Kalkulator refinanciranja
Celovit in pregleden kalkulator posojil ter refinanciranja hipotek. Primerjajte obroke drugega ob drugem, ocenite stroške sklenitve in diskontne točke, simulirajte vključitev stroškov v posojilo ali izplačilo gotovine ter spremljajte pot do točke preloma z interaktivnimi grafikoni in amortizacijskimi načrti.
Potek refinanciranja in amortizacijski načrt
Trenutno: 2.025,62 €/ mes. (6.5%)·Novo: 1.797,74 €/ mes. (5.25%)·Neto življenjska doba: 62.364,00 €★ Točka preloma: 27 mesecev (2.25 let)
Potek kumulativnih prihrankov
Prikazuje kumulativne prihranke denarja skozi čas. Točka, kjer graf prečka ničlo, predstavlja mesec preloma.
Amortizacijska tabela
| Obdobje | Datum | Plačilo | Glavnica | Obresti | Skupne obresti | Končno stanje |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Leto 1 | 2027 | 21.572,88 € | 5.965,07 € | 15.607,81 € | 15.607,81 € | 294.034,93 € |
| Leto 2 | 2028 | 21.572,88 € | 6.285,86 € | 15.287,02 € | 30.894,83 € | 287.749,07 € |
| Leto 3 | 2029 | 21.572,88 € | 6.623,94 € | 14.948,94 € | 45.843,77 € | 281.125,13 € |
| Leto 4 | 2030 | 21.572,88 € | 6.980,19 € | 14.592,69 € | 60.436,46 € | 274.144,94 € |
| Leto 5 | 2031 | 21.572,88 € | 7.355,59 € | 14.217,29 € | 74.653,75 € | 266.789,35 € |
Kako se izračuna refinanciranje hipoteke: formule in modeli prihrankov
Spoznajte pregledno matematiko refinanciranja posojila: od zmanjšanja mesečnega obroka pri amortizaciji z enakimi obroki in začetnih stroškov sklenitve do natančne točke preloma ter skupnega prihranka pri obrestih v celotnem obdobju posojila.
1. Prihranek pri mesečnem obroku
Izračuna takojšnjo razliko v denarnem toku med mesečnim obrokom vašega trenutnega posojila in novim mesečnim obrokom refinanciranega posojila na podlagi standardne amortizacije z enakimi obroki.
2. Stroški refinanciranja in nov znesek posojila
Izračuna skupne začetne stroške zaključka in končno stanje refinanciranega posojila, če se zaključni stroški vključijo v posojilo ali se izplača dodaten del lastniškega kapitala nepremičnine.
3. Obdobje povračila do točke preloma
Določi natančno število mesecev, potrebnih, da se s kumulativnimi mesečnimi prihranki pri plačilih v celoti povrnejo vsi začetni zaključni stroški in diskontne točke.
4. Neto dolgoročni finančni prihranek
Preuči dejansko dolgoročno finančno korist s primerjavo vseh preostalih plačil starega posojila z vsemi plačili in stroški novega posojila.
Ocenite to orodje
Vaše povratne informacije nam pomagajo izboljšati to orodje
Podobna orodja
Kalkulator obrestno-obrestnega računa
Izračunajte obrestno-obrestni in enostavni donos, rast naložbe ter kopičenje prihrankov s sprotnimi grafikoni in razčlenjenim razporedom.
Kalkulator posojila
Izračunajte obroke posojila, primerjajte anuitetne in diferencirane načrte odplačevanja, simulirajte dodatna plačila ter raziščite možnosti balonskega odplačila ali plačevanja samo obresti.
Kalkulator odplačila kreditne kartice
Izračunajte čas odplačila kreditne kartice, izognite se pasti minimalnega plačila, simulirajte dodatna mesečna plačila in preverite natančne prihranke pri obrestih.
Pogosta vprašanja (FAQ)
QKako se izračuna refinanciranje hipoteke?
