Calcolatore di prestiti
Un versatile calcolatore finanziario per prestiti con risoluzione multidirezionale (calcola la rata o l'importo del prestito sostenibile), due modalità di rimborso (a rata costante o a quote capitale costanti), periodi di preammortamento con soli interessi, maxi-rate finali e un simulatore di pagamenti aggiuntivi per estinguere il prestito in anticipo.
Piano di ammortamento
Dettaglio completo, mese per mese e annuale, dell'ammortamento di capitale e interessi
| Anno | Pagamento | Capitale | Interessi | Extra | Saldo |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.639,87 € | 3.536,06 € | 1.103,81 € | — | 16.463,94 € |
| 2 | 4.639,88 € | 3.754,16 € | 885,72 € | — | 12.709,78 € |
| 3 | 4.639,89 € | 3.985,72 € | 654,17 € | — | 8.724,06 € |
| 4 | 4.639,88 € | 4.231,54 € | 408,34 € | — | 4.492,52 € |
| 5 | 4.639,85 € | 4.492,52 € | 147,33 € | — | 0,00 € |
Come vengono calcolate le rate del prestito: formule e modelli di ammortamento
Modelli matematici trasparenti e di livello bancario alla base dei calcoli delle rate costanti e dei rimborsi differenziati.
Formula della rata costante
Formula standard della rata fissa, in cui la quota di interessi diminuisce man mano che il capitale aumenta nel tempo.
Formula del pagamento differenziato
Rate di capitale costanti (P / n) con interessi maturati mensilmente sul saldo residuo.
Pagamenti extra e risparmio sul rimborso anticipato
I pagamenti aggiuntivi vengono applicati direttamente al capitale, riducendo la capitalizzazione futura e abbattendo gli interessi totali del prestito.
Valuta questo strumento
Il tuo feedback ci aiuta a migliorare questo strumento
Strumenti simili
Calcolatore dell'interesse composto
Calcola l'interesse composto e semplice, la crescita degli investimenti e l'accumulo dei risparmi con grafici interattivi e un piano dettagliato.
Calcolatore per l’estinzione della carta di credito
Calcola i tempi di estinzione della carta di credito, evita la trappola del pagamento minimo, simula pagamenti mensili aggiuntivi e scopri il risparmio esatto sugli interessi.
Calcolatore del leasing auto
Calcola le rate del leasing auto e i costi iniziali
Domande frequenti (FAQ)
QCome viene calcolata la rata mensile di un prestito?
Una rata standard viene calcolata utilizzando la formula di ammortamento a rendita, basata sul capitale finanziato del prestito, sul tasso d'interesse annuo diviso per 12 mesi e sul numero totale di mesi di rimborso. Ogni rata copre sia gli interessi maturati sul saldo residuo sia una parte del capitale. Nelle fasi iniziali, gli interessi costituiscono la parte maggiore di ogni rata; man mano che il saldo del capitale diminuisce, ogni rata successiva viene destinata in misura maggiore al capitale.
QQual è la differenza tra i piani di rimborso del prestito a rata costante e a quota capitale costante?
Con un piano a rata costante, l'importo della rata mensile rimane invariato per tutta la durata del prestito, facilitando la pianificazione del budget personale. Con un piano a quota capitale costante, il capitale viene suddiviso equamente tra tutti i mesi, mentre gli interessi vengono calcolati sul saldo in diminuzione. Di conseguenza, le rate a quota capitale costante iniziano con un importo maggiore nel primo mese e diminuiscono ogni mese, comportando un minore totale degli interessi pagati per tutta la durata del prestito.
QIn che modo i pagamenti aggiuntivi accelerano l'estinzione del prestito e consentono di risparmiare?
I pagamenti aggiuntivi vengono destinati al 100% direttamente alla riduzione del capitale del prestito, anziché al pagamento anticipato degli interessi futuri. Poiché gli interessi vengono ricalcolati a ogni ciclo in base al saldo residuo, ridurre anticipatamente il capitale impedisce la capitalizzazione degli interessi nei mesi successivi. Ciò riduce sia il costo totale del finanziamento nel corso del prestito sia il numero di mesi necessari per estinguere il debito.
QChe cos'è un periodo di preammortamento con soli interessi e quando dovrebbe essere utilizzato?
Un periodo con soli interessi è un periodo iniziale (ad esempio, di 6 o 12 mesi) durante il quale il mutuatario paga esclusivamente gli interessi maturati ogni mese, senza ridurre il capitale del prestito. Ciò riduce le rate mensili durante il periodo di preammortamento. Al termine di tale periodo, il capitale residuo viene ammortizzato nell'arco della durata residua del prestito, causando un aumento delle rate mensili successive.
QChe cos'è una maxi rata finale e in che modo influisce sui costi totali del finanziamento?
Una maxi rata finale è un pagamento elevato, in un'unica soluzione, dovuto alla scadenza del prestito. Lasciando una parte del capitale non pagata fino alla scadenza, le rate mensili durante la durata del prestito risultano ridotte. Tuttavia, poiché tale parte del capitale rimane insoluta per tutta la durata del prestito, si accumulano più interessi complessivi rispetto a un prestito completamente ammortizzato.
QIn che modo la frequenza dei pagamenti bisettimanali riduce gli interessi totali rispetto ai pagamenti mensili?
Con un piano bisettimanale accelerato, paghi metà della rata mensile ordinaria ogni due settimane. Poiché un anno contiene 52 settimane, effettui 26 mezze rate, equivalenti a 13 rate mensili intere all'anno invece di 12. Questo pagamento aggiuntivo annuale viene destinato direttamente alla riduzione del capitale, accorciando di anni i tempi di rimborso e consentendo di risparmiare una notevole somma in interessi.
Disclaimer finanziario e normativo
Generato da enetko esclusivamente a scopo informativo. I valori si basano sui dati inseriti e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o legale.