Калькулятор рефинансирования
Комплексный и прозрачный калькулятор рефинансирования кредитов и ипотеки. Сравнивайте платежи бок о бок, оценивайте расходы на закрытие сделки и дисконтные пункты, моделируйте включение комиссий в сумму кредита или получение наличных, а также отслеживайте динамику окупаемости с помощью интерактивных графиков и графиков амортизации.
Динамика рефинансирования и график погашения
Текущий: 2 025,62 $/ мес. (6.5%)·Новый: 1 797,74 $/ мес. (5.25%)·Чистый срок службы: 62 364,00 $★ Точка безубыточности: 27 месяцев (2.25 лет)
Динамика накопленной экономии
Показывает накопленную экономию денежных средств с течением времени. Точка пересечения с нулём обозначает месяц безубыточности.
Таблица погашения
| Период | Дата | Платёж | Основной долг | Проценты | Общая сумма процентов | Остаток на конец периода |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Год 1 | 2027 | 21 572,88 $ | 5 965,07 $ | 15 607,81 $ | 15 607,81 $ | 294 034,93 $ |
| Год 2 | 2028 | 21 572,88 $ | 6 285,86 $ | 15 287,02 $ | 30 894,83 $ | 287 749,07 $ |
| Год 3 | 2029 | 21 572,88 $ | 6 623,94 $ | 14 948,94 $ | 45 843,77 $ | 281 125,13 $ |
| Год 4 | 2030 | 21 572,88 $ | 6 980,19 $ | 14 592,69 $ | 60 436,46 $ | 274 144,94 $ |
| Год 5 | 2031 | 21 572,88 $ | 7 355,59 $ | 14 217,29 $ | 74 653,75 $ | 266 789,35 $ |
Как рассчитывается рефинансирование ипотеки: формулы и модели экономии
Узнайте о прозрачной математике рефинансирования кредита: от уменьшения ежемесячного платежа по стандартной аннуитетной схеме и первоначальных затрат на оформление до точной точки безубыточности и совокупной экономии на процентах за весь срок кредита.
1. Экономия на ежемесячных платежах
Рассчитывает немедленную разницу в денежном потоке между ежемесячным платежом по текущему кредиту и новым ежемесячным платежом после рефинансирования на основе стандартной аннуитетной амортизации.
2. Расходы на рефинансирование и новая сумма кредита
Рассчитывает общую сумму первоначальных расходов на закрытие сделки и итоговый остаток рефинансированного кредита, если расходы на закрытие включаются в кредит или оформляется дополнительная выплата за счёт собственного капитала жилья.
3. Срок окупаемости рефинансирования
Определяет точное количество месяцев, необходимое для того, чтобы совокупная экономия на ежемесячных платежах полностью покрыла все первоначальные расходы на закрытие сделки и дисконтные пункты.
4. Чистая совокупная финансовая экономия
Оценивает фактическую долгосрочную финансовую выгоду, сравнивая все оставшиеся платежи по старому кредиту со всеми платежами и расходами по новому кредиту.
Оцените этот инструмент
Ваши отзывы помогают нам улучшать этот инструмент
Похожие инструменты
Калькулятор сложного процента
Рассчитайте сложный и простой процент, рост инвестиций и накопление сбережений с интерактивными графиками и подробным графиком расчётов.
Кредитный калькулятор
Рассчитайте платежи по кредиту, сравните аннуитетный и дифференцированный графики, смоделируйте досрочные платежи и изучите варианты с остаточным или беспроцентным периодом.
Калькулятор погашения задолженности по кредитной карте
Рассчитайте сроки погашения задолженности по кредитной карте, избавьтесь от ловушки минимального платежа, смоделируйте дополнительные ежемесячные платежи и узнайте точную экономию на процентах.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
QКак рассчитывается рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование ипотеки рассчитывается путем сравнения текущего ежемесячного платежа с новым платежом по кредиту, рассчитанным по формуле аннуитетной амортизации M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], с учетом расходов на закрытие сделки, дисконта по кредиту и капитала, получаемого при выводе средств. Ежемесячная экономия равна разнице между текущим и новым платежом. Период окупаемости определяется путем деления общей суммы первоначальных расходов на рефинансирование на чистую ежемесячную экономию, а чистая экономия за весь срок рассчитывается как разница между оставшимися платежами по старому кредиту и общей суммой новых платежей и комиссий.
QЧто такое точка безубыточности при рефинансировании и как она рассчитывается?
Точка безубыточности — это точный срок, необходимый для того, чтобы накопленная экономия на ежемесячных платежах превысила все первоначальные расходы по новому кредиту. Она рассчитывается путем деления Общих расходов на рефинансирование (комиссии за закрытие сделки плюс дисконтные пункты) на Чистую ежемесячную экономию на платежах. Например, если рефинансирование стоит $3 600 и позволяет экономить $150 в месяц, точка безубыточности наступает через 24 месяца (2,0 года). Если вы продадите дом или снова оформите рефинансирование до истечения 24 месяцев, вы понесете убытки.
QЛучше оплатить расходы на закрытие сделки при рефинансировании из собственных средств или включить их в новый кредит?
Оплата upfront минимизирует остаток по новому кредиту, исключает начисление процентов на комиссионные расходы и максимизирует экономию за весь срок кредита. Включение расходов на закрытие сделки в сумму кредита позволяет избежать расходов из собственных средств при закрытии, но увеличивает основную сумму нового кредита, что немного повышает ежемесячный платеж и приводит к начислению сложных процентов на эти расходы в течение всего срока кредита.
QЧто такое дисконтные пункты по ипотеке и когда их выгодно приобретать?
Один дисконтный пункт стоит 1% от общей суммы кредита и обычно снижает процентную ставку примерно на 0,25%. Покупка пунктов выгодна, если у вас есть свободные средства для первоначальной оплаты и вы намерены сохранять кредит значительно дольше увеличенного периода окупаемости, необходимого для компенсации первоначальной стоимости пункта. Если вы планируете переехать или рефинансировать кредит через несколько лет, покупать пункты не рекомендуется.
QЧто такое рефинансирование с получением наличных и как оно влияет на ежемесячные платежи и долю собственности?
Рефинансирование с получением наличных заменяет существующую ипотеку новым кредитом с большей суммой и позволяет получить единовременную выплату за счет части накопленной доли собственности в доме. Хотя такой вариант предоставляет средства для консолидации долгов с высокой процентной ставкой или улучшения дома по более низкой ипотечной ставке, он уменьшает вашу долю собственности, увеличивает общую основную сумму долга и перезапускает амортизацию, что приводит к более высоким ежемесячным платежам или увеличению срока погашения.
QКак сокращение или продление срока кредита при рефинансировании влияет на общую сумму процентов?
Переход с 30-летней на 15-летнюю ипотеку значительно увеличивает ежемесячный платеж, но резко сокращает общую сумму процентов за весь срок кредита благодаря ускоренному погашению основной суммы долга. И наоборот, сброс оставшегося 20-летнего срока до нового 30-летнего срока снижает текущую ежемесячную нагрузку, но со временем может привести к выплате значительно большей совокупной суммы процентов.
Отказ от ответственности в отношении финансовых и нормативных вопросов
Создано сайтом enetko исключительно в информационных целях. Значения рассчитаны на основе введённых данных и не являются финансовой, налоговой или юридической консультацией.