Υπολογιστής Αναχρηματοδότησης
Ένας ολοκληρωμένος και διαφανής υπολογιστής αναχρηματοδότησης δανείων και στεγαστικών. Συγκρίνετε τις δόσεις δίπλα-δίπλα, αξιολογήστε τα έξοδα κλεισίματος και τις μονάδες έκπτωσης, προσομοιώστε την ενσωμάτωση των εξόδων στο δάνειό σας ή την επιλογή cash-out και παρακολουθήστε την πορεία απόσβεσης με διαδραστικά γραφήματα και πίνακες αποπληρωμής.
Πορεία αναχρηματοδότησης και πίνακας αποπληρωμής
Τρέχον: 2.025,62 €/ μήνα (6.5%)·Νέο: 1.797,74 €/ μήνα (5.25%)·Καθαρή διάρκεια ζωής: 62.364,00 €★ Νεκρό σημείο: 27 μήνες (2.25 έτη)
Πορεία σωρευτικής εξοικονόμησης
Εμφανίζει τις σωρευτικές χρηματικές savings με την πάροδο του χρόνου. Το σημείο μηδενισμού αντιπροσωπεύει τον μήνα επίτευξης ισοσκέλισης.
Πίνακας αποπληρωμής
| Περίοδος | Ημερομηνία | Δόση | Κεφάλαιο | Τόκοι | Συνολικοί τόκοι | Υπόλοιπο λήξης |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Έτος 1 | 2027 | 21.572,88 € | 5.965,07 € | 15.607,81 € | 15.607,81 € | 294.034,93 € |
| Έτος 2 | 2028 | 21.572,88 € | 6.285,86 € | 15.287,02 € | 30.894,83 € | 287.749,07 € |
| Έτος 3 | 2029 | 21.572,88 € | 6.623,94 € | 14.948,94 € | 45.843,77 € | 281.125,13 € |
| Έτος 4 | 2030 | 21.572,88 € | 6.980,19 € | 14.592,69 € | 60.436,46 € | 274.144,94 € |
| Έτος 5 | 2031 | 21.572,88 € | 7.355,59 € | 14.217,29 € | 74.653,75 € | 266.789,35 € |
Πώς υπολογίζεται η αναχρηματοδότηση στεγαστικού δανείου: τύποι και μοντέλα εξοικονόμησης
Κατανοήστε τα διαφανή μαθηματικά πίσω από την αναχρηματοδότηση δανείου: από τις μειώσεις της μηνιαίας δόσης βάσει απόσβεσης ισόποσων καταβολών και τα αρχικά έξοδα σύναψης έως το ακριβές σημείο ισοσκέλισης και τη σωρευτική εξοικονόμηση τόκων לאורך όλη τη διάρκεια του δανείου.
1. Εξοικονόμηση από τη μηνιαία δόση
Υπολογίζει τη διαφορά άμεσης ταμειακής ροής μεταξύ της μηνιαίας δόσης του τρέχοντος δανείου σας και της νέας μηνιαίας δόσης μετά την αναχρηματοδότηση, βάσει της τυπικής απόσβεσης ισόποσων καταβολών.
2. Κόστη Αναχρηματοδότησης & Νέο Ποσό Δανείου
Υπολογίζει τα συνολικά αρχικά έξοδα ολοκλήρωσης και το τελικό υπόλοιπο του αναχρηματοδοτούμενου δανείου, εάν τα έξοδα ολοκλήρωσης ενσωματωθούν στο δάνειο ή ληφθούν επιπλέον μετρητά από την υπεραξία της κατοικίας.
3. Περίοδος Αποπληρωμής Νεκρού Σημείου
Καθορίζει τον ακριβή αριθμό μηνών που απαιτούνται ώστε η σωρευτική μηνιαία εξοικονόμηση από τις πληρωμές να καλύψει πλήρως όλα τα αρχικά έξοδα ολοκλήρωσης και τις μονάδες έκπτωσης.
