حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري
حاسبة شاملة وشفافة لإعادة تمويل القروض والرهن العقاري. قارن الدفعات جنبًا إلى جنب، وقيّم تكاليف الإغلاق ونقاط الخصم، وحاكِ إضافة الرسوم إلى القرض أو الحصول على سحب نقدي، وتابع مسار الوصول إلى نقطة التعادل باستخدام مخططات تفاعلية وجداول إهلاك.
مسار إعادة التمويل وجدول السداد
الحالي: 2,025.62 SAR/ شهر (6.5%)·الجديد: 1,797.74 SAR/ شهر (5.25%)·صافي المدة: 62,364.00 SAR★ نقطة التعادل: 27 شهرًا (2.25 سنة)
مسار التوفير التراكمي
يعرض المبلغ النقدي التراكمي الذي تم توفيره بمرور الوقت. تمثل نقطة عبور الصفر شهر التعادل.
جدول السداد
| الفترة | التاريخ | الدفعة | أصل القرض | الفائدة | إجمالي الفائدة | الرصيد الختامي |
|---|---|---|---|---|---|---|
| السنة 1 | 2027 | 21,572.88 SAR | 5,965.07 SAR | 15,607.81 SAR | 15,607.81 SAR | 294,034.93 SAR |
| السنة 2 | 2028 | 21,572.88 SAR | 6,285.86 SAR | 15,287.02 SAR | 30,894.83 SAR | 287,749.07 SAR |
| السنة 3 | 2029 | 21,572.88 SAR | 6,623.94 SAR | 14,948.94 SAR | 45,843.77 SAR | 281,125.13 SAR |
| السنة 4 | 2030 | 21,572.88 SAR | 6,980.19 SAR | 14,592.69 SAR | 60,436.46 SAR | 274,144.94 SAR |
| السنة 5 | 2031 | 21,572.88 SAR | 7,355.59 SAR | 14,217.29 SAR | 74,653.75 SAR | 266,789.35 SAR |
كيفية حساب إعادة تمويل الرهن العقاري: الصيغ ونماذج التوفير
تعرّف على الرياضيات الشفافة وراء إعادة تمويل القروض: بدءًا من تخفيضات الدفعات الشهرية المُحتسبة وفق طريقة إطفاء القرض بالدفعات المتساوية، وتكاليف الإغلاق المقدمة، وصولًا إلى نقطة التعادل الدقيقة ووفورات الفائدة التراكمية طوال مدة القرض.
1. التوفير في الدفعة الشهرية
يحسب الفرق الفوري في التدفق النقدي بين الدفعة الشهرية لقرضك الحالي والدفعة الشهرية الجديدة بعد إعادة التمويل، استنادًا إلى طريقة إطفاء القرض بالدفعات السنوية المتساوية القياسية.
2. تكاليف إعادة التمويل ومبلغ القرض الجديد
يحسب إجمالي رسوم الإغلاق الأولية ورصيد القرض النهائي بعد إعادة التمويل إذا أُضيفت تكاليف الإغلاق إلى القرض أو تم سحب مبلغ إضافي نقدًا من حقوق ملكية المنزل.
3. فترة استرداد نقطة التعادل
يحدد العدد الدقيق للأشهر اللازمة لاسترداد جميع رسوم الإغلاق الأولية ونقاط الخصم بالكامل من خلال الوفورات التراكمية في الدفعات الشهرية.
4. صافي الوفورات المالية على مدى فترة القرض
يقيّم الفائدة المالية الحقيقية طويلة الأجل من خلال مقارنة جميع الدفعات المتبقية للقرض القديم بجميع دفعات ورسوم القرض الجديد.
قيّم هذه الأداة
ملاحظاتك تساعدنا على تحسين هذه الأداة
أدوات مشابهة
حاسبة الفائدة المركبة
احسب الفائدة المركبة والبسيطة، ونمو الاستثمار، وتراكم المدخرات باستخدام مخططات مباشرة وجدول تفصيلي للتراكم.
حاسبة القروض
احسب دفعات القرض، وقارن بين جداول السداد بالقسط الثابت والمتناقص، وحاكِ الدفعات الإضافية، واستكشف خيارات الدفعة البالونية أو سداد الفائدة فقط.
حاسبة سداد بطاقة الائتمان
احسب الجداول الزمنية لسداد بطاقة الائتمان، وتخلّص من فخ الحد الأدنى للدفع، وحاكِ الدفعات الشهرية الإضافية، وشاهد مقدار التوفير الدقيق في الفوائد.
