Calculator de împrumut
Un calculator financiar versatil pentru împrumuturi, cu rezolvare multidirecțională (calculați rata sau suma accesibilă a împrumutului), două scheme de rambursare (anuități și diferențiată), perioade de grație cu plata doar a dobânzii, plăți finale mari și un simulator pentru rambursarea anticipată prin plăți suplimentare.
Grafic de amortizare
Defalcare completă, lunară și anuală, a amortizării principalului și dobânzii
| An | Plată | Principal | Dobândă | Suplimentar | Sold |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.639,87 lei | 3.536,06 lei | 1.103,81 lei | — | 16.463,94 lei |
| 2 | 4.639,88 lei | 3.754,16 lei | 885,72 lei | — | 12.709,78 lei |
| 3 | 4.639,89 lei | 3.985,72 lei | 654,17 lei | — | 8.724,06 lei |
| 4 | 4.639,88 lei | 4.231,54 lei | 408,34 lei | — | 4.492,52 lei |
| 5 | 4.639,85 lei | 4.492,52 lei | 147,33 lei | — | 0,00 lei |
Cum se calculează ratele la împrumut: formule și modele de amortizare
Modele matematice transparente, la standarde bancare, care stau la baza calculelor ratelor anuitare și diferențiate.
Formula ratei anuitare
Formula standard cu rată fixă, în care partea de dobândă scade pe măsură ce principalul se acumulează în timp.
Formula ratei diferențiate
Rate egale de principal (P / n), cu dobânda acumulată lunar la soldul restant.
Plăți suplimentare și economii din rambursarea anticipată
Plățile suplimentare se aplică direct principalului, reducând capitalizarea viitoare și diminuând considerabil dobânda totală a împrumutului.
Evaluează acest instrument
Feedbackul dvs. ne ajută să îmbunătățim acest instrument
Instrumente similare
Calculator de dobândă compusă
Calculați dobânda compusă și simplă, creșterea investiției și acumularea economiilor cu grafice live și un tabel detaliat al evoluției.
Calculator pentru rambursarea cardului de credit
Calculați durata rambursării cardului de credit, scăpați de capcana plății minime, simulați plăți lunare suplimentare și vedeți economiile exacte la dobândă.
Calculator pentru leasing auto
Calculați ratele de leasing auto și costurile inițiale de preluare
Întrebări frecvente (FAQ)
QCum se calculează plata lunară a unui împrumut?
O plată standard pentru un împrumut se calculează folosind formula de amortizare prin anuități, pe baza principalului finanțat al împrumutului, a ratei anuale a dobânzii împărțită la 12 luni și a numărului total de luni de rambursare. Fiecare rată acoperă atât dobânda acumulată pentru soldul rămas, cât și o parte din principal. În etapele inițiale, dobânda reprezintă partea mai mare din fiecare plată; pe măsură ce soldul principalului scade, fiecare plată succesivă alocă o sumă mai mare către principal.
QCare este diferența dintre schemele de rambursare prin anuități și diferențiată?
În cadrul unei scheme de rambursare prin anuități, valoarea plății lunare rămâne constantă pe toată durata împrumutului, oferind predictibilitate pentru bugetul personal. În cadrul unei scheme diferențiate, principalul este împărțit în mod egal pe toate lunile, iar dobânda se calculează la soldul descrescător. În consecință, plățile diferențiate încep cu o valoare mai mare în prima lună și scad în fiecare lună ulterior, ceea ce duce la o dobândă totală mai mică plătită pe durata împrumutului.
QCum accelerează plățile suplimentare rambursarea împrumutului și economisesc bani?
Plățile suplimentare sunt alocate în proporție de 100% direct reducerii principalului împrumutului, în loc să acopere dobânda viitoare. Deoarece dobânda este recalculată la fiecare ciclu pe baza soldului rămas, reducerea anticipată a principalului împiedică acumularea dobânzii în lunile următoare. Astfel, scad atât costul total al împrumutului pe întreaga durată, cât și numărul de luni necesare pentru a achita integral datoria.
QCe este o perioadă de grație cu plata doar a dobânzii și când ar trebui utilizată?
O perioadă cu plata doar a dobânzii este un interval inițial, de exemplu de 6 sau 12 luni, în care împrumutatul plătește doar dobânda acumulată în fiecare lună, fără să reducă principalul împrumutului. Acest lucru diminuează plățile lunare în perioada de grație. După expirarea perioadei de grație, principalul rămas se amortizează pe durata rămasă a împrumutului, ceea ce determină creșterea plăților lunare ulterioare.
QCe este o plată balon și cum afectează costurile totale de finanțare?
O plată balon este o plată mare, forfetară, datorată chiar la sfârșitul duratei împrumutului. Prin lăsarea unei părți din principal neachitate până la scadență, ratele lunare din perioada împrumutului sunt reduse. Totuși, deoarece acea parte a principalului rămâne neachitată pe toată durata împrumutului, acumulezi mai multă dobândă în total comparativ cu un împrumut amortizat integral.
QCum reduce frecvența plăților la două săptămâni dobânda totală comparativ cu plățile lunare?
În cadrul unui program accelerat de plată la două săptămâni, plătești jumătate din plata lunară obișnuită o dată la două săptămâni. Deoarece un an are 52 de săptămâni, efectuezi 26 de plăți în valoare de jumătate, echivalentul a 13 plăți lunare integrale pe an în loc de 12. Plata suplimentară din fiecare an reduce direct principalul, scurtând cu ani durata rambursării și economisind o sumă considerabilă din dobândă.
Declinare a responsabilității privind aspectele financiare și de reglementare
Generat de enetko exclusiv în scop informativ. Cifrele se bazează pe valorile introduse și nu constituie consultanță financiară, fiscală sau juridică.