enetkoMultiTool Hub
Formula disahkan pada 2026
Data kekal pada peranti anda

Kalkulator Pembiayaan Semula

Kalkulator pinjaman dan pembiayaan semula gadai janji yang komprehensif dan telus. Bandingkan bayaran secara bersebelahan, nilai kos penutupan dan mata diskaun, simulasikan penggabungan yuran ke dalam pinjaman atau pengeluaran tunai, serta jejaki trajektori pulang modal dengan carta interaktif dan jadual pelunasan.

Parameter Input
Mod Pengiraan
Butiran Pinjaman Semasa
%
Tahun
Bulan
Pinjaman Baharu (Dibiayai Semula)
%
Tahun
Bulan
Tempoh Popular
Kos & Pilihan Pembiayaan Semula
MYR
= RM3,000.00
%
Pinjam wang tunai tambahan berdasarkan ekuiti rumah anda selain baki yang dibiayai semula.
MYR
Hasil pengiraan
Masukkan Baki Tertunggak
Penjimatan Bulanan
+RM227.88/ bln
Menjimatkan RM2,734.56 setahun untuk bayaran balik
Tempoh Pulang Modal
27 bulan
โ‰ˆ 2.25 tahun
Penjimatan Bersih Sepanjang Tempoh Pinjaman
RM62,364.00
Faedah Dijimatkan: RM68,364.00
Pecahan Perbandingan Pinjaman
MetrikPinjaman SemasaBaharu Selepas Pembiayaan Semula
Bayaran BulananRM2,025.62RM1,797.74-RM227.88
Baki PinjamanRM300,000.00RM300,000.00
Jumlah FaedahRM307,686.00RM239,322.00-RM68,364.00
Tarikh Anggaran PelunasanOgo 2051Ogo 2051
Jumlah Yuran Pembiayaan Semulaโ€”RM6,000.00
Tunai Pendahuluan dari Poketโ€”RM6,000.00
Pecahan Kos Pinjaman BaharuRM545,322.00
Prinsipal (55.0%)Faedah (43.9%)Yuran Pembiayaan Semula (1.1%)

Trajektori Pembiayaan Semula & Jadual Pelunasan

Semasa: RM2,025.62/ bln (6.5%)ยทBaharu: RM1,797.74/ bln (5.25%)ยทHayat Bersih: RM62,364.00โ˜… Pulangan Modal: 27 bulan (2.25 tahun)

Trajektori Penjimatan Terkumpul

Menunjukkan jumlah terkumpul wang tunai yang dijimatkan dari semasa ke semasa. Titik apabila graf melintasi sifar mewakili bulan pulang modal anda.

Jumlah Terkumpul Bersih yang DijimatkanTitik Pulang Modal: 27 bulan
RM-5,772.00RM11,262.00RM28,296.00RM45,330.00RM62,364.00RM0.0005y10y15y20y25y๐ŸŽฏ 27 bulan

Jadual Pelunasan

TempohTarikhBayaranPokokFaedahJumlah FaedahBaki Akhir
Tahun 12027RM21,572.88RM5,965.07RM15,607.81RM15,607.81RM294,034.93
Tahun 22028RM21,572.88RM6,285.86RM15,287.02RM30,894.83RM287,749.07
Tahun 32029RM21,572.88RM6,623.94RM14,948.94RM45,843.77RM281,125.13
Tahun 42030RM21,572.88RM6,980.19RM14,592.69RM60,436.46RM274,144.94
Tahun 52031RM21,572.88RM7,355.59RM14,217.29RM74,653.75RM266,789.35
Formula dan logik pengiraan

Cara Pengiraan Pembiayaan Semula Gadai Janji: Formula & Model Penjimatan

Fahami matematik telus di sebalik pembiayaan semula pinjaman: daripada pengurangan bayaran bulanan teramortisasi dan kos penutupan pendahuluan kepada titik pulang modal tepat anda serta jumlah penjimatan faedah sepanjang tempoh pinjaman.

1

1. Penjimatan Bayaran Bulanan

Mengira perbezaan aliran tunai serta-merta antara bayaran bulanan pinjaman semasa anda dengan bayaran bulanan pinjaman yang dibiayai semula, berdasarkan pelunasan anuiti standard.

