Jälleenrahoituslaskuri
Kattava ja läpinäkyvä laina- ja asuntolainan jälleenrahoituslaskuri. Vertaa maksueriä rinnakkain, arvioi lainan nostokuluja ja alennuspisteitä, simuloi kulujen lisäämistä lainaan tai käteisnostoa sekä seuraa kannattavuusrajan saavuttamista interaktiivisten kaavioiden ja lyhennysaikataulujen avulla.
Jälleenrahoituksen kehitys ja lyhennysohjelma
Nykyinen: 2 025,62 €/ kk (6.5%)·Uusi: 1 797,74 €/ kk (5.25%)·Nettokesto: 62 364,00 €★ Kannattavuusraja: 27 kuukautta (2.25 vuotta)
Kertyneiden säästöjen kehitys
Näyttää ajan mittaan kertyneet rahasäästöt. Nollakohta tarkoittaa kuukautta, jolloin saavutat kannattavuusrajan.
Lyhennystaulukko
| Ajanjakso | Päivämäärä | Maksuerä | Pääoma | Korko | Korot yhteensä | Loppusaldo |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Vuosi 1 | 2027 | 21 572,88 € | 5 965,07 € | 15 607,81 € | 15 607,81 € | 294 034,93 € |
| Vuosi 2 | 2028 | 21 572,88 € | 6 285,86 € | 15 287,02 € | 30 894,83 € | 287 749,07 € |
| Vuosi 3 | 2029 | 21 572,88 € | 6 623,94 € | 14 948,94 € | 45 843,77 € | 281 125,13 € |
| Vuosi 4 | 2030 | 21 572,88 € | 6 980,19 € | 14 592,69 € | 60 436,46 € | 274 144,94 € |
| Vuosi 5 | 2031 | 21 572,88 € | 7 355,59 € | 14 217,29 € | 74 653,75 € | 266 789,35 € |
Miten asuntolainan uudelleenrahoitus lasketaan: kaavat ja säästölaskelmat
Ymmärrä lainan uudelleenrahoituksen taustalla oleva läpinäkyvä matematiikka: kuukausittaisten annuiteettimaksujen pienenemisestä ja etukäteen maksettavista lainan uudelleenrahoituskuluista aina tarkkaan kannattavuusrajaasi ja koko laina-ajan kertyviin korkosäästöihin.
1. Kuukausittaisten maksujen säästö
Laskee nykyisen lainasi kuukausimaksun ja uuden uudelleenrahoitetun lainan kuukausimaksun välisen välittömän kassavirtamuutoksen tavallisen annuiteettilyhennyksen perusteella.
2. Uudelleenrahoituksen kustannukset ja uusi lainamäärä
Laskee etukäteen maksettavien kokonaiskulujen ja uudelleenrahoitetun lainan lopullisen saldon, jos lainan päättämiskulut sisällytetään lainaan tai asunnon pääomasta nostetaan ylimääräistä käteistä.
3. Takaisinmaksun kannattavuusraja
Määrittää tarkan kuukausimäärän, joka tarvitaan, jotta kertyneet kuukausittaiset säästöt kattavat kokonaan kaikki etukäteen maksetut lainan päättämiskulut ja alennuspisteet.
4. Nettosäästö koko laina-ajalta
Arvioi todellisen pitkän aikavälin taloudellisen hyödyn vertaamalla vanhan lainan kaikkia jäljellä olevia maksuja uuden lainan kaikkiin maksuihin ja kuluihin.
Arvostele tämä työkalu
Palautteesi auttaa meitä kehittämään tätä työkalua
Samankaltaiset työkalut
Korkoa korolle -laskuri
Laske korkoa korolle ja yksinkertaista korkoa, sijoitusten kasvua ja säästöjen kertymistä reaaliaikaisten kaavioiden ja erittelytaulukon avulla.
Lainalaskuri
Laske lainanlyhennykset, vertaile annuiteetti- ja tasalyhennysaikatauluja, simuloi ylimääräisiä lyhennyksiä ja tutustu suureen viimeiseen erään tai pelkkien korkojen maksamiseen perustuviin vaihtoehtoihin.
Luottokorttivelan takaisinmaksulaskuri
Laske luottokorttivelan takaisinmaksuaika, vältä vähimmäismaksuloukku, simuloi ylimääräisiä kuukausimaksuja ja näe tarkat korkosäästöt.
Usein kysytyt kysymykset (FAQ)
QMiten asuntolainan uudelleenrahoitus lasketaan?