4. Καθαρή Συνολική Οικονομική Εξοικονόμηση
Αξιολογεί το πραγματικό μακροπρόθεσμο οικονομικό όφελος συγκρίνοντας όλες τις υπολειπόμενες πληρωμές του παλιού δανείου με όλες τις πληρωμές και τα έξοδα του νέου δανείου.
Αξιολογήστε αυτό το εργαλείο
Τα σχόλιά σας μάς βοηθούν να βελτιώσουμε αυτό το εργαλείο
Παρόμοια εργαλεία
Υπολογιστής Ανατοκισμού
Υπολογίστε τον ανατοκισμό και τον απλό τόκο, την ανάπτυξη επενδύσεων και τη συσσώρευση αποταμιεύσεων με ζωντανά γραφήματα και αναλυτικό χρονοδιάγραμμα.
Υπολογιστής Δανείου
Υπολογίστε τις δόσεις του δανείου, συγκρίνετε τοκοχρεολυτικά και διαφοροποιημένα προγράμματα αποπληρωμής, προσομοιώστε επιπλέον καταβολές και εξερευνήστε επιλογές με μεγάλη τελική δόση ή καταβολή μόνο τόκων.
Υπολογιστής Αποπληρωμής Πιστωτικής Κάρτας
Υπολογίστε τα χρονοδιαγράμματα αποπληρωμής της πιστωτικής κάρτας, ξεφύγετε από την παγίδα της ελάχιστης πληρωμής, προσομοιώστε επιπλέον μηνιαίες πληρωμές και δείτε την ακριβή εξοικονόμηση τόκων.
Συχνές ερωτήσεις (FAQ)
QΠώς υπολογίζεται η αναχρηματοδότηση στεγαστικού δανείου;
Η αναχρηματοδότηση στεγαστικού δανείου υπολογίζεται συγκρίνοντας την τρέχουσα μηνιαία δόση σας με τη δόση του νέου δανείου (η οποία υπολογίζεται μέσω του τύπου της τοκοχρεολυτικής προσόδου M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]), λαμβάνοντας υπόψη τα έξοδα ολοκλήρωσης, τους πόντους έκπτωσης και τα μετρητά που προκύπτουν από τα ίδια κεφάλαια. Η μηνιαία εξοικονόμηση ισούται με την τρέχουσα δόση σας μείον τη νέα δόση. Η περίοδος απόσβεσης προσδιορίζεται διαιρώντας το συνολικό αρχικό κόστος αναχρηματοδότησης με την καθαρή μηνιαία εξοικονόμηση, ενώ η συνολική καθαρή εξοικονόμηση αφαιρεί τις συνολικές νέες πληρωμές και τις προμήθειες από τις υπολειπόμενες πληρωμές του παλιού δανείου.
QΠοιο είναι το σημείο απόσβεσης στην αναχρηματοδότηση και πώς υπολογίζεται;
Το σημείο απόσβεσης είναι το ακριβές χρονικό διάστημα που απαιτείται ώστε η συσσωρευμένη εξοικονόμηση από τις μηνιαίες δόσεις να υπερβεί το συνολικό αρχικό κόστος του νέου δανείου. Υπολογίζεται διαιρώντας το Συνολικό Κόστος Αναχρηματοδότησης (έξοδα κλεισίματος συν μονάδες έκπτωσης) με την Καθαρή Μηνιαία Εξοικονόμηση από τη Δόση. Για παράδειγμα, αν η αναχρηματοδότηση κοστίζει 3.600 $ και εξοικονομείτε 150 $ τον μήνα, το σημείο απόσβεσης είναι 24 μήνες (2,0 έτη). Αν πουλήσετε το σπίτι ή αναχρηματοδοτήσετε ξανά πριν από τον 24ο μήνα, θα ζημιωθείτε.
