Calculadora de liquidação de cartão de crédito
Uma calculadora de liquidação de cartão de crédito de alta precisão, com 3 modos de cálculo (pagamento fixo, objetivo de liquidação e armadilha do pagamento mínimo), aceleração dinâmica através de pagamentos adicionais, curvas interativas de redução do saldo e planos de amortização completos.
Curva de redução da dívida
Evolução visual interativa do saldo em dívida ao longo do período de reembolso
Tabela de amortização
Tabela mês a mês que apresenta a redução exata do capital, os juros pagos e o saldo remanescente
| Ano | Pagamento | Capital | Juros | Extra | Saldo |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2.400,00 € | 1.439,93 € | 960,07 € | — | 3.560,07 € |
| 2 | 2.400,00 € | 1.790,51 € | 609,49 € | — | 1.769,56 € |
| 3 | 1.948,69 € | 1.769,56 € | 179,13 € | — | 0,00 € |
Como é calculada a liquidação do cartão de crédito: fórmulas e modelos de juros
Fórmulas matemáticas de nível bancário que permitem calcular a amortização de cartões de crédito, a capitalização de juros e a aceleração da liquidação.
Fórmula logarítmica da duração da liquidação
Utilizada no modo de pagamento fixo para calcular o número exato de meses (n) necessários para liquidar o saldo do cartão de crédito.
Fórmula de pagamento para o prazo pretendido
Calcula a prestação mensal exata necessária para atingir um saldo zero num número pretendido de meses (n).
Redução composta com pagamentos adicionais
Os pagamentos antecipados são aplicados a 100% diretamente ao capital em dívida, evitando a capitalização de juros futuros.
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Perguntas frequentes (FAQ)
QComo é calculada a liquidação do cartão de crédito?
A liquidação do cartão de crédito é calculada através de fórmulas logarítmicas de amortização para determinar o número de meses (n) necessários para eliminar a dívida com um pagamento mensal fixo (PMT), ou de fórmulas padrão de anuidades para determinar o pagamento necessário para atingir uma data-alvo de liquidação da dívida. Os juros mensais são capitalizados à sua taxa periódica (r = APR / 12) sobre o saldo em dívida (B), enquanto os pagamentos adicionais de capital reduzem diretamente o saldo, sem incidência de juros, acelerando a sua diminuição.
QO que é a armadilha do pagamento mínimo e porque demora tanto tempo a liquidar a dívida?
Os pagamentos mínimos dos cartões de crédito são estruturados para diminuírem à medida que o seu saldo baixa (por exemplo, o valor mais elevado entre 25 $ ou 1% a 2% do saldo, acrescido de juros). À medida que reduz a dívida do cartão, o pagamento mínimo exigido diminui, o que significa que menos dinheiro é utilizado para liquidar o capital restante todos os meses. Isto prolonga o reembolso por 15 a 30 anos e pode fazer com que pague duas a três vezes o saldo original em juros.
QComo é que pagar mais 25 $ a 50 $ por mês acelera a liquidação?
Os pagamentos adicionais são aplicados a 100% diretamente ao seu saldo de capital, contornando os juros. Como os juros são recalculados mensalmente com base no capital restante, uma redução imediata do capital diminui permanentemente os juros calculados em todos os ciclos futuros. Esta redução composta pode retirar anos ao seu calendário de reembolso e poupar centenas ou milhares em juros.
QO que acontece se o meu pagamento mensal for inferior aos juros acumulados no mês?
Se o seu pagamento for inferior ou igual aos juros acumulados nesse ciclo de faturação, entra numa amortização negativa. Em vez de diminuir, o seu saldo permanecerá inalterado ou continuará a aumentar à medida que os juros não pagos se capitalizam. Para liquidar o cartão, o seu pagamento mensal tem de exceder os juros mensais cobrados.
QO que é a estratégia Avalanche da dívida e como permite poupar dinheiro?
O método Avalanche da dívida consiste em ordenar as suas dívidas pela taxa de juro, da mais elevada à mais baixa. Efetua os pagamentos mínimos exigidos em todas as contas, canalizando simultaneamente cada euro excedente para o cartão com a APR mais elevada. Depois de liquidar esse cartão, transfere o valor total do respetivo pagamento para a conta seguinte com a APR mais elevada. Esta estratégia é matematicamente ótima e minimiza o total de juros pagos ao longo do tempo.
QO que é a estratégia Bola de neve da dívida e quando devo utilizá-la?
O método Bola de neve da dívida dá prioridade às dívidas pelo saldo, do mais pequeno ao maior, independentemente da taxa de juro. Paga os valores mínimos em todas as outras contas e liquida agressivamente primeiro o saldo mais pequeno, obtendo rápidas vitórias psicológicas; depois, transfere esse pagamento para o saldo seguinte mais pequeno. É ideal para criar impulso e motivação comportamental.
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