Kalkulator Pinjaman Perumahan
Kalkulator pinjaman perumahan komprehensif dengan penyelesai 4-dalam-1 untuk mencari bayaran, jumlah pinjaman, kadar faedah atau tempoh pinjaman anda. Menyokong simulasi PITI lanjutan (Cukai Harta, Insurans, HOA) dan bayaran tambahan.
Baki Pinjaman & Ekuiti Mengikut Masa
Jumlah Pinjaman: RM240,000.00 ยท Jumlah Faedah: RM223,813.84โ Titik Persilangan: Tahun 16
Jadual Pelunasan
| Tahun | Prinsipal | Faedah | Tambahan | Jumlah | Baki Tertunggak |
|---|---|---|---|---|---|
| Tahun 1 (2026) | RM3,540.89 | RM11,919.58 | โ | RM15,460.47 | RM236,459.11 |
| Tahun 2 (2027) | RM3,722.04 | RM11,738.42 | โ | RM15,460.46 | RM232,737.07 |
| Tahun 3 (2028) | RM3,912.44 | RM11,548.01 | โ | RM15,460.45 | RM228,824.63 |
| Tahun 4 (2029) | RM4,112.63 | RM11,347.83 | โ | RM15,460.46 | RM224,712.00 |
| Tahun 5 (2030) | RM4,323.05 | RM11,137.42 | โ | RM15,460.47 | RM220,388.95 |
Cara Bayaran Gadai Janji Dikira: Formula & Model Pelunasan
Fahami cara bayaran bulanan, cukai, insurans dan jadual bayaran berbeza dikira secara matematik.
Bayaran Bulanan Anuiti (P&I)
Pengiraan bayaran gadai janji kadar tetap standard, dengan bayaran bulanan yang kekal sama sepanjang tempoh pinjaman.
Jumlah Bayaran Bulanan (PITI)
Kos perumahan bulanan keseluruhan yang merangkumi prinsipal, faedah, cukai hartanah, insurans pemilik rumah, PMI dan yuran HOA.
Bayaran Berbeza
Jadual pelunasan linear dengan prinsipal dibahagikan kepada ansuran yang sama, manakala faedah berkurangan setiap bulan berdasarkan baki tertunggak.
Nilaikan alat ini
Maklum balas anda membantu kami menambah baik alat ini
Alat serupa
Kalkulator Faedah Kompaun
Kira faedah kompaun dan mudah, pertumbuhan pelaburan serta pengumpulan simpanan dengan carta langsung dan jadual pecahan.
Kalkulator Pinjaman
Kira bayaran pinjaman, bandingkan jadual anuiti dan berbeza, simulasikan bayaran tambahan, serta terokai pilihan bayaran sekaligus akhir atau bayaran faedah sahaja.
Kalkulator Pelunasan Kad Kredit
Kira tempoh pelunasan kad kredit, elakkan perangkap bayaran minimum, simulasikan bayaran bulanan tambahan dan lihat jumlah penjimatan faedah yang tepat.
Soalan Lazim (FAQ)
QBagaimanakah bayaran pinjaman perumahan bulanan dikira dan apakah komponen bayaran tersebut?
Bayaran pinjaman perumahan bulanan terutamanya terdiri daripada dua komponen: Prinsipal dan Faedah (P&I). Bahagian prinsipal digunakan secara langsung untuk mengurangkan baki pinjaman asal dan membina ekuiti rumah. Bahagian faedah ialah caj yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kerana meminjamkan wang, yang dikira setiap bulan berdasarkan baki prinsipal anda yang masih ada. Pada tahun-tahun awal pinjaman terlunas, bahagian faedah merangkumi sebahagian besar setiap bayaran, manakala pada tahun-tahun berikutnya, bahagian prinsipal menjadi lebih besar.
QApakah perbezaan antara jadual pembayaran balik Anuiti dan Berbeza?