QΠρέπει να πληρώσω τα έξοδα κλεισίματος της αναχρηματοδότησης προκαταβολικά από την τσέπη μου ή να τα ενσωματώσω στο νέο δάνειο;
Η προκαταβολική πληρωμή ελαχιστοποιεί το υπόλοιπο του νέου δανείου, εξαλείφει τις χρεώσεις τόκων για τα έξοδα της συναλλαγής και μεγιστοποιεί τη συνολική εξοικονόμηση. Η ενσωμάτωση των εξόδων κλεισίματος στο υπόλοιπο του δανείου αποφεύγει τις άμεσες δαπάνες κατά το κλείσιμο, αλλά αυξάνει το νέο κεφάλαιο, γεγονός που αυξάνει ελαφρώς τη μηνιαία δόση και οδηγεί στην καταβολή ανατοκισμένων τόκων για αυτά τα έξοδα σε όλη τη διάρκεια του δανείου.
QΤι είναι οι μονάδες έκπτωσης στεγαστικού και πότε συμφέρει η αγορά τους;
Μία μονάδα έκπτωσης κοστίζει 1% του συνολικού ποσού του δανείου και γενικά μειώνει το επιτόκιο κατά περίπου 0,25%. Η αγορά μονάδων συμφέρει οικονομικά αν διαθέτετε πλεονάζοντα χρήματα για προκαταβολική πληρωμή και σκοπεύετε να διατηρήσετε το δάνειο για πολύ περισσότερο από το εκτεταμένο σημείο απόσβεσης που απαιτείται για την ανάκτηση του αρχικού κόστους της μονάδας. Αν σκοπεύετε να μετακομίσετε ή να αναχρηματοδοτήσετε σε λίγα χρόνια, η αγορά μονάδων δεν συνιστάται.
QΤι είναι η αναχρηματοδότηση cash-out και πώς επηρεάζει τις μηνιαίες δόσεις και την καθαρή αξία του ακινήτου;
Η αναχρηματοδότηση cash-out αντικαθιστά το υπάρχον στεγαστικό σας με ένα νέο, μεγαλύτερο υπόλοιπο δανείου, επιτρέποντάς σας να αποσύρετε ένα μέρος της συσσωρευμένης καθαρής αξίας του ακινήτου σας ως εφάπαξ ποσό. Παρότι παρέχει χρηματοδότηση για ενοποίηση χρεών υψηλού επιτοκίου ή βελτιώσεις κατοικίας με χαμηλότερα στεγαστικά επιτόκια, μειώνει την καθαρή αξία του ακινήτου σας, αυξάνει το συνολικό κεφάλαιο και επανεκκινεί την απόσβεση, με αποτέλεσμα υψηλότερες μηνιαίες δόσεις ή μεγαλύτερο χρόνο εξόφλησης.
QΠώς επηρεάζει τον συνολικό τόκο η συντόμευση ή η παράταση της διάρκειας του δανείου κατά την αναχρηματοδότηση;
Η αναχρηματοδότηση από στεγαστικό 30 ετών σε στεγαστικό 15 ετών αυξάνει σημαντικά τη μηνιαία δόση, αλλά μειώνει δραστικά τους συνολικούς τόκους που καταβάλλονται σε όλη τη διάρκεια του δανείου, χάρη στην ταχύτερη μείωση του κεφαλαίου. Αντίθετα, η επαναφορά μιας υπολειπόμενης διάρκειας 20 ετών σε νέα διάρκεια 30 ετών μειώνει την άμεση μηνιαία επιβάρυνση, αλλά μπορεί να οδηγήσει στην καταβολή σημαντικά περισσότερων συνολικών τόκων με την πάροδο του χρόνου.
Αποποίηση ευθύνης για οικονομικά και κανονιστικά θέματα
Δημιουργήθηκε από το enetko αποκλειστικά για ενημερωτικούς σκοπούς. Τα ποσά βασίζονται στις τιμές που καταχωρίστηκαν και δεν συνιστούν χρηματοοικονομική, φορολογική ή νομική συμβουλή.