão e como afeta os custos totais do financiamento?
Um pagamento balão é um pagamento elevado, de montante único, devido no final do prazo do empréstimo. Ao deixar uma parte do capital por pagar até ao vencimento, as prestações mensais durante o prazo são reduzidas. No entanto, como essa parte do capital permanece em dívida durante todo o prazo, acumula mais juros no total em comparação com um empréstimo totalmente amortizável.
QComo é que a frequência de pagamento quinzenal reduz os juros totais em comparação com a frequência mensal?
Num calendário quinzenal acelerado, paga metade da sua prestação mensal habitual de duas em duas semanas. Como um ano tem 52 semanas, efetua 26 pagamentos de metade da prestação, o que equivale a 13 prestações mensais completas por ano, em vez de 12. Essa prestação adicional anual é aplicada diretamente à redução do capital, reduzindo em vários anos o prazo de reembolso e permitindo poupar uma quantia significativa em juros.
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