Pembayaran balik anuiti (standard di AS dan UK) mempunyai jumlah bayaran bulanan yang tetap dan sama sepanjang tempoh pinjaman. Dalam bayaran ini, bahagian faedah berkurangan manakala bayaran prinsipal meningkat dari semasa ke semasa. Pembayaran balik berbeza (biasa di seluruh Eropah benua) mengekalkan jumlah bayaran prinsipal yang sama setiap bulan, manakala faedah berkurangan apabila baki pinjaman menurun. Ini menghasilkan bayaran bulanan awal yang lebih tinggi tetapi berkurangan secara beransur-ansur, serta jumlah faedah sepanjang tempoh pinjaman yang lebih rendah.
QBagaimanakah bayaran tambahan dan pembayaran awal mengurangkan faedah serta memendekkan tempoh pinjaman?
Sebarang bayaran tambahan yang anda buat digunakan 100% terus untuk membayar prinsipal pinjaman anda, bukannya faedah. Memandangkan faedah dikompaun dan dikira hanya berdasarkan baki prinsipal yang masih ada, pengurangan prinsipal pada peringkat awal mengurangkan kesan pengkompaunan untuk semua bulan berikutnya. Malah tambahan $100 sebulan bagi pinjaman 30 tahun boleh memendekkan tempoh pembayaran balik anda sebanyak 4 hingga 5 tahun dan menjimatkan puluhan ribu dolar daripada jumlah faedah.
QApakah Loan-to-Value (LTV) dan bagaimanakah bayaran pendahuluan mempengaruhi kos pinjaman?
Loan-to-Value (LTV) ialah nisbah jumlah gadai janji anda berbanding nilai taksiran atau harga belian hartanah (dikira sebagai Jumlah Pinjaman dibahagikan dengan Nilai Hartanah). Bayaran pendahuluan yang lebih tinggi menghasilkan LTV yang lebih rendah, sekali gus mengurangkan risiko pemberi pinjaman, membolehkan kadar faedah yang lebih rendah, mengurangkan jumlah yuran pinjaman dan mengelakkan atau memendekkan tempoh insurans wajib terhadap kemungkiran gadai janji.
QBagaimanakah Private Mortgage Insurance (PMI) berfungsi dan bilakah ia dihentikan di bawah Homeowners Protection Act?
Pemberi pinjaman konvensional biasanya memerlukan Private Mortgage Insurance (PMI) apabila bayaran pendahuluan anda kurang daripada 20% (LTV melebihi 80%). Di bawah Homeowners Protection Act 1998 (HPA) persekutuan, anda berhak meminta pembatalan PMI secara bertulis apabila baki pinjaman anda mencapai 80% daripada nilai asal rumah (dengan syarat bayaran adalah terkini dan tiada lien junior). Selain itu, pemberi pinjaman diwajibkan di sisi undang-undang untuk menamatkan PMI secara automatik apabila baki prinsipal dijadualkan mencapai 78% LTV.
QApakah peraturan nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) 28/36 yang digunakan oleh pemberi pinjaman gadai janji untuk meluluskan pinjaman?
Peraturan 28/36 ialah standard pengunderaitan klasik yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menilai kemampuan membayar pinjaman. Nisbah 'hadapan' mengesyorkan agar jumlah perbelanjaan perumahan bulanan anda (PITI: Prinsipal, Faedah, Cukai, Insurans) tidak melebihi 28% daripada pendapatan kasar bulanan anda. Nisbah 'belakang' mengesyorkan agar jumlah bayaran hutang bulanan anda (perbelanjaan perumahan ditambah pinjaman pelajar, bayaran kereta dan bayaran minimum kad kredit) tidak melebihi 36% daripada pendapatan kasar anda.
Penafian Kewangan dan Kawal Selia
Dijana oleh enetko untuk tujuan maklumat sahaja. Angka adalah berdasarkan nilai yang dimasukkan dan bukan nasihat kewangan, cukai atau undang-undang.