Calculator pentru leasing auto
Calculați cu exactitate ratele lunare pentru leasingul auto, analizați costurile inițiale de preluare, evaluați ratingul ofertei de leasing și comparați costul real al leasingului cu cel al achiziției, folosind calendare complete de amortizare.
Indicatorul de eficiență enetko: compară cheltuielile totale anuale cu leasingul cu prețul de vânzare recomandat al vehiculului (MSRP ÷ costul anual al leasingului). Valorile ≥10 indică o eficiență excepțională a capitalului.
Compararea unui leasing pe 36 luni cu finanțarea achiziției vehiculului pe 36 luni la o DAE de 3%
Grafic de amortizare
Defalcare completă, anuală și lunară, a amortizării principalului, costurilor de finanțare ale leasingului și soldului de capital rămas
| An | Deprecierea | Cost de leasing | Impozit | Plată totală | Sold rămas |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3.948,36 lei | 755,16 lei | 376,32 lei | 5.079,84 lei | 27.146,67 lei |
| 2 | 3.948,36 lei | 755,16 lei | 376,32 lei | 5.079,84 lei | 23.198,33 lei |
| 3 | 3.948,36 lei | 755,16 lei | 376,32 lei | 5.079,84 lei | 19.250,00 lei |
Cum se calculează plățile pentru leasing auto: formule și modele de depreciere
Algoritmi contabili și financiari consacrați, utilizați de principalele instituții de leasing auto
Taxă de depreciere
Scăderea lunară a valorii vehiculului pe durata contractului de leasing
Costul leasingului (taxă financiară)
Taxă financiară lunară percepută de locator pentru împrumutul vehiculului
Conversia factorului monetar în APR
Conversie matematică între factorul monetar și APR-ul standard
Plata lunară totală
Suma plății de leasing de bază și a impozitului local pe vânzări aplicabil
Scadent la semnare (cost inițial)
Totalul numerarului inițial plătit din buzunar înainte de preluarea vehiculului
Evaluează acest instrument
Feedbackul dvs. ne ajută să îmbunătățim acest instrument
Instrumente similare
Calculator de dobândă compusă
Calculați dobânda compusă și simplă, creșterea investiției și acumularea economiilor cu grafice live și un tabel detaliat al evoluției.
Calculator de împrumut
Calculați ratele împrumutului, comparați graficele de rambursare în anuități și diferențiate, simulați plățile suplimentare și explorați opțiunile cu plată finală mare sau cu plata doar a dobânzii.
Calculator pentru rambursarea cardului de credit
Calculați durata rambursării cardului de credit, scăpați de capcana plății minime, simulați plăți lunare suplimentare și vedeți economiile exacte la dobândă.
Întrebări frecvente (FAQ)
QCum se calculează plata lunară pentru leasingul auto?
Plata lunară pentru leasingul auto se bazează pe trei variabile principale: Costul capitalizat ajustat (prețul negociat plus taxele obligatorii, redus cu avansurile, valoarea autoturismului dat la schimb și rabaturile), Valoarea reziduală (valoarea estimată a mașinii la expirarea leasingului, stabilită ca procent din MSRP) și Factorul monetar (multiplicatorul taxei de finanțare a leasingului). Plata combină trei componente: (1) Taxa de amortizare = (Costul capitalizat ajustat − Valoarea reziduală) ÷ Durata leasingului; (2) Costul de închiriere (taxa financiară) = (Costul capitalizat ajustat + Valoarea reziduală) × Factorul monetar; și (3) Impozitul aplicabil pe vânzări, aplicat fiecărei plăți sau plătit în avans pentru întregul contract de leasing.
QCe este factorul monetar și cum îl convertiți în APR?
Money Factor (cunoscut și sub denumirea de factor de leasing sau buy rate) exprimă multiplicatorul costului de finanțare al unui leasing sub forma unei valori zecimale mici, precum 0,00125. Pentru a converti un Money Factor într-o rată anuală procentuală echivalentă (APR), înmulțiți Money Factor cu 2.400: APR = Money Factor × 2.400 (de exemplu, 0,00125 × 2.400 = 3,00% APR). Invers, împărțirea unei rate anuale a dobânzii la 2.400 dă valoarea Money Factor: Money Factor = APR ÷ 2.400. Această conversie financiară standard normalizează costurile de leasing în raport cu ratele dobânzilor împrumuturilor auto tradiționale.
QCe este valoarea reziduală și de ce un procent mai mare reduce plățile lunare?
Valoarea reziduală este suma fixă în dolari despre care compania de leasing estimează că va valora mașina la sfârșitul perioadei de leasing. Deoarece plata lunară de leasing acoperă valoarea vehiculului consumată pe durata contractului (costul capitalizat ajustat minus valoarea reziduală), un procent rezidual mai mare lasă mai puțină depreciere de achitat pe durata leasingului, reducând direct obligația lunară.
QCe taxe și cheltuieli sunt incluse în suma datorată la semnare?
Suma datorată la semnare, denumită și cost inițial de preluare a mașinii, reprezintă totalul numerarului necesar la livrarea vehiculului. De obicei, aceasta include prima plată lunară de leasing, orice reducere în numerar a costului capitalizat (avans), taxele de documentare și de procesare ale dealerului, taxele de înmatriculare și autorizare percepute de stat, precum și impozitul pe vânzări plătit în avans pentru reduceri sau avansuri. Taxa de achiziție percepută de banca finanțatoare poate fi plătită în avans la semnare sau inclusă în costul capitalizat.
QDe ce este riscant să plătiți un avans mare pentru un leasing auto?
Plata unui avans mare în numerar pentru un leasing creează un risc financiar semnificativ. Dacă vehiculul este furat sau este declarat daună totală în urma unui accident, asigurarea auto CASCO și acoperirea GAP despăgubesc compania de leasing pentru valoarea de piață a vehiculului. Totuși, niciunul dintre asigurători nu va rambursa avansul plătit în avans. Planificatorii financiari recomandă un avans de 0 USD (sau doar plata costurilor obligatorii de preluare a mașinii) pentru a vă păstra banii protejați în propriul cont bancar.
QCând este avantajos financiar să cumpărați vehiculul luat în leasing la sfârșitul perioadei contractuale?
Răscumpărarea vehiculului luat în leasing este avantajoasă atunci când valoarea de piață actuală a mașinii depășește prețul de cumpărare stabilit prin contract în acordul de leasing (valoarea reziduală plus orice taxă pentru opțiunea de cumpărare). Dacă modele de ocazie comparabile se vând cu 26.000 USD, iar prețul de răscumpărare este de 21.000 USD, cumpărarea mașinii vă oferă instantaneu capital pozitiv. De asemenea, este avantajoasă dacă ați depășit limita de kilometri sau ați acumulat costuri pentru uzură și deteriorări care ar genera penalități la returnare.
Declinare a responsabilității privind aspectele financiare și de reglementare
Generat de enetko exclusiv în scop informativ. Cifrele se bazează pe valorile introduse și nu constituie consultanță financiară, fiscală sau juridică.