Ҳисобкунаки ипотека
Ҳисобкунаки мукаммали ипотека бо ҳалли 4-in-1 барои муайян кардани пардохт, маблағи қарз, меъёри фоиз ё муҳлати қарз. Симулятсияи пешрафтаи PITI (андози амвол, суғурта, HOA) ва пардохтҳои иловагиро дастгирӣ мекунад.
Бақияи қарз ва сармояи хона дар тӯли вақт
Маблағи қарз: 240 000,00 смн · Фоизи умумӣ: 223 813,84 смн★ Нуқтаи буриш: Сол 16
Ҷадвали амортизатсия
| Сол | Маблағи асосӣ | Фоиз | Иловагӣ | Ҷамъ | Бақияи қарз |
|---|---|---|---|---|---|
| Сол 1 (2026) | 3 540,89 смн | 11 919,58 смн | — | 15 460,47 смн | 236 459,11 смн |
| Сол 2 (2027) | 3 722,04 смн | 11 738,42 смн | — | 15 460,46 смн | 232 737,07 смн |
| Сол 3 (2028) | 3 912,44 смн | 11 548,01 смн | — | 15 460,45 смн | 228 824,63 смн |
| Сол 4 (2029) | 4 112,63 смн | 11 347,83 смн | — | 15 460,46 смн | 224 712,00 смн |
| Сол 5 (2030) | 4 323,05 смн | 11 137,42 смн | — | 15 460,47 смн | 220 388,95 смн |
Чӣ гуна пардохтҳои ипотека ҳисоб карда мешаванд: формулаҳо ва моделҳои амортизатсия
Бифаҳмед, ки пардохтҳои ҳармоҳа, андозҳо, суғурта ва ҷадвалҳои пардохти коҳишёбанда чӣ гуна аз ҷиҳати математикӣ ҳисоб карда мешаванд.
Пардохти ҳармоҳаи аннуитетӣ (P&I)
Ҳисобкунии стандартии пардохти ипотека бо меъёри собит, ки дар он пардохтҳои ҳармоҳа дар тамоми муҳлати қарз баробар мемонанд.
Пардохти умумии ҳармоҳа (PITI)
Хароҷоти ҳамаҷонибаи ҳармоҳаи манзил, ки маблағи асосӣ, фоизҳо, андозҳои амвол, суғуртаи соҳибони хона, PMI ва ҳаққи HOA-ро дар бар мегирад.
Пардохти коҳишёбанда
Ҷадвали амортизатсияи хаттӣ, ки дар он маблағи асосӣ ба қисмҳои баробар тақсим шуда, фоизҳо ҳар моҳ аз рӯйи бақияи боқимонда кам мешаванд.
Ин воситаро баҳо диҳед
Барои такмил додани ин восита фикру мулоҳизаҳои шумо ба мо кӯмак мекунанд
Воситаҳои монанд
Ҳисобкунаки фоизи мураккаб
Фоизи мураккаб ва одӣ, афзоиши сармоягузорӣ ва ҷамъшавии пасандозҳоро бо графикҳои интерактивӣ ва ҷадвали муфассали ҳисобкунӣ ҳисоб кунед.
Ҳисобкунаки қарз
Пардохтҳои қарзро ҳисоб кунед, ҷадвалҳои аннуитетӣ ва дифференсиалиро муқоиса намоед, пардохтҳои иловагиро моделсозӣ кунед ва имконоти пардохти ниҳоии калон ё танҳо фоизро омӯзед.
Ҳисобкунаки пардохти пурраи корти кредитӣ
Мӯҳлатҳои пардохти пурраи корти кредитиро ҳисоб кунед, аз доми пардохти ҳадди ақал раҳо шавед, пардохтҳои иловагии моҳонаро моделсозӣ кунед ва сарфаи дақиқи фоизҳоро бинед.
Саволҳои зиёд такроршаванда (FAQ)
QПардохти моҳонаи ипотека чӣ гуна ҳисоб карда мешавад ва он аз чӣ иборат аст?
Пардохти моҳонаи ипотека асосан аз ду қисм иборат аст: маблағи асосии қарз ва фоиз (P&I). Қисми асосии қарз бевосита барои кам кардани бақияи ибтидоии қарз равона шуда, саҳми шуморо дар моликияти хона зиёд мекунад. Қисми фоизӣ ҳаққест, ки қарздиҳанда барои қарз додани маблағ мегирад ва ҳар моҳ дар асоси бақияи боқимондаи қарзи асосӣ ҳисоб карда мешавад. Дар солҳои аввали қарзи амортизатсионӣ қисми фоизӣ қисми зиёди ҳар як пардохтро ташкил медиҳад, дар ҳоле ки дар солҳои баъдӣ қисми асосии қарз бартарӣ пайдо мекунад.
QФарқи байни ҷадвалҳои пардохти аннуитетӣ ва дифференсиалӣ чист?
