Máy tính khoản vay thế chấp
Máy tính khoản vay thế chấp toàn diện với bộ giải 4 trong 1, giúp xác định khoản thanh toán, số tiền vay, lãi suất hoặc thời hạn vay. Hỗ trợ mô phỏng PITI nâng cao (Thuế bất động sản, Bảo hiểm, HOA) và các khoản thanh toán thêm.
Dư nợ khoản vay & vốn chủ sở hữu theo thời gian
Số tiền vay: 240.000,00 ₫ · Tổng tiền lãi: 223.813,84 ₫★ Điểm giao cắt: Năm 16
Lịch trả nợ
| Năm | Gốc | Lãi | Thêm | Tổng cộng | Dư nợ còn lại |
|---|---|---|---|---|---|
| Năm 1 (2026) | 3.540,89 ₫ | 11.919,58 ₫ | — | 15.460,47 ₫ | 236.459,11 ₫ |
| Năm 2 (2027) | 3.722,04 ₫ | 11.738,42 ₫ | — | 15.460,46 ₫ | 232.737,07 ₫ |
| Năm 3 (2028) | 3.912,44 ₫ | 11.548,01 ₫ | — | 15.460,45 ₫ | 228.824,63 ₫ |
| Năm 4 (2029) | 4.112,63 ₫ | 11.347,83 ₫ | — | 15.460,46 ₫ | 224.712,00 ₫ |
| Năm 5 (2030) | 4.323,05 ₫ | 11.137,42 ₫ | — | 15.460,47 ₫ | 220.388,95 ₫ |
Cách tính các khoản thanh toán thế chấp: Công thức & Mô hình phân bổ
Tìm hiểu cách tính toán bằng toán học các khoản thanh toán hàng tháng, thuế, bảo hiểm và lịch trả nợ theo dư nợ giảm dần.
Khoản thanh toán hàng tháng theo niên kim (P&I)
Cách tính khoản thanh toán thế chấp lãi suất cố định tiêu chuẩn, trong đó các khoản thanh toán hàng tháng không đổi trong suốt thời hạn vay.
Tổng khoản thanh toán hàng tháng (PITI)
Tổng chi phí nhà ở hàng tháng, bao gồm tiền gốc, tiền lãi, thuế bất động sản, bảo hiểm chủ nhà, PMI và phí HOA.
Khoản thanh toán theo dư nợ giảm dần
Lịch khấu hao tuyến tính trong đó tiền gốc được chia thành các khoản bằng nhau và tiền lãi giảm dần mỗi tháng dựa trên số dư còn lại.
Đánh giá công cụ này
Phản hồi của bạn giúp chúng tôi cải thiện công cụ này
Công cụ tương tự
Công cụ tính lãi kép
Tính lãi kép và lãi đơn, mức tăng trưởng đầu tư và quá trình tích lũy tiết kiệm với biểu đồ trực tiếp và lịch phân tích chi tiết.
Máy tính khoản vay
Tính các khoản thanh toán khoản vay, so sánh lịch trả nợ theo niên kim và dư nợ giảm dần, mô phỏng các khoản trả thêm, đồng thời khám phá các tùy chọn thanh toán một lần cuối kỳ hoặc chỉ trả lãi.
Máy tính trả hết nợ thẻ tín dụng
Tính toán thời gian trả hết nợ thẻ tín dụng, thoát khỏi bẫy thanh toán tối thiểu, mô phỏng các khoản thanh toán thêm hằng tháng và xem chính xác số tiền lãi tiết kiệm được.
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
QKhoản thanh toán thế chấp hàng tháng được tính như thế nào và bao gồm những thành phần nào?
Khoản thanh toán thế chấp hàng tháng chủ yếu gồm hai thành phần: Tiền gốc và tiền lãi (P&I). Phần tiền gốc được dùng trực tiếp để giảm dư nợ ban đầu, qua đó hình thành phần vốn sở hữu của bạn trong căn nhà. Phần tiền lãi là khoản phí bên cho vay tính cho việc cho vay tiền, được tính mỗi tháng dựa trên số dư nợ gốc còn lại. Trong những năm đầu của khoản vay trả dần, tiền lãi chiếm phần lớn trong mỗi khoản thanh toán, còn ở những năm sau, phần tiền gốc sẽ chiếm tỷ trọng lớn hơn.
