Calculadora de refinançament
Una calculadora completa i transparent de préstecs i refinançament hipotecari. Compara els pagaments en paral·lel, avalua els costos de tancament i els punts de descompte, simula la inclusió de comissions en el préstec o l'obtenció de liquiditat, i segueix la teva trajectòria fins al punt d'equilibri amb grà fics interactius i quadres d'amortització.
Evolució del refinançament i calendari d'amortització
Actual: 2.025,62 €/ mes (6.5%)·Nou: 1.797,74 €/ mes (5.25%)·Net durant tota la vida: 62.364,00 €★ Punt d’equilibri: 27 mesos (2.25 anys)
Evolució de l'estalvi acumulat
Mostra l’estalvi acumulat d’efectiu al llarg del temps. El punt de creuament amb zero representa el mes d’equilibri.
Taula d'amortització
| PerÃode | Data | Pagament | Capital | Interessos | Interessos totals | Saldo final |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Any 1 | 2027 | 21.572,88 € | 5.965,07 € | 15.607,81 € | 15.607,81 € | 294.034,93 € |
| Any 2 | 2028 | 21.572,88 € | 6.285,86 € | 15.287,02 € | 30.894,83 € | 287.749,07 € |
| Any 3 | 2029 | 21.572,88 € | 6.623,94 € | 14.948,94 € | 45.843,77 € | 281.125,13 € |
| Any 4 | 2030 | 21.572,88 € | 6.980,19 € | 14.592,69 € | 60.436,46 € | 274.144,94 € |
| Any 5 | 2031 | 21.572,88 € | 7.355,59 € | 14.217,29 € | 74.653,75 € | 266.789,35 € |
Com es calcula el refinançament d’una hipoteca: fórmules i models d’estalvi
Entén les matemà tiques transparents que hi ha darrere del refinançament de préstecs: des de les reduccions de la quota mensual amortitzada i els costos inicials de tancament fins al teu punt d'equilibri exacte i l'estalvi acumulat d'interessos durant tota la vida del préstec.
1. Estalvi en la quota mensual
Calcula la diferència immediata de flux de caixa entre la quota mensual del teu préstec actual i la nova quota mensual refinançada, basant-se en l'amortització està ndard d'una anualitat.
2. Costos de refinançament i nou import del préstec
Calcula les comissions totals inicials de tancament i el saldo final del préstec refinançat si els costos de tancament s’inclouen en el préstec o si s’extreu capital addicional de l’habitatge.
3. PerÃode d’amortització del punt d’equilibri
Determina el nombre exacte de mesos necessaris perquè l’estalvi acumulat dels pagaments mensuals recuperi completament totes les comissions inicials de tancament i els punts de descompte.
4. Estalvi financer net durant tota la vida del préstec
Avalua el benefici financer real a llarg termini comparant tots els pagaments restants del préstec antic amb tots els pagaments i les comissions del préstec nou.
Valora aquesta eina
La teva opinió ens ajuda a millorar aquesta eina
Eines similars
Calculadora d'interès compost
Calcula els interessos compostos i simples, el creixement de la inversió i l'acumulació d'estalvis amb grà fics en temps real i un calendari detallat.
Calculadora de préstecs
Calcula les quotes del préstec, compara els sistemes d’amortització de quotes constants i decreixents, simula pagaments addicionals i explora opcions de pagament final o només d’interessos.
Calculadora per liquidar una targeta de crèdit
Calcula els terminis per liquidar una targeta de crèdit, escapa del parany del pagament mÃnim, simula pagaments mensuals addicionals i consulta l’estalvi exacte en interessos.
Preguntes freqüents (FAQ)
QCom es calcula el refinançament d’una hipoteca?
El refinançament d’una hipoteca es calcula comparant la quota mensual actual amb la nova quota del préstec (calculada mitjançant la fórmula de l’anualitat d’amortització M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]), tenint en compte les despeses de tancament, els punts de descompte i el capital alliberat. L’estalvi mensual és igual a la quota actual menys la nova quota. El perÃode d’equilibri es determina dividint el total de les despeses inicials del refinançament entre l’estalvi mensual net, mentre que l’estalvi net durant tota la vida del préstec es calcula restant el total de les noves quotes i comissions de les quotes pendents del préstec anterior.
QQuè és el punt d'equilibri en un refinançament i com es calcula?
El punt d'equilibri és el termini exacte necessari perquè l'estalvi acumulat en els pagaments mensuals superi els costos inicials totals del nou préstec. Es calcula dividint els costos totals del refinançament (comissions de tancament més punts de descompte) entre l'estalvi net mensual en els pagaments. Per exemple, si el refinançament costa 3.600 $ i t'estalvia 150 $ al mes, el punt d'equilibri és de 24 mesos (2,0 anys). Si vens l'habitatge o tornes a refinançar abans del mes 24, perds diners.
QHauria de pagar els costos de tancament del refinançament per avançat i de la meva butxaca, o incloure'ls en el nou préstec?
Pagar-los per avançat minimitza el saldo del nou préstec, elimina els cà rrecs d'interès sobre les comissions de la transacció i maximitza l'estalvi total. Incloure els costos de tancament en el saldo del préstec evita haver de pagar-los de la teva butxaca en el moment del tancament, però augmenta el principal del nou préstec, cosa que incrementa lleugerament el pagament mensual i comporta pagar interessos compostos sobre aquestes comissions durant tota la vida del préstec.
QQuè són els punts de descompte hipotecari i quan és beneficiós comprar-ne?
Un punt de descompte costa l'1% de l'import total del préstec i, generalment, redueix el tipus d'interès aproximadament un 0,25%. Comprar punts és avantatjós financerament si disposes d'efectiu excedent per pagar-los per avançat i penses mantenir el préstec molt més enllà del perÃode d'equilibri ampliat necessari per recuperar el cost inicial del punt. Si penses mudar-te o refinançar d'aquà a uns quants anys, no es recomana comprar punts.
QQuè és un refinançament amb liquiditat extreta i com afecta els pagaments mensuals i el patrimoni?
Un refinançament amb liquiditat extreta substitueix la hipoteca existent per un nou préstec de saldo més elevat, cosa que et permet retirar una part del patrimoni acumulat de l'habitatge en forma d'import únic. Tot i que proporciona finançament per consolidar deutes amb interessos elevats o fer millores a l'habitatge a tipus hipotecaris més baixos, redueix el patrimoni de l'habitatge, augmenta el principal total i reinicia l'amortització, fet que comporta pagaments mensuals més elevats o allarga el termini de liquidació.
QCom afecta l'escurçament o l'ampliació del termini del préstec durant un refinançament als interessos totals?
Refinançar una hipoteca de 30 anys a 15 anys augmenta significativament el pagament mensual, però redueix drà sticament els interessos totals pagats durant la vida del préstec grà cies a la reducció accelerada del principal. En canvi, restablir un termini restant de 20 anys a un nou termini de 30 anys redueix la cà rrega mensual immediata, però pot comportar pagar molts més interessos acumulats amb el temps.
Exempció de responsabilitat financera i normativa
Generat per enetko només amb finalitats informatives. Les xifres es basen en els valors introduïts i no constitueixen assessorament financer, fiscal ni jurÃdic.