Kalkulator Refinansiasi
Kalkulator pinjaman dan refinansiasi hipotek yang komprehensif dan transparan. Bandingkan pembayaran secara berdampingan, evaluasi biaya penutupan dan poin diskonto, simulasikan penggabungan biaya ke dalam pinjaman atau pencairan dana, serta pantau perkembangan titik impas dengan grafik interaktif dan jadwal amortisasi.
Perkembangan Pembiayaan Ulang & Jadwal Amortisasi
Saat Ini: 2.025,62 Rp/ bln (6.5%)·Baru: 1.797,74 Rp/ bln (5.25%)·Seumur Hidup Bersih: 62.364,00 Rp★ Titik Impas: 27 bulan (2.25 tahun)
Perkembangan Penghematan Kumulatif
Menampilkan total kumulatif uang yang dihemat dari waktu ke waktu. Titik saat nilai melintasi nol menunjukkan bulan impas Anda.
Tabel Amortisasi
| Periode | Tanggal | Pembayaran | Pokok | Bunga | Total Bunga | Saldo Akhir |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tahun 1 | 2027 | 21.572,88 Rp | 5.965,07 Rp | 15.607,81 Rp | 15.607,81 Rp | 294.034,93 Rp |
| Tahun 2 | 2028 | 21.572,88 Rp | 6.285,86 Rp | 15.287,02 Rp | 30.894,83 Rp | 287.749,07 Rp |
| Tahun 3 | 2029 | 21.572,88 Rp | 6.623,94 Rp | 14.948,94 Rp | 45.843,77 Rp | 281.125,13 Rp |
| Tahun 4 | 2030 | 21.572,88 Rp | 6.980,19 Rp | 14.592,69 Rp | 60.436,46 Rp | 274.144,94 Rp |
| Tahun 5 | 2031 | 21.572,88 Rp | 7.355,59 Rp | 14.217,29 Rp | 74.653,75 Rp | 266.789,35 Rp |
Cara Menghitung Pembiayaan Ulang Hipotek: Rumus & Model Penghematan
Pahami matematika transparan di balik refinancing pinjaman: mulai dari pengurangan pembayaran bulanan teramortisasi dan biaya penutupan di muka hingga titik impas yang tepat serta penghematan bunga kumulatif sepanjang masa pinjaman.
1. Penghematan Pembayaran Bulanan
Menghitung perbedaan arus kas langsung antara pembayaran bulanan pinjaman Anda saat ini dan pembayaran bulanan pinjaman hasil refinancing berdasarkan amortisasi anuitas standar.
2. Biaya Refinancing & Jumlah Pinjaman Baru
Menghitung total biaya penutupan di muka dan saldo akhir pinjaman hasil refinancing jika biaya penutupan dimasukkan ke dalam pinjaman atau pencairan tunai tambahan dari ekuitas rumah dilakukan.
3. Periode Pengembalian Titik Impas
Menentukan jumlah bulan yang tepat hingga penghematan pembayaran bulanan kumulatif sepenuhnya menutup semua biaya penutupan di muka dan poin diskonto.
4. Penghematan Finansial Bersih Sepanjang Masa Pinjaman
Mengevaluasi manfaat finansial jangka panjang yang sebenarnya dengan membandingkan semua sisa pembayaran pinjaman lama dengan seluruh pembayaran dan biaya pinjaman baru.
Beri nilai alat ini
Masukan Anda membantu kami meningkatkan alat ini
Alat serupa
Kalkulator Bunga Majemuk
Hitung bunga majemuk dan bunga sederhana, pertumbuhan investasi, serta akumulasi tabungan dengan grafik langsung dan jadwal perincian.
Kalkulator Pinjaman
Hitung pembayaran pinjaman, bandingkan jadwal anuitas dan diferensial, simulasikan pembayaran ekstra, serta jelajahi opsi pembayaran balon atau pembayaran bunga saja.
Kalkulator Pelunasan Kartu Kredit
Hitung jangka waktu pelunasan kartu kredit, keluar dari jebakan pembayaran minimum, simulasikan pembayaran bulanan tambahan, dan lihat penghematan bunga secara tepat.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
QBagaimana pembiayaan ulang hipotek dihitung?
