Máy tính tái cấp vốn
Máy tính khoản vay và tái cấp vốn thế chấp toàn diện, minh bạch. So sánh các khoản thanh toán song song, đánh giá chi phí kết thúc khoản vay và điểm chiết khấu, mô phỏng việc gộp phí vào khoản vay hoặc rút tiền mặt, đồng thời theo dõi tiến trình hòa vốn bằng biểu đồ tương tác và lịch khấu hao.
Diễn biến tái cấp vốn & Lịch trả nợ khấu hao
Hiện tại: 2.025,62 ₫/ tháng (6.5%)·Mới: 1.797,74 ₫/ tháng (5.25%)·Giá trị ròng trọn đời: 62.364,00 ₫★ Hòa vốn: 27 tháng (2.25 năm)
Diễn biến khoản tiết kiệm lũy kế
Hiển thị số tiền mặt tích lũy đã tiết kiệm theo thời gian. Điểm giao với mức 0 đại diện cho tháng hòa vốn của bạn.
Bảng khấu hao khoản vay
| Kỳ | Ngày | Khoản thanh toán | Tiền gốc | Tiền lãi | Tổng tiền lãi | Dư nợ cuối kỳ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Năm 1 | 2027 | 21.572,88 ₫ | 5.965,07 ₫ | 15.607,81 ₫ | 15.607,81 ₫ | 294.034,93 ₫ |
| Năm 2 | 2028 | 21.572,88 ₫ | 6.285,86 ₫ | 15.287,02 ₫ | 30.894,83 ₫ | 287.749,07 ₫ |
| Năm 3 | 2029 | 21.572,88 ₫ | 6.623,94 ₫ | 14.948,94 ₫ | 45.843,77 ₫ | 281.125,13 ₫ |
| Năm 4 | 2030 | 21.572,88 ₫ | 6.980,19 ₫ | 14.592,69 ₫ | 60.436,46 ₫ | 274.144,94 ₫ |
| Năm 5 | 2031 | 21.572,88 ₫ | 7.355,59 ₫ | 14.217,29 ₫ | 74.653,75 ₫ | 266.789,35 ₫ |
Cách tính tái cấp vốn khoản thế chấp: Công thức & mô hình tiết kiệm
Tìm hiểu cơ sở toán học minh bạch đằng sau việc tái cấp vốn khoản vay: từ mức giảm khoản thanh toán hàng tháng theo phương pháp phân bổ khoản vay đến chi phí hoàn tất ban đầu, điểm hòa vốn chính xác và khoản tiết kiệm lãi tích lũy trong suốt thời hạn khoản vay.
1. Khoản tiết kiệm từ khoản thanh toán hàng tháng
Tính toán chênh lệch dòng tiền tức thời giữa khoản thanh toán hàng tháng của khoản vay hiện tại và khoản thanh toán hàng tháng của khoản vay sau tái cấp vốn dựa trên phương pháp phân bổ niên kim tiêu chuẩn.
2. Chi phí tái cấp vốn & Số tiền vay mới
Tính tổng các khoản phí hoàn tất giao dịch ban đầu và số dư khoản vay tái cấp vốn cuối cùng nếu chi phí hoàn tất được cộng vào khoản vay hoặc rút thêm tiền mặt từ vốn chủ sở hữu căn nhà.
3. Thời gian hoàn vốn đạt điểm hòa vốn
Xác định chính xác số tháng cần thiết để khoản tiết kiệm từ các khoản thanh toán hàng tháng tích lũy đủ bù đắp toàn bộ chi phí hoàn tất giao dịch ban đầu và điểm chiết khấu.
4. Khoản tiết kiệm tài chính ròng trong suốt thời hạn khoản vay
Đánh giá lợi ích tài chính dài hạn thực tế bằng cách so sánh tất cả các khoản thanh toán còn lại của khoản vay cũ với toàn bộ các khoản thanh toán và chi phí của khoản vay mới.
Đánh giá công cụ này
Phản hồi của bạn giúp chúng tôi cải thiện công cụ này
Công cụ tương tự
Công cụ tính lãi kép
Tính lãi kép và lãi đơn, mức tăng trưởng đầu tư và quá trình tích lũy tiết kiệm với biểu đồ trực tiếp và lịch phân tích chi tiết.
Máy tính khoản vay
Tính các khoản thanh toán khoản vay, so sánh lịch trả nợ theo niên kim và dư nợ giảm dần, mô phỏng các khoản trả thêm, đồng thời khám phá các tùy chọn thanh toán một lần cuối kỳ hoặc chỉ trả lãi.
Máy tính trả hết nợ thẻ tín dụng
Tính toán thời gian trả hết nợ thẻ tín dụng, thoát khỏi bẫy thanh toán tối thiểu, mô phỏng các khoản thanh toán thêm hằng tháng và xem chính xác số tiền lãi tiết kiệm được.
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
QTái cấp vốn khoản thế chấp được tính như thế nào?