الأسئلة الشائعة (FAQ)
Qكيف يتم حساب إعادة تمويل الرهن العقاري؟
يتم حساب إعادة تمويل الرهن العقاري من خلال مقارنة دفعتك الشهرية الحالية بقسط القرض الجديد (المحسوب باستخدام صيغة القسط السنوي للإهلاك M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1])، مع احتساب تكاليف الإغلاق ونقاط الخصم وحقوق الملكية المسحوبة نقدًا. تساوي المدخرات الشهرية دفعتك الحالية مطروحًا منها الدفعة الجديدة. وتُحدَّد فترة التعادل بقسمة إجمالي تكاليف إعادة التمويل المقدمة على صافي المدخرات الشهرية، بينما تطرح المدخرات الصافية طوال مدة القرض إجمالي الدفعات والرسوم الجديدة من دفعات القرض القديم المتبقية.
Qما نقطة التعادل في إعادة التمويل وكيف تُحسب؟
نقطة التعادل هي المدة الدقيقة اللازمة لكي تتجاوز وفوراتك المتراكمة من الدفعات الشهرية إجمالي التكاليف الأولية للقرض الجديد. وتُحسب بقسمة إجمالي تكاليف إعادة التمويل، بما في ذلك رسوم الإغلاق ونقاط الخصم، على صافي التوفير الشهري في الدفعات. على سبيل المثال، إذا بلغت تكلفة إعادة التمويل 3,600 دولار ووفّرت 150 دولارًا شهريًا، فإن نقطة التعادل تكون بعد 24 شهرًا (2.0 سنة). وإذا بعت العقار أو أعدت تمويله مرة أخرى قبل الشهر 24، فستخسر المال.
Qهل ينبغي أن أدفع تكاليف إغلاق إعادة التمويل مقدمًا من جيبي أم أضيفها إلى القرض الجديد؟
يؤدي الدفع مقدمًا إلى تقليل رصيد القرض الجديد، وإلغاء رسوم الفائدة على تكاليف المعاملة، وتعظيم المدخرات طوال مدة القرض. أما إضافة تكاليف الإغلاق إلى رصيد القرض فتجنبك النفقات المباشرة عند الإغلاق، لكنها تزيد أصل القرض الجديد، ما يرفع دفعتك الشهرية قليلًا ويؤدي إلى دفع فائدة مركبة على تلك الرسوم طوال مدة القرض.
Qما نقاط خصم الرهن العقاري ومتى يكون شراؤها مفيدًا؟
تكلفة نقطة الخصم الواحدة تساوي 1% من إجمالي مبلغ القرض، وتخفض سعر الفائدة عادةً بنحو 0.25%. ويكون شراء النقاط مجديًا ماليًا إذا كان لديك فائض نقدي مقدمًا وتعتزم الاحتفاظ بالقرض مدة طويلة تتجاوز نقطة التعادل الممتدة اللازمة لاسترداد الرسوم الأولية للنقطة. وإذا كنت تخطط للانتقال أو إعادة التمويل خلال بضع سنوات، فلا يُنصح بشراء النقاط.
Qما إعادة التمويل مع السحب النقدي وكيف تؤثر في الدفعات الشهرية وحقوق الملكية؟
تستبدل إعادة التمويل مع السحب النقدي رهنك العقاري الحالي بقرض جديد برصيد أكبر، ما يتيح لك سحب جزء من حقوق الملكية المتراكمة في منزلك دفعةً واحدة. ورغم أنها توفر تمويلًا لتوحيد الديون مرتفعة الفائدة أو تحسينات المنزل بأسعار فائدة عقارية أقل، فإنها تقلل حقوق ملكيتك في المنزل، وتزيد إجمالي أصل القرض، وتعيد ضبط جدول الإهلاك، ما يؤدي إلى دفعات شهرية أعلى أو تمديد مدة السداد.
Qكيف يؤثر تقصير مدة القرض أو تمديدها أثناء إعادة التمويل في إجمالي الفائدة؟
تؤدي إعادة التمويل من رهن عقاري مدته 30 عامًا إلى رهن مدته 15 عامًا إلى زيادة كبيرة في دفعتك الشهرية، لكنها تخفض إجمالي الفائدة المدفوعة طوال مدة القرض بشكل كبير بسبب تسريع خفض أصل القرض. وعلى العكس، فإن إعادة ضبط المدة المتبقية البالغة 20 عامًا إلى مدة جديدة قدرها 30 عامًا تخفف العبء الشهري الفوري، لكنها قد تؤدي إلى دفع فائدة تراكمية أكبر بكثير بمرور الوقت.
إخلاء مسؤولية مالية وتنظيمية
تم الإنشاء بواسطة enetko لأغراض إعلامية فقط. تستند الأرقام إلى القيم المُدخلة ولا تُعدّ مشورة مالية أو ضريبية أو قانونية.