Kalkulator Pinjaman
Kalkulator pinjaman finansial serbaguna dengan pemecahan masalah dua arah (menghitung cicilan atau jumlah pinjaman yang terjangkau), dua skema pembayaran (anuitas vs diferensial), masa tenggang pembayaran bunga saja, pembayaran balon, dan simulator pembayaran ekstra untuk pelunasan lebih awal.
Jadwal Amortisasi
Rincian amortisasi pokok dan bunga lengkap per bulan dan tahunan
| Tahun | Pembayaran | Pokok | Bunga | Tambahan | Saldo |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.639,87 Rp | 3.536,06 Rp | 1.103,81 Rp | — | 16.463,94 Rp |
| 2 | 4.639,88 Rp | 3.754,16 Rp | 885,72 Rp | — | 12.709,78 Rp |
| 3 | 4.639,89 Rp | 3.985,72 Rp | 654,17 Rp | — | 8.724,06 Rp |
| 4 | 4.639,88 Rp | 4.231,54 Rp | 408,34 Rp | — | 4.492,52 Rp |
| 5 | 4.639,85 Rp | 4.492,52 Rp | 147,33 Rp | — | 0,00 Rp |
Cara Menghitung Pembayaran Pinjaman: Rumus & Model Amortisasi
Model matematika transparan berstandar perbankan di balik perhitungan pembayaran anuitas dan angsuran pokok tetap.
Rumus Pembayaran Anuitas
Rumus angsuran tetap standar, dengan porsi bunga yang menurun seiring pokok pinjaman terbayar dari waktu ke waktu.
Rumus Pembayaran Pokok Tetap
Angsuran pokok yang sama besar (P / n) dengan bunga yang terakumulasi setiap bulan berdasarkan saldo tersisa.
Pembayaran Tambahan & Penghematan Pelunasan Awal
Pembayaran tambahan langsung mengurangi pokok pinjaman, sehingga mengurangi bunga berbunga di masa mendatang dan memangkas total bunga pinjaman.
Beri nilai alat ini
Masukan Anda membantu kami meningkatkan alat ini
Alat serupa
Kalkulator Bunga Majemuk
Hitung bunga majemuk dan bunga sederhana, pertumbuhan investasi, serta akumulasi tabungan dengan grafik langsung dan jadwal perincian.
Kalkulator Pelunasan Kartu Kredit
Hitung jangka waktu pelunasan kartu kredit, keluar dari jebakan pembayaran minimum, simulasikan pembayaran bulanan tambahan, dan lihat penghematan bunga secara tepat.
Kalkulator Sewa Mobil
Hitung pembayaran sewa mobil dan biaya awal
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
QBagaimana cara menghitung pembayaran pinjaman bulanan?
Pembayaran pinjaman standar dihitung menggunakan rumus amortisasi anuitas berdasarkan pokok pinjaman yang dibiayai, suku bunga tahunan yang dibagi menjadi 12 bulan, dan total jumlah bulan pembayaran. Setiap angsuran mencakup bunga yang terakumulasi atas saldo tersisa serta sebagian dari pokok pinjaman. Pada tahap awal, bunga mencakup porsi yang lebih besar dari setiap pembayaran; seiring berkurangnya saldo pokok, setiap pembayaran berikutnya dialokasikan lebih banyak untuk pokok.
QApa perbedaan antara skema pembayaran pinjaman Anuitas dan Diferensial?
Dalam skema Anuitas, jumlah pembayaran bulanan Anda tetap sama sepanjang jangka waktu pinjaman, sehingga memudahkan perencanaan anggaran pribadi. Dalam skema Diferensial, pokok pinjaman dibagi rata ke seluruh bulan, sementara bunga dikenakan atas saldo yang terus menurun. Akibatnya, pembayaran diferensial dimulai lebih tinggi pada bulan pertama dan menurun setiap bulan setelahnya, sehingga total bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman menjadi lebih rendah.
QBagaimana pembayaran tambahan mempercepat pelunasan pinjaman dan menghemat uang?
Pembayaran tambahan 100% digunakan langsung untuk mengurangi pokok pinjaman, bukan untuk membayar bunga masa depan lebih awal. Karena bunga dihitung ulang setiap siklus berdasarkan saldo tersisa, pengurangan pokok lebih awal mencegah bunga terus berbunga pada bulan-bulan berikutnya. Hal ini menurunkan total biaya pinjaman sepanjang masa pinjaman sekaligus mempersingkat jumlah bulan yang diperlukan hingga terbebas dari utang.
QApa yang dimaksud dengan masa tenggang hanya bunga dan kapan sebaiknya digunakan?
Periode hanya bunga adalah jangka waktu awal (misalnya 6 atau 12 bulan) ketika peminjam hanya membayar bunga yang terakumulasi setiap bulan, tanpa mengurangi pokok pinjaman. Hal ini menurunkan pembayaran bulanan selama masa tenggang. Setelah masa tenggang berakhir, sisa pokok diamortisasi selama sisa jangka waktu pinjaman, sehingga pembayaran bulanan berikutnya meningkat.
QApa yang dimaksud dengan Pembayaran Balloon dan bagaimana pengaruhnya terhadap total biaya pembiayaan?
Pembayaran Balloon adalah pembayaran sekaligus dalam jumlah besar yang jatuh tempo tepat di akhir jangka waktu pinjaman. Dengan membiarkan sebagian pokok belum dibayar hingga jatuh tempo, angsuran bulanan selama jangka waktu pinjaman menjadi lebih rendah. Namun, karena bagian pokok tersebut tetap terutang sepanjang jangka waktu pinjaman, total bunga yang terakumulasi lebih besar dibandingkan pinjaman yang diamortisasi sepenuhnya.
QBagaimana frekuensi pembayaran dua mingguan mengurangi total bunga dibandingkan pembayaran bulanan?
Dalam jadwal pembayaran dua mingguan yang dipercepat, Anda membayar setengah dari pembayaran bulanan reguler setiap dua minggu. Karena ada 52 minggu dalam setahun, Anda melakukan 26 pembayaran setengah, yang setara dengan 13 pembayaran bulanan penuh per tahun, bukan 12. Pembayaran tambahan setiap tahun tersebut langsung digunakan untuk mengurangi pokok, memangkas waktu pelunasan hingga bertahun-tahun dan menghemat bunga secara signifikan.
Penafian Keuangan & Regulasi
Dihasilkan oleh enetko hanya untuk tujuan informasi. Angka-angka didasarkan pada nilai yang dimasukkan dan bukan merupakan nasihat keuangan, pajak, atau hukum.