Tái cấp vốn khoản thế chấp được tính bằng cách so sánh khoản thanh toán hằng tháng hiện tại của bạn với khoản trả góp khoản vay mới (được tính bằng công thức niên kim khấu hao M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]), đồng thời tính đến chi phí hoàn tất, điểm chiết khấu và phần vốn chủ sở hữu rút tiền mặt. Khoản tiết kiệm hằng tháng bằng khoản thanh toán hiện tại trừ khoản thanh toán mới. Thời gian hòa vốn được xác định bằng cách chia tổng chi phí tái cấp vốn trả trước cho khoản tiết kiệm ròng hằng tháng, trong khi khoản tiết kiệm ròng trong suốt thời hạn khoản vay được tính bằng cách lấy các khoản thanh toán còn lại của khoản vay cũ trừ tổng các khoản thanh toán và phí của khoản vay mới.
QĐiểm hòa vốn khi tái cấp vốn là gì và được tính như thế nào?
Điểm hòa vốn là khoảng thời gian chính xác cần thiết để tổng khoản tiết kiệm từ các khoản thanh toán hàng tháng vượt quá toàn bộ chi phí ban đầu của khoản vay mới. Điểm này được tính bằng cách chia Tổng chi phí tái cấp vốn (phí kết thúc khoản vay cộng điểm chiết khấu) cho Khoản tiết kiệm ròng từ thanh toán hàng tháng. Ví dụ, nếu chi phí tái cấp vốn là 3.600 USD và tiết kiệm được 150 USD mỗi tháng, điểm hòa vốn là 24 tháng (2,0 năm). Nếu bạn bán nhà hoặc tái cấp vốn lần nữa trước tháng thứ 24, bạn sẽ bị lỗ.
QTôi nên trả chi phí kết thúc khoản tái cấp vốn bằng tiền túi ngay từ đầu hay gộp chúng vào khoản vay mới?
Thanh toán trước giúp giảm số dư khoản vay mới, loại bỏ chi phí lãi phát sinh từ các khoản phí giao dịch và tối đa hóa khoản tiết kiệm trong suốt thời hạn khoản vay. Gộp chi phí kết thúc khoản vay vào số dư khoản vay giúp tránh phải trả tiền túi khi hoàn tất giao dịch, nhưng làm tăng số tiền gốc mới, khiến khoản thanh toán hàng tháng tăng nhẹ và dẫn đến việc trả lãi kép trên các khoản phí đó trong toàn bộ thời hạn khoản vay.
QĐiểm chiết khấu thế chấp là gì và khi nào mua điểm là có lợi?
Một điểm chiết khấu có chi phí bằng 1% tổng số tiền vay và thường giúp giảm lãi suất khoảng 0,25%. Mua điểm có lợi về mặt tài chính nếu bạn có khoản tiền mặt dư dả để thanh toán trước và dự định duy trì khoản vay lâu hơn đáng kể so với mốc hòa vốn kéo dài cần thiết để thu hồi chi phí trả trước cho điểm đó. Nếu bạn dự định chuyển nhà hoặc tái cấp vốn trong vài năm tới, không nên mua điểm.
QTái cấp vốn rút tiền mặt là gì và ảnh hưởng như thế nào đến các khoản thanh toán hàng tháng và vốn chủ sở hữu?
Tái cấp vốn rút tiền mặt thay thế khoản thế chấp hiện tại bằng một khoản vay mới có số dư lớn hơn, cho phép bạn rút một phần vốn chủ sở hữu tích lũy trong nhà dưới dạng tiền mặt một lần. Mặc dù hình thức này cung cấp nguồn vốn để hợp nhất các khoản nợ lãi suất cao hoặc cải tạo nhà với mức lãi suất thế chấp thấp hơn, nó làm giảm vốn chủ sở hữu trong nhà, tăng tổng tiền gốc và thiết lập lại lịch khấu hao, dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn hoặc kéo dài thời gian tất toán.
QViệc rút ngắn hoặc kéo dài thời hạn khoản vay khi tái cấp vốn ảnh hưởng thế nào đến tổng tiền lãi?
Tái cấp vốn từ khoản thế chấp 30 năm sang 15 năm làm tăng đáng kể khoản thanh toán hàng tháng nhưng cắt giảm mạnh tổng tiền lãi phải trả trong suốt thời hạn khoản vay nhờ việc giảm tiền gốc nhanh hơn. Ngược lại, thiết lập lại thời hạn còn lại 20 năm thành khoản vay mới 30 năm sẽ giảm áp lực thanh toán hàng tháng trước mắt, nhưng có thể khiến tổng tiền lãi phải trả theo thời gian cao hơn đáng kể.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm về tài chính và quy định
Được enetko tạo ra chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin. Các số liệu dựa trên những giá trị bạn đã nhập và không cấu thành tư vấn tài chính, thuế hoặc pháp lý.