Bolånekalkylator
En omfattande bolånekalkylator med en 4-i-1-lösare för att hitta din betalning, lånebelopp, ränta eller löptid. Stöder avancerad PITI (fastighetsskatt, försäkring, HOA) och simulering av extra inbetalningar.
Lånesaldo och eget kapital över tid
Lånebelopp: 240 000,00 kr · Total ränta: 223 813,84 kr★ Brytpunkt: År 16
Amorteringsplan
| År | Kapital | Ränta | Extra | Totalt | Återstående saldo |
|---|---|---|---|---|---|
| År 1 (2026) | 3 540,89 kr | 11 919,58 kr | — | 15 460,47 kr | 236 459,11 kr |
| År 2 (2027) | 3 722,04 kr | 11 738,42 kr | — | 15 460,46 kr | 232 737,07 kr |
| År 3 (2028) | 3 912,44 kr | 11 548,01 kr | — | 15 460,45 kr | 228 824,63 kr |
| År 4 (2029) | 4 112,63 kr | 11 347,83 kr | — | 15 460,46 kr | 224 712,00 kr |
| År 5 (2030) | 4 323,05 kr | 11 137,42 kr | — | 15 460,47 kr | 220 388,95 kr |
Så beräknas bolånebetalningar: formler och amorteringsmodeller
Förstå hur månadsbetalningar, skatter, försäkringar och amorteringsplaner med rak amortering beräknas matematiskt.
Månatlig annuitetsbetalning (P&I)
Standardberäkning av bolånebetalning med fast ränta, där månadsbetalningarna förblir lika stora under hela låneperioden.
Total månadsbetalning (PITI)
Omfattande boendekostnad per månad som inkluderar amortering, ränta, fastighetsskatt, hemförsäkring, PMI och HOA-avgifter.
Betalning med rak amortering
Linjär amorteringsplan där lånebeloppet delas upp i lika stora amorteringar och räntan minskar varje månad på det återstående saldot.
Betygsätt detta verktyg
Din feedback hjälper oss att förbättra det här verktyget
Liknande verktyg
Ränta-på-ränta-kalkylator
Beräkna ränta-på-ränta och enkel ränta, investeringstillväxt samt sparackumulering med interaktiva diagram och en detaljerad betalningsplan.
Lånekalkylator
Beräkna lånebetalningar, jämför annuitets- och differentierade betalningsplaner, simulera extra amorteringar och utforska alternativ med ballongbetalning eller enbart räntebetalningar.
Kalkylator för återbetalning av kreditkortsskulder
Beräkna tidsplaner för återbetalning av kreditkortsskulder, undvik fällan med minimibelopp, simulera extra månadsbetalningar och se exakta räntebesparingar.
Vanliga frågor (FAQ)
QHur beräknas en månatlig bolånebetalning och vad består betalningen av?
En månatlig bolånebetalning består huvudsakligen av två delar: kapital och ränta (P&I). Kapitaldelen går direkt till att betala av det ursprungliga lånebeloppet och bygga upp eget kapital i bostaden. Räntedelen är den avgift långivaren tar för att låna ut pengarna och beräknas varje månad utifrån det återstående kapitalbeloppet. Under de första åren av ett amorterande lån utgör räntedelen den största delen av varje betalning, medan kapitaldelen dominerar under de senare åren.
QVad är skillnaden mellan annuitets- och rak amortering?
Annuitetsamortering (standard i USA och Storbritannien) innebär fasta, identiska totala månadsbetalningar under hela lånets löptid. Den interna fördelningen förändras dock: ränteandelen minskar medan amorteringsdelen ökar över tid. Rak amortering (vanlig i stora delar av Kontinentaleuropa) innebär att amorteringsbeloppet är konstant varje månad medan räntan minskar när skulden sjunker. Det leder till högre månadsbetalningar i början som sedan minskar successivt, samt lägre total räntekostnad under lånets hela löptid.
QHur minskar extra inbetalningar och förtida återbetalning räntekostnaden och förkortar lånets löptid?
Alla extra inbetalningar går till 100 % direkt till lånets kapitalbelopp i stället för till räntan. Eftersom räntan kapitaliseras och beräknas strikt utifrån det återstående kapitalbeloppet minskar en tidig amortering den ackumulerade ränteeffekten under alla kommande månader. Även ytterligare 100 USD per månad på ett 30-årigt lån kan korta återbetalningstiden med 4–5 år och spara tiotusentals dollar i total ränta.
QVad är belåningsgrad (LTV) och hur påverkar kontantinsatsen lånekostnaden?
Belåningsgrad (LTV) är förhållandet mellan bolånebeloppet och fastighetens taxerade värde eller köpeskilling (beräknat som lånebelopp delat med fastighetsvärde). En högre kontantinsats ger en lägre LTV, vilket minskar långivarens risk, kan ge lägre ränta, minskar de totala lånekostnaderna och eliminerar eller förkortar kravet på obligatorisk försäkring mot betalningsinställelse.
QHur fungerar Private Mortgage Insurance (PMI) och när upphör den enligt Homeowners Protection Act?
Konventionella långivare kräver vanligtvis Private Mortgage Insurance (PMI) när kontantinsatsen understiger 20 % (LTV över 80 %). Enligt den federala Homeowners Protection Act från 1998 (HPA) har du rätt att skriftligen begära att PMI avslutas när lånesaldot når 80 % av bostadens ursprungliga värde (förutsatt att betalningarna är aktuella och att inga efterställda panträtter finns). Långivare är dessutom enligt lag skyldiga att automatiskt avsluta PMI när kapitalbeloppet enligt amorteringsplanen når 78 % LTV.
QVad är skuldkvoten 28/36 (DTI) som bolånelångivare använder för att godkänna lån?
28/36-regeln är en klassisk kreditprövningsstandard som långivare använder för att bedöma om ett lån är överkomligt. 'Front-end'-kvoten rekommenderar att dina totala månatliga boendekostnader (PITI: kapital, ränta, skatter och försäkring) inte överstiger 28 % av din bruttoinkomst per månad. 'Back-end'-kvoten rekommenderar att dina totala månatliga skuldbetalningar (boendekostnader plus studielån, billån och minimibetalningar på kreditkort) inte överstiger 36 % av din bruttoinkomst.
Ansvarsfriskrivning för ekonomi och regler
Genererad av enetko endast i informationssyfte. Uppgifterna baseras på de värden som angetts och utgör inte finansiell, skatte- eller juridisk rådgivning.