حاسبة الرهن العقاري
حاسبة شاملة للرهن العقاري مزودة بأداة حل 4-in-1 للعثور على قيمة الدفعة أو مبلغ القرض أو سعر الفائدة أو مدة القرض. تدعم محاكاة متقدمة لـ PITI (ضريبة العقار والتأمين ورسوم HOA) والدفعات الإضافية.
رصيد القرض وحقوق الملكية بمرور الوقت
مبلغ القرض: 240,000.00 SAR · إجمالي الفائدة: 223,813.84 SAR★ نقطة التعادل: السنة 16
جدول السداد
| السنة | أصل المبلغ | الفائدة | إضافي | الإجمالي | الرصيد المتبقي |
|---|---|---|---|---|---|
| السنة 1 (2026) | 3,540.89 SAR | 11,919.58 SAR | — | 15,460.47 SAR | 236,459.11 SAR |
| السنة 2 (2027) | 3,722.04 SAR | 11,738.42 SAR | — | 15,460.46 SAR | 232,737.07 SAR |
| السنة 3 (2028) | 3,912.44 SAR | 11,548.01 SAR | — | 15,460.45 SAR | 228,824.63 SAR |
| السنة 4 (2029) | 4,112.63 SAR | 11,347.83 SAR | — | 15,460.46 SAR | 224,712.00 SAR |
| السنة 5 (2030) | 4,323.05 SAR | 11,137.42 SAR | — | 15,460.47 SAR | 220,388.95 SAR |
كيفية احتساب أقساط الرهن العقاري: المعادلات ونماذج الإهلاك
تعرّف على كيفية حساب الدفعات الشهرية والضرائب والتأمين وجداول السداد التفاضلية رياضيًا.
الدفعة الشهرية للقسط والفائدة (P&I)
حساب دفعة الرهن العقاري القياسية ذات السعر الثابت، حيث تظل الدفعات الشهرية متساوية طوال مدة القرض.
إجمالي الدفعة الشهرية (PITI)
التكلفة الشهرية الشاملة للسكن، وتشمل أصل القرض والفائدة وضرائب العقارات وتأمين أصحاب المنازل وPMI ورسوم HOA.
الدفعة التفاضلية
جدول سداد خطي يُقسَّم فيه أصل القرض إلى أقساط متساوية، بينما تنخفض الفائدة كل شهر على الرصيد المتبقي.
قيّم هذه الأداة
ملاحظاتك تساعدنا على تحسين هذه الأداة
أدوات مشابهة
حاسبة الفائدة المركبة
احسب الفائدة المركبة والبسيطة، ونمو الاستثمار، وتراكم المدخرات باستخدام مخططات مباشرة وجدول تفصيلي للتراكم.
حاسبة القروض
احسب دفعات القرض، وقارن بين جداول السداد بالقسط الثابت والمتناقص، وحاكِ الدفعات الإضافية، واستكشف خيارات الدفعة البالونية أو سداد الفائدة فقط.
حاسبة سداد بطاقة الائتمان
احسب الجداول الزمنية لسداد بطاقة الائتمان، وتخلّص من فخ الحد الأدنى للدفع، وحاكِ الدفعات الشهرية الإضافية، وشاهد مقدار التوفير الدقيق في الفوائد.
الأسئلة الشائعة (FAQ)
Qكيف تُحسب دفعة الرهن العقاري الشهرية، وما مكونات هذه الدفعة؟
تتكوّن دفعة الرهن العقاري الشهرية أساسًا من عنصرين: أصل القرض والفائدة (P&I). يذهب جزء الأصل مباشرةً إلى سداد رصيد القرض الأصلي، مما يزيد من صافي قيمة ملكية المنزل. أما جزء الفائدة فهو الرسوم التي يفرضها المُقرض مقابل اقتراض المال، وتُحسب شهريًا استنادًا إلى رصيد الأصل المتبقي. في السنوات الأولى من القرض المُستهلك، يشكّل جزء الفائدة غالبية كل دفعة، بينما يهيمن جزء الأصل في السنوات اللاحقة.