Asuntolainan uudelleenrahoitus lasketaan vertaamalla nykyistä kuukausierää uuden lainan kuukausierään (joka lasketaan annuiteettilainan kaavalla M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]) ja huomioimalla lainan uudelleenrahoituksen päätöskulut, alennuspisteet sekä lainasta nostettava käteisosuus. Kuukausittainen säästö vastaa nykyisen maksun ja uuden maksun erotusta. Kannattavuusraja määritetään jakamalla uudelleenrahoituksen alussa maksettavat kokonaiskulut nettomääräisillä kuukausisäästöillä, kun taas koko laina-ajan nettosäästöissä vähennetään uuden lainan kokonaismaksut ja kulut jäljellä olevan vanhan lainan maksuista.
QMikä on jälleenrahoituksen kannattavuusraja ja miten se lasketaan?
Kannattavuusraja on tarkka ajanjakso, joka tarvitaan siihen, että kertyneet kuukausittaisten maksujen säästöt ylittävät uuden lainan kaikki etukäteiskulut. Se lasketaan jakamalla jälleenrahoituksen kokonaiskulut (lainan nostokulut ja alennuspisteet) kuukausittaisilla nettosäästöillä. Jos jälleenrahoitus maksaa esimerkiksi 3 600 $ ja säästää 150 $ kuukaudessa, kannattavuusraja on 24 kuukautta (2,0 vuotta). Jos myyt asunnon tai jälleenrahoitat lainan uudelleen ennen 24 kuukauden täyttymistä, menetät rahaa.
QKannattaako jälleenrahoituksen nostokulut maksaa heti itse vai lisätä ne uuteen lainaan?
Kulujen maksaminen etukäteen pienentää uuden lainan pääomaa, poistaa transaktiokuluihin kohdistuvat korkokulut ja maksimoi koko laina-ajan säästöt. Nostokulujen lisääminen lainasaldoon välttää käteismaksut lainan nostamisen yhteydessä, mutta kasvattaa uuden lainan pääomaa, mikä nostaa hieman kuukausierää ja johtaa siihen, että näistä kuluista maksetaan korkoa koko laina-ajan.
QMitä asuntolainan alennuspisteet ovat, ja milloin niiden ostaminen kannattaa?
Yksi alennuspiste maksaa 1 % lainan kokonaismäärästä ja alentaa korkoa yleensä noin 0,25 %. Pisteiden ostaminen on taloudellisesti kannattavaa, jos sinulla on ylimääräistä rahaa etukäteismaksuun ja aiot pitää lainan voimassa pitkään yli pidennetyn kannattavuusrajan, joka tarvitaan pisteestä maksetun etukäteiskulun kattamiseen. Jos aiot muuttaa tai jälleenrahoittaa lainan muutaman vuoden kuluessa, pisteiden ostamista ei suositella.
QMikä on käteisnostollinen jälleenrahoitus, ja miten se vaikuttaa kuukausieriin ja omaan pääomaan?
Käteisnostollinen jälleenrahoitus korvaa nykyisen asuntolainasi uudella, suuremmalla lainalla, jolloin voit nostaa osan kertyneestä asunnon omasta pääomasta kertasummana. Se tarjoaa rahoitusta esimerkiksi korkeakorkoisten velkojen yhdistämiseen tai kodin kunnostamiseen alhaisemmalla asuntolainan korolla, mutta pienentää asunnon omaa pääomaa, kasvattaa kokonaispääomaa ja aloittaa lyhennysaikataulun uudelleen. Tämä johtaa suurempiin kuukausieriin tai pidempään takaisinmaksuaikaan.
QMiten laina-ajan lyhentäminen tai pidentäminen jälleenrahoituksen yhteydessä vaikuttaa kokonaiskorkoon?
Kun jälleenrahoitat 30 vuoden asuntolainan 15-vuotiseksi, kuukausierä kasvaa merkittävästi, mutta koko laina-ajalta maksettava korko pienenee huomattavasti, koska lainapääoma lyhenee nopeammin. Jos taas jäljellä oleva 20 vuoden laina-aika aloitetaan uudelleen uutena 30 vuoden laina-aikana, kuukausittainen maksuvelvoite pienenee välittömästi, mutta ajan mittaan maksettava korkojen kokonaismäärä voi kasvaa huomattavasti.
Taloudellisia ja sääntelyyn liittyviä tietoja koskeva vastuuvapauslauseke
enetko on tuottanut tämän vain tiedoksi. Luvut perustuvat syötettyihin arvoihin eivätkä ole talous-, vero- tai oikeudellista neuvontaa.