Kalkulator Hipotek
Kalkulator hipotek komprehensif dengan pemecah masalah 4-in-1 untuk menemukan pembayaran, jumlah pinjaman, suku bunga, atau jangka waktu Anda. Mendukung PITI tingkat lanjut (Pajak Properti, Asuransi, HOA) dan simulasi pembayaran ekstra.
Saldo Pinjaman & Ekuitas Seiring Waktu
Jumlah Pinjaman: 240.000,00 Rp · Total Bunga: 223.813,84 Rp★ Titik Peralihan: Tahun 16
Jadwal Amortisasi
| Tahun | Pokok | Bunga | Tambahan | Total | Saldo Tersisa |
|---|---|---|---|---|---|
| Tahun 1 (2026) | 3.540,89 Rp | 11.919,58 Rp | — | 15.460,47 Rp | 236.459,11 Rp |
| Tahun 2 (2027) | 3.722,04 Rp | 11.738,42 Rp | — | 15.460,46 Rp | 232.737,07 Rp |
| Tahun 3 (2028) | 3.912,44 Rp | 11.548,01 Rp | — | 15.460,45 Rp | 228.824,63 Rp |
| Tahun 4 (2029) | 4.112,63 Rp | 11.347,83 Rp | — | 15.460,46 Rp | 224.712,00 Rp |
| Tahun 5 (2030) | 4.323,05 Rp | 11.137,42 Rp | — | 15.460,47 Rp | 220.388,95 Rp |
Cara Menghitung Cicilan Hipotek: Rumus & Model Amortisasi
Pahami cara pembayaran bulanan, pajak, asuransi, dan skema pembayaran diferensial dihitung secara matematis.
Pembayaran Bulanan Anuitas (P&I)
Perhitungan pembayaran KPR suku bunga tetap standar, dengan pembayaran bulanan yang tetap sama selama jangka waktu pinjaman.
Total Pembayaran Bulanan (PITI)
Biaya hunian bulanan komprehensif yang mencakup pokok pinjaman, bunga, pajak properti, asuransi pemilik rumah, PMI, dan iuran HOA.
Pembayaran Diferensial
Jadwal amortisasi linear dengan pokok pinjaman yang dibagi menjadi angsuran sama besar, sementara bunga berkurang setiap bulan berdasarkan saldo tersisa.
Beri nilai alat ini
Masukan Anda membantu kami meningkatkan alat ini
Alat serupa
Kalkulator Bunga Majemuk
Hitung bunga majemuk dan bunga sederhana, pertumbuhan investasi, serta akumulasi tabungan dengan grafik langsung dan jadwal perincian.
Kalkulator Pinjaman
Hitung pembayaran pinjaman, bandingkan jadwal anuitas dan diferensial, simulasikan pembayaran ekstra, serta jelajahi opsi pembayaran balon atau pembayaran bunga saja.
Kalkulator Pelunasan Kartu Kredit
Hitung jangka waktu pelunasan kartu kredit, keluar dari jebakan pembayaran minimum, simulasikan pembayaran bulanan tambahan, dan lihat penghematan bunga secara tepat.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
QBagaimana pembayaran hipotek bulanan dihitung dan apa saja komponennya?
Pembayaran hipotek bulanan terutama terdiri dari dua komponen: Pokok dan Bunga (P&I). Bagian pokok digunakan langsung untuk mengurangi saldo pinjaman awal dan membangun ekuitas rumah. Bagian bunga adalah biaya yang dibebankan oleh pemberi pinjaman atas dana yang dipinjam, yang dihitung setiap bulan berdasarkan saldo pokok yang tersisa. Pada tahun-tahun awal pinjaman amortisasi, bagian bunga merupakan porsi terbesar dari setiap pembayaran, sedangkan pada tahun-tahun berikutnya bagian pokok menjadi lebih dominan.
QApa perbedaan antara jadwal pembayaran Anuitas dan Terdiferensiasi?
Pembayaran anuitas (standar di AS dan Inggris) memiliki total pembayaran bulanan yang tetap dan sama sepanjang jangka waktu pinjaman, dengan proporsi bunga yang menurun sementara pembayaran pokok meningkat seiring waktu. Pembayaran terdiferensiasi (umum di seluruh Eropa kontinental) mempertahankan jumlah pembayaran pokok yang konstan setiap bulan, sementara bunga menyusut seiring berkurangnya saldo. Akibatnya, pembayaran bulanan awal lebih tinggi lalu terus menurun, serta total bunga selama masa pinjaman lebih rendah.
QBagaimana pembayaran ekstra dan pelunasan dipercepat mengurangi bunga serta memperpendek jangka waktu pinjaman?
Setiap pembayaran ekstra yang Anda lakukan diterapkan 100% langsung pada pokok pinjaman, bukan pada bunga. Karena bunga dikompon dan dihitung secara ketat berdasarkan saldo pokok yang tersisa, pengurangan pokok sejak awal akan memangkas efek penggandaan bunga untuk semua bulan berikutnya. Bahkan tambahan $100 per bulan pada pinjaman 30 tahun dapat memangkas 4 hingga 5 tahun dari jadwal pelunasan dan menghemat bunga total hingga puluhan ribu dolar.
QApa itu Loan-to-Value (LTV) dan bagaimana uang muka memengaruhi biaya pinjaman?
Loan-to-Value (LTV) adalah rasio jumlah hipotek terhadap nilai taksiran atau harga pembelian properti (dihitung sebagai Jumlah Pinjaman dibagi Nilai Properti). Uang muka yang lebih besar menghasilkan LTV yang lebih rendah, sehingga mengurangi risiko pemberi pinjaman, membuka akses ke suku bunga yang lebih rendah, mengurangi total biaya pinjaman, serta menghindari atau memperpendek kewajiban asuransi gagal bayar hipotek.
QBagaimana Private Mortgage Insurance (PMI) bekerja dan kapan PMI dihentikan berdasarkan Homeowners Protection Act?
Pemberi pinjaman konvensional biasanya mewajibkan Private Mortgage Insurance (PMI) ketika uang muka Anda kurang dari 20% (LTV di atas 80%). Berdasarkan federal Homeowners Protection Act tahun 1998 (HPA), Anda berhak meminta pembatalan PMI secara tertulis setelah saldo pinjaman mencapai 80% dari nilai awal rumah (dengan syarat pembayaran lancar dan tidak ada hak gadai junior). Selain itu, pemberi pinjaman diwajibkan secara hukum untuk menghentikan PMI secara otomatis setelah saldo pokok dijadwalkan mencapai 78% LTV.
QApa itu aturan debt-to-income (DTI) 28/36 yang digunakan pemberi pinjaman hipotek untuk menyetujui pinjaman?
Aturan 28/36 adalah standar penilaian klasik yang digunakan pemberi pinjaman untuk menilai keterjangkauan pinjaman. Rasio 'front-end' merekomendasikan agar total pengeluaran perumahan bulanan Anda (PITI: Pokok, Bunga, Pajak, Asuransi) tidak melebihi 28% dari pendapatan kotor bulanan. Rasio 'back-end' merekomendasikan agar total pembayaran utang bulanan Anda (pengeluaran perumahan ditambah pinjaman mahasiswa, cicilan mobil, dan pembayaran minimum kartu kredit) tidak melebihi 36% dari pendapatan kotor Anda.
Penafian Keuangan & Regulasi
Dihasilkan oleh enetko hanya untuk tujuan informasi. Angka-angka didasarkan pada nilai yang dimasukkan dan bukan merupakan nasihat keuangan, pajak, atau hukum.