Пардохти аннуитетӣ (дар ИМА ва Британияи Кабир маъмул) пардохтҳои умумии моҳонаи собит ва якхеларо дар тамоми муҳлати қарз пешбинӣ мекунад; дар ин ҳолат ҳиссаи дохилии фоиз бо мурури замон кам шуда, пардохти маблағи асосии қарз зиёд мешавад. Пардохти дифференсиалӣ (дар саросари Аврупои континенталӣ маъмул) маблағи пардохти асосии қарзро ҳар моҳ доимӣ нигоҳ медорад, дар ҳоле ки фоиз бо кам шудани бақия коҳиш меёбад. Дар натиҷа, пардохтҳои моҳонаи ибтидоӣ баландтар буда, тадриҷан кам мешаванд ва ҳаҷми умумии фоизи пардохтшаванда дар тамоми муҳлат пасттар мегардад.
QПардохтҳои иловагӣ ва пешпардохт чӣ гуна фоизро кам карда, муҳлати қарзро кӯтоҳ мекунанд?
Ҳамаи пардохтҳои иловагие, ки анҷом медиҳед, 100% бевосита ба маблағи асосии қарз равона мешаванд, на ба фоиз. Азбаски фоиз ҷамъшаванда буда, қатъиян дар асоси бақияи боқимондаи маблағи асосӣ ҳисоб карда мешавад, кам кардани маблағи асосӣ дар марҳилаи аввал таъсири ҷамъшавии фоизро барои ҳамаи моҳҳои минбаъда ба таври назаррас коҳиш медиҳад. Ҳатто 100 доллари иловагӣ дар як моҳ барои қарзи 30-сола метавонад муҳлати пардохтро 4–5 сол кӯтоҳ карда, даҳҳо ҳазор долларро аз ҳисоби фоизи умумӣ сарфа намояд.
QLoan-to-Value (LTV) чист ва пардохти аввалия ба арзиши қарз чӣ гуна таъсир мерасонад?
Loan-to-Value (LTV) таносуби маблағи ипотека ба арзиши аз ҷониби арзёбишуда ё нархи хариди амвол мебошад (ҳамчун маблағи қарз тақсим бар арзиши амвол ҳисоб карда мешавад). Пардохти аввалияи баландтар боиси паст шудани LTV мегардад, ки хавфи қарздиҳандаро кам карда, меъёрҳои фоизии пасттарро дастрас менамояд, хароҷоти умумии қарзро коҳиш медиҳад ва аз суғуртаи ҳатмии пардохт накардани ипотека пешгирӣ мекунад ё муҳлати онро кӯтоҳ месозад.
QPrivate Mortgage Insurance (PMI) чӣ гуна амал мекунад ва тибқи Homeowners Protection Act кай бекор мешавад?
Қарздиҳандагони қарзҳои анъанавӣ одатан ҳангоми камтар аз 20% будани пардохти аввалия (LTV зиёда аз 80%) Private Mortgage Insurance (PMI)-ро талаб мекунанд. Тибқи Homeowners Protection Act-и федералии соли 1998 (HPA), шумо ҳуқуқ доред, ки пас аз расидани бақияи қарз ба 80% арзиши ибтидоии хона, бекор кардани PMI-ро ба таври хаттӣ дархост намоед (ба шарте ки пардохтҳо сари вақт анҷом дода шаванд ва гаравҳои дуюмдараҷа вуҷуд надошта бошанд). Ғайр аз ин, қарздиҳандагон тибқи қонун вазифадоранд, ки PMI-ро ҳангоми тибқи ҷадвал расидани бақияи маблағи асосӣ ба LTV-и 78% ба таври худкор қатъ кунанд.
QҚоидаи 28/36 оид ба таносуби қарз ба даромад (DTI), ки қарздиҳандагони ипотека барои тасдиқи қарз истифода мебаранд, чист?
Қоидаи 28/36 стандарти маъмулии андеррайтинг мебошад, ки қарздиҳандагон барои арзёбии қобилияти пардохти қарз истифода мебаранд. Таносуби «қисми аввал» тавсия медиҳад, ки хароҷоти умумии моҳонаи манзили шумо (PITI: маблағи асосии қарз, фоиз, андозҳо, суғурта) набояд аз 28%-и даромади умумии моҳонаи шумо зиёд бошад. Таносуби «қисми дуюм» тавсия медиҳад, ки пардохтҳои умумии моҳонаи қарзи шумо (хароҷоти манзил ба иловаи қарзҳои таҳсилӣ, қарзи мошин ва ҳадди ақали пардохтҳои корти кредитӣ) набояд аз 36%-и даромади умумии шумо зиёд бошад.
Раддияи молиявӣ ва танзимӣ
Аз ҷониби enetko танҳо бо мақсади пешниҳоди маълумот таҳия шудааст. Рақамҳо бар асоси қиматҳои воридшуда мебошанд ва маслиҳати молиявӣ, андозӣ ё ҳуқуқӣ ҳисобида намешаванд.