QSự khác biệt giữa phương thức trả nợ theo niên kim và theo dư nợ giảm dần là gì?
Phương thức trả nợ theo niên kim (phổ biến ở Mỹ và Anh) có tổng khoản thanh toán hàng tháng cố định và bằng nhau trong suốt thời hạn vay; trong đó tỷ trọng tiền lãi giảm dần còn phần trả nợ gốc tăng lên theo thời gian. Phương thức trả nợ theo dư nợ giảm dần (phổ biến ở lục địa châu Âu) giữ nguyên số tiền gốc phải trả mỗi tháng, trong khi tiền lãi giảm dần khi dư nợ giảm, dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng ban đầu cao hơn rồi giảm đều, đồng thời tổng tiền lãi trong suốt thời hạn vay thấp hơn.
QCác khoản thanh toán thêm và trả nợ trước hạn làm giảm tiền lãi và rút ngắn thời hạn vay như thế nào?
Mọi khoản thanh toán thêm đều được áp dụng 100% trực tiếp vào tiền gốc khoản vay, thay vì tiền lãi. Vì tiền lãi được tính lũy kế và hoàn toàn dựa trên số dư nợ gốc còn lại, việc giảm tiền gốc sớm sẽ làm giảm đáng kể hiệu ứng lãi kép trong tất cả các tháng tiếp theo. Ngay cả việc trả thêm 100 USD mỗi tháng cho khoản vay 30 năm cũng có thể rút ngắn thời gian trả nợ từ 4 đến 5 năm và giúp tiết kiệm hàng chục nghìn USD tiền lãi tổng cộng.
QTỷ lệ khoản vay trên giá trị tài sản (LTV) là gì và khoản trả trước ảnh hưởng đến chi phí khoản vay như thế nào?
Tỷ lệ khoản vay trên giá trị tài sản (LTV) là tỷ lệ giữa số tiền thế chấp của bạn và giá trị thẩm định hoặc giá mua của bất động sản (được tính bằng Số tiền vay chia cho Giá trị bất động sản). Khoản trả trước càng cao thì LTV càng thấp, giúp giảm rủi ro cho bên cho vay, mở ra cơ hội hưởng lãi suất thấp hơn, giảm tổng phí vay và tránh hoặc rút ngắn thời gian phải mua bảo hiểm vỡ nợ thế chấp bắt buộc.
QBảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) hoạt động như thế nào và khi nào sẽ được hủy theo Đạo luật Bảo vệ Chủ nhà?
Các bên cho vay khoản vay thông thường thường yêu cầu Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) khi khoản trả trước của bạn dưới 20% (LTV trên 80%). Theo Đạo luật Bảo vệ Chủ nhà liên bang năm 1998 (HPA), bạn có quyền yêu cầu hủy PMI bằng văn bản khi số dư khoản vay đạt 80% giá trị ban đầu của căn nhà, với điều kiện các khoản thanh toán vẫn đúng hạn và không có quyền cầm giữ cấp dưới nào tồn tại. Ngoài ra, bên cho vay có nghĩa vụ pháp lý phải tự động chấm dứt PMI khi số dư tiền gốc theo lịch trả nợ đạt mức LTV 78%.
QQuy tắc tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) 28/36 được các bên cho vay thế chấp sử dụng để phê duyệt khoản vay là gì?
Quy tắc 28/36 là tiêu chuẩn thẩm định kinh điển được các bên cho vay sử dụng để đánh giá khả năng chi trả khoản vay. Tỷ lệ 'đầu trước' khuyến nghị rằng tổng chi phí nhà ở hàng tháng của bạn (PITI: Tiền gốc, Tiền lãi, Thuế, Bảo hiểm) không nên vượt quá 28% tổng thu nhập hàng tháng trước thuế. Tỷ lệ 'đầu sau' khuyến nghị rằng tổng các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn (chi phí nhà ở cộng với khoản vay sinh viên, khoản trả góp mua ô tô và khoản thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng) không nên vượt quá 36% tổng thu nhập trước thuế.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm về tài chính và quy định
Được enetko tạo ra chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin. Các số liệu dựa trên những giá trị bạn đã nhập và không cấu thành tư vấn tài chính, thuế hoặc pháp lý.