Refinanciranje hipoteke se izračuna tako, da se primerja vaš trenutni mesečni obrok z novim obrokom posojila (izračunanim po formuli anuitete za amortizacijo M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]), pri čemer se upoštevajo stroški zaključka, diskontne točke in izplačilo lastniškega kapitala. Mesečni prihranek je enak vašemu trenutnemu obroku, zmanjšanemu za novi obrok. Obdobje do povrnitve stroškov se določi tako, da se vsi začetni stroški refinanciranja delijo z neto mesečnim prihrankom, medtem ko se pri neto doživljenjskem prihranku od preostalih plačil starega posojila odštejejo vsa nova plačila in stroški.
QKaj je točka preloma pri refinanciranju in kako se izračuna?
Točka preloma je natančen čas, ki je potreben, da skupni mesečni prihranki pri obrokih presežejo vse začetne stroške novega posojila. Izračuna se tako, da se skupni stroški refinanciranja (stroški sklenitve in diskontne točke) delijo z neto mesečnim prihrankom pri obroku. Če na primer refinanciranje stane 3.600 $ in prihranite 150 $ na mesec, je točka preloma pri 24 mesecih (2,0 leta). Če nepremičnino prodate ali jo znova refinancirate pred 24. mesecem, boste izgubili denar.
QAli naj stroške sklenitve refinanciranja plačam vnaprej iz lastnega žepa ali jih vključim v novo posojilo?
Plačilo vnaprej zmanjša stanje novega posojila, odpravi obračunavanje obresti na transakcijske stroške in poveča skupni prihranek v celotnem obdobju. Vključitev stroškov sklenitve v stanje posojila prepreči stroške iz lastnega žepa ob sklenitvi, vendar poveča glavnico novega posojila, kar nekoliko zviša mesečni obrok in pomeni plačevanje obrestnih obresti na te stroške skozi celotno življenjsko dobo posojila.
QKaj so diskontne točke pri hipoteki in kdaj se jih splača kupiti?
Ena diskontna točka stane 1 % skupnega zneska posojila in običajno zniža obrestno mero za približno 0,25 %. Nakup točk je finančno smiseln, če imate na voljo presežna sredstva za plačilo vnaprej in nameravate posojilo obdržati precej dlje od podaljšanega obdobja do točke preloma, potrebnega za povrnitev začetnega stroška točke. Če se nameravate čez nekaj let preseliti ali znova refinancirati, nakup točk ni priporočljiv.
QKaj je refinanciranje z izplačilom gotovine in kako vpliva na mesečne obroke ter lastniški delež?
Refinanciranje z izplačilom gotovine nadomesti obstoječo hipoteko z novim posojilom z višjo glavnico, kar vam omogoči, da del ustvarjenega lastniškega deleža v nepremičnini prejmete v enkratnem znesku. Čeprav omogoča financiranje konsolidacije dolga z visokimi obrestmi ali izboljšav doma po nižjih hipotekarnih obrestnih merah, zmanjša vaš lastniški delež v nepremičnini, poveča skupno glavnico in ponastavi amortizacijo, kar povzroči višje mesečne obroke ali podaljša čas odplačevanja.
QKako skrajšanje ali podaljšanje dobe posojila pri refinanciranju vpliva na skupne obresti?
Refinanciranje 30-letne hipoteke v 15-letno znatno poveča mesečni obrok, vendar zaradi hitrejšega zmanjševanja glavnice drastično zmanjša skupne obresti, plačane v celotni dobi posojila. Nasprotno pa ponastavitev preostale 20-letne dobe na novo 30-letno dobo zmanjša takojšnje mesečno breme, vendar lahko sčasoma povzroči plačilo bistveno več skupnih obresti.
Finančna in regulativna izjava o omejitvi odgovornosti
Ustvaril enetko izključno v informativne namene. Podatki temeljijo na vnesenih vrednostih in ne predstavljajo finančnega, davčnega ali pravnega nasveta.