Υπολογιστής Δανείου
Ένας ευέλικτος χρηματοοικονομικός υπολογιστής δανείων με δυνατότητα επίλυσης προς πολλαπλές κατευθύνσεις (υπολογισμός δόσης ή προσιτού ποσού δανείου), δύο σχήματα αποπληρωμής (τοκοχρεολυτικό έναντι διαφοροποιημένου), περιόδους χάριτος με καταβολή μόνο τόκων, μεγάλες τελικές δόσεις και προσομοιωτή επιπλέον καταβολών για πρόωρη εξόφληση.
Πρόγραμμα αποπληρωμής
Πλήρης μηνιαία και ετήσια ανάλυση αποπληρωμής κεφαλαίου και τόκων
| Έτος | Πληρωμή | Κεφάλαιο | Τόκοι | Επιπλέον | Υπόλοιπο |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.639,87 € | 3.536,06 € | 1.103,81 € | — | 16.463,94 € |
| 2 | 4.639,88 € | 3.754,16 € | 885,72 € | — | 12.709,78 € |
| 3 | 4.639,89 € | 3.985,72 € | 654,17 € | — | 8.724,06 € |
| 4 | 4.639,88 € | 4.231,54 € | 408,34 € | — | 4.492,52 € |
| 5 | 4.639,85 € | 4.492,52 € | 147,33 € | — | 0,00 € |
Πώς υπολογίζονται οι δόσεις δανείου: Τύποι & μοντέλα αποπληρωμής
Διαφανή μαθηματικά μοντέλα τραπεζικού επιπέδου για τον υπολογισμό τοκοχρεολυτικών και διαφοροποιημένων αποπληρωμών.
Τύπος τοκοχρεολυτικής δόσης
Τυπικός τύπος σταθερής δόσης, όπου το μέρος των τόκων μειώνεται καθώς το κεφάλαιο αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου.
Τύπος διαφοροποιημένης δόσης
Ίσες δόσεις κεφαλαίου (P / n) με τόκους που υπολογίζονται μηνιαίως επί του εναπομένοντος υπολοίπου.
Πρόσθετες πληρωμές και εξοικονόμηση από πρόωρη αποπληρωμή
Οι πρόσθετες πληρωμές εφαρμόζονται απευθείας στο κεφάλαιο, μειώνοντας τον μελλοντικό ανατοκισμό και περιορίζοντας σημαντικά τους συνολικούς τόκους του δανείου.
Αξιολογήστε αυτό το εργαλείο
Τα σχόλιά σας μάς βοηθούν να βελτιώσουμε αυτό το εργαλείο
Παρόμοια εργαλεία
Υπολογιστής Ανατοκισμού
Υπολογίστε τον ανατοκισμό και τον απλό τόκο, την ανάπτυξη επενδύσεων και τη συσσώρευση αποταμιεύσεων με ζωντανά γραφήματα και αναλυτικό χρονοδιάγραμμα.
Υπολογιστής Αποπληρωμής Πιστωτικής Κάρτας
Υπολογίστε τα χρονοδιαγράμματα αποπληρωμής της πιστωτικής κάρτας, ξεφύγετε από την παγίδα της ελάχιστης πληρωμής, προσομοιώστε επιπλέον μηνιαίες πληρωμές και δείτε την ακριβή εξοικονόμηση τόκων.
Υπολογιστής Leasing Αυτοκινήτου
Υπολογίστε τις δόσεις leasing και τα αρχικά έξοδα σύναψης
Συχνές ερωτήσεις (FAQ)
QΠώς υπολογίζεται η μηνιαία δόση ενός δανείου;
Η τυπική δόση ενός δανείου υπολογίζεται με τον τύπο τοκοχρεολυτικής απόσβεσης, με βάση το χρηματοδοτούμενο κεφάλαιο του δανείου, το ετήσιο επιτόκιο διαιρεμένο σε 12 μήνες και τον συνολικό αριθμό μηνών αποπληρωμής. Κάθε δόση καλύπτει τόσο τους τόκους που έχουν συσσωρευτεί στο εναπομείναν υπόλοιπο όσο και ένα μέρος του κεφαλαίου. Στα αρχικά στάδια, οι τόκοι αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος κάθε δόσης· καθώς μειώνεται το υπόλοιπο του κεφαλαίου, κάθε επόμενη δόση κατευθύνει μεγαλύτερο ποσό προς την αποπληρωμή του κεφαλαίου.
