حاسبة القروض
حاسبة قروض مالية متعددة الاستخدامات تتميز بالحل في اتجاهين (حساب الدفعة أو مبلغ القرض الذي يمكنك تحمّله)، ونظامي سداد (القسط الثابت مقابل القسط المتناقص)، وفترات سماح لسداد الفائدة فقط، ودفعات بالونية، ومحاكي للدفعات الإضافية بهدف السداد المبكر.
جدول السداد
تفصيل كامل لسداد أصل المبلغ والفائدة شهريًا وسنويًا
| السنة | الدفعة | أصل المبلغ | الفائدة | إضافي | الرصيد |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 4,639.87 SAR | 3,536.06 SAR | 1,103.81 SAR | — | 16,463.94 SAR |
| 2 | 4,639.88 SAR | 3,754.16 SAR | 885.72 SAR | — | 12,709.78 SAR |
| 3 | 4,639.89 SAR | 3,985.72 SAR | 654.17 SAR | — | 8,724.06 SAR |
| 4 | 4,639.88 SAR | 4,231.54 SAR | 408.34 SAR | — | 4,492.52 SAR |
| 5 | 4,639.85 SAR | 4,492.52 SAR | 147.33 SAR | — | 0.00 SAR |
كيفية احتساب أقساط القروض: الصيغ ونماذج الإهلاك
نماذج رياضية شفافة وموثوقة بمستوى البنوك لحسابات السداد بالأقساط السنوية والسداد المتناقص.
صيغة الدفعة السنوية
صيغة الأقساط الثابتة القياسية، حيث تنخفض حصة الفائدة مع زيادة سداد أصل القرض بمرور الوقت.
صيغة الدفعة المتناقصة
أقساط متساوية من أصل القرض (P / n)، مع احتساب الفائدة شهريًا على الرصيد المتبقي.
الدفعات الإضافية والتوفير من السداد المبكر
تُطبَّق الدفعات الإضافية مباشرةً على أصل القرض، مما يقلل الفائدة المركبة المستقبلية ويخفض إجمالي فوائد القرض بشكل كبير.
قيّم هذه الأداة
ملاحظاتك تساعدنا على تحسين هذه الأداة
أدوات مشابهة
حاسبة الفائدة المركبة
احسب الفائدة المركبة والبسيطة، ونمو الاستثمار، وتراكم المدخرات باستخدام مخططات مباشرة وجدول تفصيلي للتراكم.
حاسبة سداد بطاقة الائتمان
احسب الجداول الزمنية لسداد بطاقة الائتمان، وتخلّص من فخ الحد الأدنى للدفع، وحاكِ الدفعات الشهرية الإضافية، وشاهد مقدار التوفير الدقيق في الفوائد.
حاسبة تأجير السيارات
احسب دفعات تأجير السيارة وتكاليف الاستلام المقدّمة
الأسئلة الشائعة (FAQ)
Qكيف تُحسب دفعة القرض الشهرية؟
تُحسب دفعة القرض القياسية باستخدام صيغة إطفاء القرض على أساس الأقساط السنوية، وذلك بالاعتماد على أصل القرض المموَّل، ومعدل الفائدة السنوي مقسومًا على 12 شهرًا، وإجمالي عدد أشهر السداد. يغطي كل قسط كلاً من الفائدة المستحقة على الرصيد المتبقي وجزءًا من أصل القرض. في المراحل الأولى، تشكل الفائدة الجزء الأكبر من كل دفعة؛ ومع انخفاض رصيد أصل القرض، تُخصَّص نسبة أكبر من كل دفعة لاحقة لسداد الأصل.
Qما الفرق بين نظام السداد بالأقساط المتساوية ونظام السداد التفاضلي؟
في نظام الأقساط المتساوية، يظل مبلغ الدفعة الشهرية ثابتًا طوال مدة القرض، مما يوفر إمكانية التنبؤ بالنفقات عند إعداد الميزانية الشخصية. أما في النظام التفاضلي، فيُقسَّم أصل القرض بالتساوي على جميع الأشهر، بينما تُحتسب الفائدة على الرصيد المتناقص. ونتيجة لذلك، تبدأ الدفعات التفاضلية بمبلغ أعلى في الشهر الأول ثم تنخفض كل شهر بعد ذلك، مما يؤدي إلى دفع فائدة إجمالية أقل طوال مدة القرض.
Qكيف تسرّع الدفعات الإضافية سداد القرض وتوفر المال؟
تُطبَّق الدفعات الإضافية بنسبة 100% مباشرةً على خفض أصل القرض، بدلًا من دفع فائدة مستقبلية مقدمًا. وبما أن الفائدة يُعاد احتسابها في كل دورة استنادًا إلى الرصيد المتبقي، فإن خفض أصل القرض مبكرًا يمنع تراكم الفائدة في الأشهر اللاحقة. ويؤدي ذلك إلى خفض إجمالي تكلفة الاقتراض طوال مدة القرض وتقليل عدد الأشهر اللازمة للتخلص من الديون.
Qما فترة السماح التي تُدفع فيها الفائدة فقط، ومتى ينبغي استخدامها؟
فترة دفع الفائدة فقط هي مدة أولية (مثل 6 أو 12 شهرًا) يدفع خلالها المقترض الفائدة المستحقة كل شهر فقط، دون خفض أصل القرض. ويؤدي ذلك إلى خفض الدفعات الشهرية خلال فترة السماح. وبعد انتهاء فترة السماح، يُسدَّد أصل القرض المتبقي على مدى المدة المتبقية من القرض، مما يؤدي إلى زيادة الدفعات الشهرية اللاحقة.
Qما الدفعة النهائية الكبيرة، وكيف تؤثر في إجمالي تكاليف التمويل؟
الدفعة النهائية الكبيرة هي دفعة كبيرة تُدفع دفعة واحدة وتستحق في نهاية مدة القرض تمامًا. ومن خلال ترك جزء من أصل القرض دون سداد حتى تاريخ الاستحقاق، تنخفض الأقساط الشهرية خلال مدة القرض. ومع ذلك، نظرًا إلى بقاء ذلك الجزء من أصل القرض مستحقًا طوال المدة، فإنك تراكم فائدة إجمالية أكبر مقارنةً بقرض يُسدَّد أصله بالكامل تدريجيًا.
Qكيف يقلل تكرار الدفعات كل أسبوعين من إجمالي الفائدة مقارنةً بالدفعات الشهرية؟
في جدول السداد المُعجّل كل أسبوعين، تدفع نصف دفعتك الشهرية المعتادة كل أسبوعين. وبما أن السنة تضم 52 أسبوعًا، فإنك تجري 26 دفعة نصفية، أي ما يعادل 13 دفعة شهرية كاملة سنويًا بدلًا من 12. وتُخصَّص تلك الدفعة الإضافية كل عام مباشرةً لخفض أصل القرض، مما يختصر سنوات من مدة السداد ويوفر قدرًا كبيرًا من الفائدة.
إخلاء مسؤولية مالية وتنظيمية
تم الإنشاء بواسطة enetko لأغراض إعلامية فقط. تستند الأرقام إلى القيم المُدخلة ولا تُعدّ مشورة مالية أو ضريبية أو قانونية.