Pembiayaan ulang hipotek dihitung dengan membandingkan pembayaran bulanan saat ini dengan cicilan pinjaman baru (dihitung menggunakan rumus anuitas amortisasi M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]), dengan memperhitungkan biaya penutupan, poin diskonto, dan ekuitas pencairan tunai. Penghematan bulanan sama dengan pembayaran saat ini dikurangi pembayaran baru. Periode impas ditentukan dengan membagi total biaya pembiayaan ulang di muka dengan penghematan bulanan bersih, sementara penghematan bersih selama masa pinjaman mengurangi total pembayaran dan biaya pinjaman baru dari sisa pembayaran pinjaman lama.
QApa yang dimaksud dengan titik impas dalam refinansiasi dan bagaimana cara menghitungnya?
Titik impas adalah jangka waktu tepat yang diperlukan agar akumulasi penghematan pembayaran bulanan Anda melampaui total biaya di muka untuk pinjaman baru. Titik ini dihitung dengan membagi Total Biaya Refinansiasi (biaya penutupan ditambah poin diskonto) dengan Penghematan Pembayaran Bulanan Bersih. Misalnya, jika biaya refinansiasi sebesar $3,600 dan menghemat $150 per bulan, titik impas Anda adalah 24 bulan (2,0 tahun). Jika Anda menjual rumah atau melakukan refinansiasi lagi sebelum bulan ke-24, Anda akan mengalami kerugian.
QSebaiknya saya membayar biaya penutupan refinansiasi di muka dari kantong sendiri atau memasukkannya ke dalam pinjaman baru?
Membayar di muka akan meminimalkan saldo pinjaman baru, menghilangkan biaya bunga atas biaya transaksi, dan memaksimalkan penghematan selama masa pinjaman. Memasukkan biaya penutupan ke dalam saldo pinjaman menghindari pengeluaran dari kantong saat penutupan, tetapi meningkatkan pokok pinjaman baru, yang sedikit menaikkan pembayaran bulanan dan menyebabkan Anda membayar bunga berbunga atas biaya tersebut sepanjang masa pinjaman.
QApa yang dimaksud dengan poin diskonto hipotek dan kapan sebaiknya membelinya?
Satu poin diskonto berharga 1% dari total jumlah pinjaman Anda dan biasanya menurunkan suku bunga sekitar 0,25%. Membeli poin menguntungkan secara finansial jika Anda memiliki dana tunai berlebih di muka dan berniat mempertahankan pinjaman jauh melewati titik impas yang lebih panjang, yang diperlukan untuk menutup biaya awal poin tersebut. Jika Anda berencana pindah atau melakukan refinansiasi dalam beberapa tahun, membeli poin tidak disarankan.
QApa yang dimaksud dengan refinansiasi dengan pencairan dana dan bagaimana pengaruhnya terhadap pembayaran bulanan serta ekuitas?
Refinansiasi dengan pencairan dana menggantikan hipotek yang ada dengan saldo pinjaman baru yang lebih besar, sehingga Anda dapat mencairkan sebagian ekuitas rumah yang telah terkumpul sebagai dana sekaligus. Meskipun menyediakan dana untuk konsolidasi utang berbunga tinggi atau perbaikan rumah dengan suku bunga hipotek yang lebih rendah, opsi ini mengurangi ekuitas rumah, meningkatkan total pokok pinjaman, dan mengatur ulang amortisasi, sehingga menyebabkan pembayaran bulanan lebih tinggi atau jangka waktu pelunasan lebih panjang.
QBagaimana memperpendek atau memperpanjang jangka waktu pinjaman saat refinansiasi memengaruhi total bunga?
Refinansiasi dari hipotek 30 tahun menjadi 15 tahun secara signifikan meningkatkan pembayaran bulanan, tetapi memangkas drastis total bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman karena pengurangan pokok yang lebih cepat. Sebaliknya, mengatur ulang sisa jangka waktu 20 tahun menjadi jangka waktu baru 30 tahun akan menurunkan beban bulanan langsung, tetapi dapat menyebabkan pembayaran bunga kumulatif yang jauh lebih besar seiring waktu.
Penafian Keuangan & Regulasi
Dihasilkan oleh enetko hanya untuk tujuan informasi. Angka-angka didasarkan pada nilai yang dimasukkan dan bukan merupakan nasihat keuangan, pajak, atau hukum.