Calculadora de Leasing Automóvel
Calcule prestações mensais de leasing automóvel precisas, analise os custos iniciais, avalie a classificação do seu contrato de leasing e compare o verdadeiro custo de fazer leasing com o de comprar, com planos de amortização completos.
métrica de eficiência enetko: compara a despesa total anual de leasing com o MSRP do veículo (MSRP ÷ custo anual de leasing). Valores ≥10 indicam uma eficiência de capital excecional.
Comparação entre um leasing de 36 meses e o financiamento da compra do veículo durante 36 meses a 3% de TAEG
Plano de amortização
Discriminação completa, ano a ano e mês a mês, da depreciação do capital, dos encargos de renda de financiamento e do saldo de capital remanescente
| Ano | Desvalorização | Encargo de renda | Imposto | Pagamento total | Saldo restante |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3.948,36 € | 755,16 € | 376,32 € | 5.079,84 € | 27.146,67 € |
| 2 | 3.948,36 € | 755,16 € | 376,32 € | 5.079,84 € | 23.198,33 € |
| 3 | 3.948,36 € | 755,16 € | 376,32 € | 5.079,84 € | 19.250,00 € |
Como são calculadas as prestações de leasing automóvel: fórmulas e modelos de depreciação
Algoritmos contabilísticos e financeiros de referência aplicados pelas principais instituições de leasing automóvel
Encargo de depreciação
Diminuição mensal do valor do veículo ao longo do contrato de leasing
Encargo de aluguer (encargo financeiro)
Taxa financeira mensal cobrada pelo locador pelo financiamento do veículo
Fator Monetário para APR
Conversão matemática entre o fator monetário e a APR padrão
Pagamento Mensal Total
Soma do pagamento base do leasing com o imposto local sobre vendas aplicável
Devido no momento da assinatura (saída)
Total de dinheiro inicial a pagar antes de receber o veículo
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Perguntas frequentes (FAQ)
QComo é calculado o pagamento mensal de um leasing automóvel?
O pagamento mensal de um leasing automóvel baseia-se em três variáveis principais: o Custo de Capitalização Ajustado (o preço negociado mais as comissões obrigatórias, reduzido pelas entradas, pelo valor líquido da retoma e pelos descontos), o Valor Residual (o valor projetado do veículo quando o leasing termina, definido como uma percentagem do MSRP) e o Fator Monetário (o multiplicador da taxa financeira do leasing). O pagamento combina três componentes: (1) Taxa de Depreciação = (Custo de Capitalização Ajustado − Valor Residual) ÷ Prazo do Leasing; (2) Encargo de Aluguer (encargo financeiro) = (Custo de Capitalização Ajustado + Valor Residual) × Fator Monetário; e (3) Imposto sobre Vendas aplicável a cada pagamento ou pago antecipadamente ao longo do contrato de leasing.
QO que é o Fator Monetário e como o converter para APR?
O Money Factor (também conhecido como fator de leasing ou taxa de compra) exprime o multiplicador da comissão de financiamento de um leasing sob a forma de um pequeno decimal, como 0,00125. Para converter um Money Factor numa Taxa Anual Efetiva (APR) equivalente, multiplique o Money Factor por 2 400: APR = Money Factor × 2 400 (por exemplo, 0,00125 × 2 400 = 3,00% APR). Inversamente, dividir uma taxa de juro anual por 2 400 dá o Money Factor: Money Factor = APR ÷ 2 400. Esta conversão financeira padrão normaliza os encargos de renda do leasing em relação às taxas de juro tradicionais dos empréstimos automóveis.
QO que é o Valor Residual e por que motivo uma percentagem mais elevada reduz as prestações mensais?
O Valor Residual é o montante fixo em euros que a empresa de leasing estima que o veículo valerá no final do contrato. Como a sua prestação mensal de leasing paga o valor do veículo consumido durante o contrato (custo de capitalização ajustado menos o Valor Residual), uma percentagem residual mais elevada deixa menos depreciação para pagar ao longo da duração do leasing, reduzindo diretamente o seu encargo mensal.
QQue taxas e despesas estão incluídas no montante devido no momento da assinatura?
O montante devido no momento da assinatura, ou custo de entrega, representa o total em dinheiro necessário no momento da entrega do veículo. Normalmente inclui a primeira prestação mensal do leasing, qualquer redução do custo de capitalização paga em dinheiro (entrada), taxas de documentação e de processamento do concessionário, taxas de matrícula, registo e licenciamento, e o imposto sobre vendas pago antecipadamente e aplicado a descontos ou entradas. A comissão de aquisição cobrada pelo banco pode ser paga antecipadamente no momento da assinatura ou incorporada no custo de capitalização.
QPorque é arriscado dar uma entrada elevada num leasing automóvel?
Dar uma entrada elevada em dinheiro num leasing acarreta um risco financeiro substancial. Se o veículo for roubado ou ficar totalmente destruído num acidente, o seu seguro automóvel contra danos próprios e a cobertura GAP indemnizam a empresa de leasing pelo valor de mercado do veículo. No entanto, nenhuma das seguradoras reembolsará a entrada paga antecipadamente. Os consultores financeiros recomendam dar 0 € de entrada (ou pagar apenas os custos obrigatórios no momento da entrega) para manter o seu dinheiro protegido na sua própria conta bancária.
QQuando é financeiramente vantajoso comprar o veículo em leasing no final do contrato?
Comprar o veículo no final do leasing é vantajoso quando o valor de mercado real do automóvel excede o preço de compra estipulado contratualmente no seu contrato de leasing (o Valor Residual acrescido de qualquer comissão de opção de compra). Se modelos usados comparáveis forem vendidos por 26 000 €, enquanto o seu preço de compra for 21 000 €, comprar o automóvel proporciona-lhe imediatamente um capital próprio positivo. Também pode ser vantajoso se tiver excedido os limites de quilometragem ou incorrido em custos por desgaste que dariam origem a penalizações no momento da devolução.
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