Penjimatan BulananBayaran Semasaโˆ’Bayaran Baharu
Bayaran (M)Pokok (P)ร—
Kadar (r)(1 +Kadar (r))n
(1 +Kadar (r))nโˆ’ 1
M: Bayaran Bulanan ยท P: Pokok Pinjaman ยท r: Kadar Faedah Bulanan (Kadar Tahunan / 12) ยท n: Bilangan Bayaran Bulanan
2

2. Kos Pembiayaan Semula & Jumlah Pinjaman Baharu

Mengira jumlah yuran penutupan pendahuluan dan baki akhir pinjaman pembiayaan semula jika kos penutupan dimasukkan ke dalam pinjaman atau wang tunai tambahan daripada ekuiti rumah dikeluarkan.

Jumlah YuranKos Penutupan+Kos Mata
Jumlah Pinjaman BaharuBaki Tertunggak+Yuran Dibiayai+Pengeluaran Tunai
Kos Mata = Pokok ร— (Mata Diskaun / 100). Jika kos dibayar terlebih dahulu secara tunai, Yuran Dibiayai = 0.
3

3. Tempoh Pulang Modal

Menentukan bilangan bulan tepat yang diperlukan agar penjimatan bayaran bulanan terkumpul dapat menampung sepenuhnya semua yuran penutupan pendahuluan dan mata diskaun.

Pulang Modal (Bulan)
Jumlah Kos PendahuluanPenjimatan Bulanan
Pulang Modal (Tahun)
Pulang Modal (Bulan)/12
Jika penjimatan bulanan adalah sifar atau negatif (tempoh dipercepatkan), pulang modal tidak berlaku melalui bayaran bulanan.
4

4. Penjimatan Kewangan Sepanjang Tempoh Bersih

Menilai manfaat kewangan jangka panjang sebenar dengan membandingkan semua bayaran yang masih berbaki bagi pinjaman lama dengan semua bayaran dan yuran pinjaman baharu.

Penjimatan Bersih Sepanjang Tempoh PinjamanBayaran Pinjaman Lama yang Masih Berbakiโˆ’[Jumlah Bayaran Baharu+Yuran Pendahuluanโˆ’Pengeluaran Tunai]
Simpanan Bersih Sepanjang Hayat mengambil kira pengurangan faedah, lanjutan tempoh pinjaman dan yuran pendahuluan untuk memberikan gambaran kewangan keseluruhan yang lengkap.
Notasi Matematik & Pemboleh Ubah
S_mo โ€” Pengurangan bayaran bulanan (Bayaran bulanan semasa โˆ’ Bayaran bulanan baharu)
P โ€” Baki prinsipal pinjaman (jumlah yang dipinjam atau masih perlu dibayar balik)
r โ€” Kadar faedah bulanan berkala, dikira sebagai (Kadar Faedah Tahunan / 12 / 100)
n โ€” Jumlah tempoh pembayaran balik pinjaman yang dinyatakan dalam bulan (contohnya, 30 tahun = 360 bulan)
Fees โ€” Jumlah kos pembiayaan semula, termasuk kos penutupan tetap dan mata diskaun berasaskan peratusan
T_be โ€” Titik pencapaian pulang modal: masa yang diperlukan untuk mendapatkan semula perbelanjaan awal pembiayaan semula
S_net โ€” Jumlah simpanan kewangan bersih sepanjang hayat selepas membayar balik kedua-dua pinjaman dan semua kos

Nilaikan alat ini

Maklum balas anda membantu kami menambah baik alat ini

โ€”/ 5
Jadilah yang pertama menilai alat ini!
Jadilah yang pertama menilai alat ini!

Alat serupa

Pinjaman & PelaburanAtas

Kalkulator Faedah Kompaun

Kira faedah kompaun dan mudah, pertumbuhan pelaburan serta pengumpulan simpanan dengan carta langsung dan jadual pecahan.

Pergi ke pengiraan
Pinjaman & PelaburanAtas

Kalkulator Pinjaman

Kira bayaran pinjaman, bandingkan jadual anuiti dan berbeza, simulasikan bayaran tambahan, serta terokai pilihan bayaran sekaligus akhir atau bayaran faedah sahaja.

Pergi ke pengiraan
Pinjaman & PelaburanAtas

Kalkulator Pelunasan Kad Kredit

Kira tempoh pelunasan kad kredit, elakkan perangkap bayaran minimum, simulasikan bayaran bulanan tambahan dan lihat jumlah penjimatan faedah yang tepat.

Pergi ke pengiraan

Soalan Lazim (FAQ)

QBagaimanakah pembiayaan semula gadai janji dikira?