QΠοια είναι η διαφορά μεταξύ των τοκοχρεολυτικών και των διαφοροποιημένων συστημάτων αποπληρωμής δανείου;
Στο τοκοχρεολυτικό σύστημα, το ποσό της μηνιαίας δόσης παραμένει σταθερό καθ’ όλη τη διάρκεια του δανείου, προσφέροντας προβλεψιμότητα στον προσωπικό προϋπολογισμό. Στο διαφοροποιημένο σύστημα, το κεφάλαιο διαιρείται ισόποσα σε όλους τους μήνες, ενώ οι τόκοι υπολογίζονται επί του μειούμενου υπολοίπου. Κατά συνέπεια, οι διαφοροποιημένες δόσεις ξεκινούν υψηλότερα τον πρώτο μήνα και μειώνονται κάθε μήνα στη συνέχεια, με αποτέλεσμα χαμηλότερους συνολικούς τόκους καθ’ όλη τη διάρκεια του δανείου.
QΠώς επιταχύνουν οι επιπλέον πληρωμές την εξόφληση του δανείου και εξοικονομούν χρήματα;
Οι επιπλέον πληρωμές κατευθύνονται κατά 100% απευθείας στη μείωση του κεφαλαίου του δανείου σας, αντί να προπληρώνουν μελλοντικούς τόκους. Επειδή οι τόκοι υπολογίζονται εκ νέου σε κάθε κύκλο με βάση το εναπομείναν υπόλοιπο, η έγκαιρη μείωση του κεφαλαίου αποτρέπει την ανατοκισμένη επιβάρυνση τους επόμενους μήνες. Αυτό μειώνει τόσο το συνολικό κόστος δανεισμού σε όλη τη διάρκεια του δανείου όσο και τον αριθμό των μηνών που απαιτούνται για την πλήρη εξόφληση της οφειλής.
QΤι είναι μια περίοδος χάριτος μόνο τόκων και πότε πρέπει να χρησιμοποιείται;
Η περίοδος μόνο τόκων είναι ένα αρχικό χρονικό διάστημα (όπως 6 ή 12 μήνες), κατά το οποίο ο δανειολήπτης καταβάλλει μόνο τους τόκους που συσσωρεύονται κάθε μήνα, χωρίς να μειώνει το κεφάλαιο του δανείου. Αυτό μειώνει τις μηνιαίες δόσεις κατά την περίοδο χάριτος. Μετά τη λήξη της περιόδου χάριτος, το υπόλοιπο κεφάλαιο αποσβένεται κατά την εναπομείνασα διάρκεια του δανείου, με αποτέλεσμα να αυξάνονται οι επόμενες μηνιαίες δόσεις.
QΤι είναι η τελική εφάπαξ δόση και πώς επηρεάζει το συνολικό κόστος χρηματοδότησης;
Η τελική εφάπαξ δόση είναι μια μεγάλη, εφάπαξ πληρωμή που οφείλεται ακριβώς στο τέλος της διάρκειας ενός δανείου. Αφήνοντας ένα μέρος του κεφαλαίου απλήρωτο μέχρι τη λήξη, μειώνονται οι μηνιαίες δόσεις κατά τη διάρκεια του δανείου. Ωστόσο, επειδή αυτό το μέρος του κεφαλαίου παραμένει ανεξόφλητο καθ’ όλη τη διάρκεια, συσσωρεύετε περισσότερους συνολικούς τόκους σε σύγκριση με ένα δάνειο που αποσβένεται πλήρως.
QΠώς μειώνει η συχνότητα πληρωμών ανά δύο εβδομάδες τους συνολικούς τόκους σε σύγκριση με τις μηνιαίες πληρωμές;
Σε ένα επιταχυνόμενο πρόγραμμα πληρωμών ανά δύο εβδομάδες, καταβάλλετε το ήμισυ της κανονικής μηνιαίας δόσης σας κάθε δύο εβδομάδες. Καθώς υπάρχουν 52 εβδομάδες σε ένα έτος, πραγματοποιείτε 26 μισές πληρωμές, που ισοδυναμούν με 13 πλήρεις μηνιαίες δόσεις τον χρόνο αντί για 12. Αυτή η επιπλέον δόση κάθε χρόνο κατευθύνεται απευθείας στη μείωση του κεφαλαίου, συντομεύοντας κατά χρόνια το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής σας και εξοικονομώντας σημαντικούς τόκους.
Αποποίηση ευθύνης για οικονομικά και κανονιστικά θέματα
Δημιουργήθηκε από το enetko αποκλειστικά για ενημερωτικούς σκοπούς. Τα ποσά βασίζονται στις τιμές που καταχωρίστηκαν και δεν συνιστούν χρηματοοικονομική, φορολογική ή νομική συμβουλή.