Qما الفرق بين جداول السداد بالقسط الثابت والمتناقص؟
يتميّز السداد بالقسط الثابت (وهو شائع في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة) بدفعات شهرية إجمالية ثابتة ومتطابقة طوال مدة القرض، مع انخفاض نسبة الفائدة وزيادة سداد أصل القرض بمرور الوقت. أما السداد المتناقص (وهو شائع في أنحاء أوروبا القارية) فيُبقي مبلغ سداد أصل القرض ثابتًا كل شهر، بينما تتناقص الفائدة مع انخفاض الرصيد، مما يؤدي إلى دفعات شهرية أولية أعلى تنخفض تدريجيًا، وفائدة إجمالية أقل على مدى مدة القرض.
Qكيف تساعد الدفعات الإضافية والسداد المبكر على خفض الفائدة وتقليل مدة القرض؟
تُطبَّق أي دفعات إضافية تسددها بنسبة 100% مباشرةً على أصل القرض، وليس على الفائدة. وبما أن الفائدة تُحتسب بشكل مركب وبصرامة على رصيد الأصل المتبقي، فإن تقليل الأصل مبكرًا يحدّ بشدة من تأثير الفائدة المركبة خلال جميع الأشهر اللاحقة. حتى دفع مبلغ إضافي قدره $100 شهريًا على قرض مدته 30 عامًا يمكن أن يقلل مدة السداد من 4 إلى 5 سنوات ويوفر عشرات الآلاف من الدولارات من إجمالي الفائدة.
Qما هي نسبة القرض إلى قيمة العقار (LTV)، وكيف تؤثر الدفعة المقدمة في تكلفة القرض؟
نسبة القرض إلى قيمة العقار (LTV) هي نسبة مبلغ الرهن العقاري إلى القيمة المقدّرة للعقار أو سعر شرائه (وتُحسب بقسمة مبلغ القرض على قيمة العقار). تؤدي الدفعة المقدمة الأعلى إلى خفض LTV، مما يقلل مخاطر المُقرض، ويفتح المجال أمام أسعار فائدة أقل، ويخفض إجمالي رسوم القرض، ويجنبك تأمين التعثر الإلزامي على الرهن العقاري أو يقلل مدته.
Qكيف يعمل تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI)، ومتى يُلغى بموجب قانون حماية مالكي المنازل؟
يشترط المُقرضون التقليديون عادةً تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) عندما تقل الدفعة المقدمة عن 20% (أي عندما تزيد LTV عن 80%). وبموجب قانون حماية مالكي المنازل الفيدرالي لعام 1998 (HPA)، يحق لك طلب إلغاء PMI خطيًا بمجرد أن يصل رصيد القرض إلى 80% من القيمة الأصلية للمنزل، شريطة أن تكون الدفعات منتظمة وألا توجد امتيازات تابعة. علاوةً على ذلك، يُلزم القانون المُقرضين بإنهاء PMI تلقائيًا بمجرد أن يُتوقع أن يصل رصيد الأصل إلى 78% من LTV.
Qما قاعدة نسبة الدين إلى الدخل (DTI) البالغة 28/36 التي يستخدمها مُقرضو الرهن العقاري للموافقة على القروض؟
تُعد قاعدة 28/36 معيارًا تقليديًا للاكتتاب يستخدمه المُقرضون لتقييم القدرة على تحمل تكلفة القرض. وتوصي نسبة «الواجهة الأمامية» بألا تتجاوز إجمالي نفقات السكن الشهرية (PITI: أصل القرض والفائدة والضرائب والتأمين) 28% من إجمالي دخلك الشهري. أما نسبة «الواجهة الخلفية» فتوصي بألا تتجاوز إجمالي دفعات الديون الشهرية (نفقات السكن بالإضافة إلى قروض الطلاب وأقساط السيارات والحد الأدنى لدفعات بطاقات الائتمان) 36% من إجمالي دخلك.
إخلاء مسؤولية مالية وتنظيمية
تم الإنشاء بواسطة enetko لأغراض إعلامية فقط. تستند الأرقام إلى القيم المُدخلة ولا تُعدّ مشورة مالية أو ضريبية أو قانونية.