Pembiayaan semula gadai janji dikira dengan membandingkan bayaran bulanan semasa anda dengan ansuran pinjaman baharu (dikira menggunakan formula anuiti pelunasan M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]), dengan mengambil kira kos penutupan, mata diskaun dan ekuiti cash-out. Penjimatan bulanan bersamaan dengan bayaran semasa anda ditolak bayaran baharu. Tempoh pulang modal ditentukan dengan membahagikan jumlah kos pembiayaan semula pendahuluan dengan penjimatan bulanan bersih, manakala penjimatan bersih sepanjang tempoh pinjaman menolak jumlah bayaran dan yuran baharu daripada bayaran pinjaman lama yang masih berbaki.

QApakah titik pulang modal dalam pembiayaan semula dan bagaimanakah ia dikira?

Titik pulang modal ialah tempoh tepat yang diperlukan supaya jumlah penjimatan bayaran bulanan anda melebihi jumlah kos pendahuluan pinjaman baharu. Ia dikira dengan membahagikan Jumlah Kos Pembiayaan Semula (yuran penutupan ditambah mata diskaun) dengan Penjimatan Bayaran Bulanan Bersih. Contohnya, jika kos pembiayaan semula ialah $3,600 dan penjimatan bulanan ialah $150, titik pulang modal anda ialah 24 bulan (2.0 tahun). Jika anda menjual rumah atau membuat pembiayaan semula sekali lagi sebelum bulan ke-24, anda akan mengalami kerugian.

QPatutkah saya membayar kos penutupan pembiayaan semula terlebih dahulu daripada poket sendiri atau memasukkannya ke dalam pinjaman baharu?

Membayar terlebih dahulu meminimumkan baki pinjaman baharu anda, menghapuskan caj faedah ke atas yuran transaksi dan memaksimumkan penjimatan sepanjang tempoh pinjaman. Memasukkan kos penutupan ke dalam baki pinjaman mengelakkan perbelanjaan daripada poket sendiri semasa penutupan, tetapi meningkatkan prinsipal baharu anda, yang sedikit menaikkan bayaran bulanan dan menyebabkan anda membayar faedah kompaun ke atas yuran tersebut sepanjang tempoh pinjaman.

QApakah mata diskaun gadai janji dan bilakah pembeliannya berbaloi?

Satu mata diskaun berharga 1% daripada jumlah pinjaman anda dan biasanya mengurangkan kadar faedah kira-kira 0.25%. Membeli mata diskaun berfaedah dari segi kewangan jika anda mempunyai lebihan tunai untuk bayaran awal dan berhasrat untuk mengekalkan pinjaman jauh melebihi tempoh pulang modal lanjutan yang diperlukan untuk mendapatkan kembali yuran pendahuluan mata tersebut. Jika anda merancang untuk berpindah atau membuat pembiayaan semula dalam beberapa tahun, pembelian mata diskaun tidak disyorkan.

QApakah pembiayaan semula dengan pengeluaran tunai dan bagaimanakah ia mempengaruhi bayaran bulanan serta ekuiti?

Pembiayaan semula dengan pengeluaran tunai menggantikan gadai janji sedia ada anda dengan baki pinjaman baharu yang lebih besar, lalu membolehkan anda mengeluarkan sebahagian daripada ekuiti rumah terkumpul sebagai bayaran sekaligus. Walaupun ia menyediakan dana untuk penyatuan hutang berkadar faedah tinggi atau penambahbaikan rumah pada kadar faedah gadai janji yang lebih rendah, ia mengurangkan ekuiti rumah anda, meningkatkan jumlah prinsipal dan menetapkan semula pelunasan, yang mengakibatkan bayaran bulanan lebih tinggi atau tempoh pelunasan yang lebih panjang.

QBagaimanakah pemendekan atau pemanjangan tempoh pinjaman semasa pembiayaan semula mempengaruhi jumlah faedah?

Membiayai semula gadai janji 30 tahun kepada gadai janji 15 tahun meningkatkan bayaran bulanan anda dengan ketara tetapi mengurangkan jumlah faedah yang dibayar sepanjang tempoh pinjaman secara drastik berikutan pengurangan prinsipal yang dipercepatkan. Sebaliknya, menetapkan semula baki tempoh 20 tahun kepada tempoh baharu 30 tahun mengurangkan beban bayaran bulanan serta-merta tetapi boleh menyebabkan jumlah faedah terkumpul yang jauh lebih tinggi dari semasa ke semasa.

Penafian Kewangan dan Kawal Selia

Dijana oleh enetko untuk tujuan maklumat sahaja. Angka adalah berdasarkan nilai yang dimasukkan dan bukan nasihat kewangan, cukai atau undang-undang.