Calculadora d’hipoteques
Una calculadora d’hipoteques completa amb un solucionador 4 en 1 per trobar la teva quota, l’import del préstec, el tipus d’interès o el termini. Admet la simulació avançada de PITI (impostos sobre la propietat, assegurança i HOA) i de pagaments addicionals.
Saldo del préstec i patrimoni al llarg del temps
Import del préstec: 240.000,00 € · Interès total: 223.813,84 €★ Punt d'encreuament: Any 16
Quadre d’amortització
| Any | Principal | Interessos | Extra | Total | Saldo pendent |
|---|---|---|---|---|---|
| Any 1 (2026) | 3.540,89 € | 11.919,58 € | — | 15.460,47 € | 236.459,11 € |
| Any 2 (2027) | 3.722,04 € | 11.738,42 € | — | 15.460,46 € | 232.737,07 € |
| Any 3 (2028) | 3.912,44 € | 11.548,01 € | — | 15.460,45 € | 228.824,63 € |
| Any 4 (2029) | 4.112,63 € | 11.347,83 € | — | 15.460,46 € | 224.712,00 € |
| Any 5 (2030) | 4.323,05 € | 11.137,42 € | — | 15.460,47 € | 220.388,95 € |
Com es calculen els pagaments de la hipoteca: fórmules i models d’amortització
Enteneu com es calculen matemàticament els pagaments mensuals, els impostos, l’assegurança i els quadres d’amortització diferenciada.
Pagament mensual d’anualitat (P&I)
Càlcul estàndard del pagament d’una hipoteca amb tipus fix, en què els pagaments mensuals es mantenen iguals durant tot el termini del préstec.
Pagament mensual total (PITI)
Cost mensual integral de l’habitatge que inclou el principal, els interessos, els impostos sobre la propietat, l’assegurança de la llar, el PMI i les quotes de l’HOA.
Pagament diferenciat
Quadre d’amortització lineal en què el principal es divideix en quotes iguals i els interessos disminueixen cada mes sobre el saldo pendent.
Valora aquesta eina
La teva opinió ens ajuda a millorar aquesta eina
Eines similars
Calculadora d'interès compost
Calcula els interessos compostos i simples, el creixement de la inversió i l'acumulació d'estalvis amb gràfics en temps real i un calendari detallat.
Calculadora de préstecs
Calcula les quotes del préstec, compara els sistemes d’amortització de quotes constants i decreixents, simula pagaments addicionals i explora opcions de pagament final o només d’interessos.
Calculadora per liquidar una targeta de crèdit
Calcula els terminis per liquidar una targeta de crèdit, escapa del parany del pagament mínim, simula pagaments mensuals addicionals i consulta l’estalvi exacte en interessos.
Preguntes freqüents (FAQ)
QCom es calcula una quota hipotecària mensual i quins elements la componen?
Una quota hipotecària mensual consta principalment de dos components: capital i interessos (P&I). La part corresponent al capital es destina directament a reduir el saldo inicial del préstec i a augmentar el patrimoni net de l’habitatge. La part corresponent als interessos és la comissió que cobra el prestador per haver prestat els diners, calculada cada mes en funció del saldo de capital pendent. Durant els primers anys d’un préstec amortitzat, els interessos constitueixen la major part de cada quota, mentre que en els anys posteriors predomina la part destinada al capital.
QQuina diferència hi ha entre els sistemes d’amortització amb anualitats i amb quotes diferenciades?
L’amortització amb anualitats (estàndard als EUA i al Regne Unit) ofereix quotes mensuals totals fixes i idèntiques durant tot el termini del préstec; la proporció corresponent als interessos disminueix, mentre que la destinada al capital augmenta amb el temps. L’amortització diferenciada (habitual a l’Europa continental) manté constant cada mes l’import destinat al capital, mentre que els interessos disminueixen a mesura que es redueix el saldo. Això dona lloc a quotes mensuals inicials més elevades que disminueixen progressivament i a un import total d’interessos més baix durant tota la vida del préstec.
QCom redueixen els pagaments addicionals i les amortitzacions anticipades els interessos i el termini del préstec?
Qualsevol pagament addicional que facis s’aplica al 100 % directament al capital del préstec, no als interessos. Com que els interessos es calculen estrictament sobre el saldo de capital pendent i es capitalitzen, reduir el capital des del principi disminueix considerablement l’efecte de la capitalització durant tots els mesos posteriors. Fins i tot 100 $ addicionals al mes en un préstec a 30 anys poden reduir entre 4 i 5 anys el termini d’amortització i estalviar desenes de milers de dòlars en interessos totals.
QQuè és la relació préstec-valor (LTV) i com afecta l’entrada al cost del préstec?
La relació préstec-valor (LTV) és la proporció entre l’import de la hipoteca i el valor taxat o el preu de compra de l’immoble (calculada dividint l’import del préstec pel valor de la propietat). Una entrada més elevada dona lloc a un LTV més baix, fet que redueix el risc del prestador, permet obtenir tipus d’interès més baixos, disminueix les comissions totals del préstec i evita o redueix la durada de l’assegurança obligatòria d’impagament hipotecari.
QCom funciona l’assegurança hipotecària privada (PMI) i quan desapareix en virtut de la Homeowners Protection Act?
Els prestadors convencionals solen exigir una assegurança hipotecària privada (PMI) quan l’entrada és inferior al 20 % (LTV superior al 80 %). D’acord amb la Homeowners Protection Act federal de 1998 (HPA), tens dret a sol·licitar per escrit la cancel·lació del PMI quan el saldo del préstec arribi al 80 % del valor original de l’habitatge (sempre que els pagaments estiguin al corrent i no hi hagi càrregues subordinades). A més, els prestadors estan obligats legalment a cancel·lar automàticament el PMI quan estigui previst que el saldo de capital arribi a un LTV del 78 %.
QQuè és la regla 28/36 de la relació deute-ingressos (DTI) que utilitzen els prestadors hipotecaris per aprovar els préstecs?
La regla 28/36 és un criteri clàssic d’avaluació del risc que utilitzen els prestadors per determinar si un préstec és assequible. La ràtio «front-end» recomana que el total de les despeses mensuals de l’habitatge (PITI: capital, interessos, impostos i assegurança) no superi el 28 % dels teus ingressos mensuals bruts. La ràtio «back-end» recomana que el total dels pagaments mensuals dels teus deutes (despeses de l’habitatge més préstecs estudiantils, quotes del vehicle i pagaments mínims de les targetes de crèdit) no superi el 36 % dels teus ingressos bruts.
Exempció de responsabilitat financera i normativa
Generat per enetko només amb finalitats informatives. Les xifres es basen en els valors introduïts i no constitueixen assessorament financer, fiscal ni jurídic.