Calcolatore del leasing auto
Calcola con precisione le rate mensili del leasing auto, analizza i costi iniziali di attivazione, valuta il punteggio della tua offerta di leasing e confronta il costo reale del leasing rispetto all'acquisto con piani di ammortamento completi.
Metrica di efficienza enetko: confronta la spesa totale annua per il leasing con il prezzo di listino del veicolo (MSRP ÷ costo annuale del leasing). I valori ≥10 indicano un'efficienza del capitale eccezionale.
Confronto tra un leasing di 36 mesi e il finanziamento dell'acquisto del veicolo in 36 mesi al 3% di APR
Piano di ammortamento
Dettaglio completo, anno per anno e mese per mese, della quota capitale, degli oneri finanziari del leasing e del saldo residuo del capitale
| Anno | Svalutazione | Canone | Imposta | Pagamento totale | Saldo residuo |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3.948,36 € | 755,16 € | 376,32 € | 5.079,84 € | 27.146,67 € |
| 2 | 3.948,36 € | 755,16 € | 376,32 € | 5.079,84 € | 23.198,33 € |
| 3 | 3.948,36 € | 755,16 € | 376,32 € | 5.079,84 € | 19.250,00 € |
Come vengono calcolate le rate del leasing auto: formule e modelli di ammortamento
Algoritmi contabili e finanziari standard applicati dalle principali istituzioni di leasing automobilistico
Quota di ammortamento
Riduzione mensile del valore del veicolo durante la durata del leasing
Oneri finanziari (costo finanziario)
Commissione finanziaria mensile addebitata dal locatore per il prestito del veicolo
Dal fattore monetario all'APR
Conversione matematica tra il fattore monetario e l'APR standard
Pagamento mensile totale
Somma del pagamento base del leasing più l'imposta locale sulle vendite applicabile
Dovuto alla firma (anticipo per il ritiro)
Totale del denaro iniziale da pagare di tasca propria prima della consegna
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Domande frequenti (FAQ)
QCome si calcola il pagamento mensile di un leasing auto?
Il pagamento mensile di un leasing auto si basa su tre variabili principali: il costo capitalizzato rettificato (il prezzo negoziato più le commissioni obbligatorie, ridotto da acconti, valore della permuta e rimborsi), il valore residuo (il valore previsto dell'auto alla scadenza del leasing, stabilito come percentuale del prezzo di listino consigliato dal produttore) e il fattore monetario (il moltiplicatore della commissione finanziaria del leasing). Il pagamento combina tre componenti: (1) Commissione di ammortamento = (Costo capitalizzato rettificato − Valore residuo) ÷ Durata del leasing; (2) Onere finanziario (commissione finanziaria) = (Costo capitalizzato rettificato + Valore residuo) × Fattore monetario; e (3) Imposta sulle vendite applicabile, applicata a ogni pagamento o anticipatamente per tutta la durata del contratto di leasing.
QChe cos'è il fattore monetario e come lo si converte in APR?
Il Money Factor (noto anche come fattore di leasing o tasso di acquisto) esprime il moltiplicatore del costo di finanziamento di un leasing sotto forma di un piccolo numero decimale, come 0,00125. Per convertire un Money Factor in un Tasso Annuo Effettivo Globale (APR) equivalente, moltiplica il Money Factor per 2.400: APR = Money Factor × 2.400 (ad esempio, 0,00125 × 2.400 = 3,00% APR). Al contrario, dividendo un tasso d'interesse annuale per 2.400 si ottiene il Money Factor: Money Factor = APR ÷ 2.400. Questa conversione finanziaria standard normalizza gli oneri finanziari del leasing rispetto ai tassi d'interesse tradizionali dei prestiti auto.
QChe cos'è il Residual Value e perché una percentuale più alta riduce le rate mensili?
Il Residual Value è l'importo fisso in denaro che la società di leasing prevede che l'auto varrà al termine del contratto. Poiché la rata mensile del leasing copre la perdita di valore del veicolo durante il contratto (Adjusted Cap Cost meno Residual Value), una percentuale residua più alta lascia una quota di ammortamento inferiore da pagare nell'arco della durata del leasing, riducendo direttamente il tuo impegno mensile.
QQuali commissioni e spese sono incluse nel Due at Signing?
Il Due at Signing, o costo iniziale di consegna, rappresenta il totale in contanti richiesto al momento della consegna del veicolo. In genere include la prima rata mensile del leasing, qualsiasi riduzione del costo capitalizzato pagata in contanti (anticipo), le commissioni per la documentazione e l'elaborazione del concessionario, le tasse statali di immatricolazione e rilascio della licenza e l'imposta sulle vendite anticipata applicata a incentivi o anticipi. La commissione di acquisizione della banca può essere pagata anticipatamente alla firma oppure inclusa nel costo capitalizzato.
QPerché versare un anticipo elevato per un leasing auto è rischioso?
Versare un ingente anticipo in contanti per un leasing comporta un rischio finanziario significativo. Se il veicolo viene rubato o distrutto in un incidente, la tua assicurazione auto completa e la copertura GAP risarciscono la società di leasing in base al valore di mercato del veicolo. Tuttavia, nessuna delle due coperture ti rimborserà l'anticipo versato inizialmente. I consulenti finanziari raccomandano di versare $0 di anticipo (o di pagare soltanto le spese obbligatorie iniziali) per mantenere il denaro al sicuro sul proprio conto bancario.
QQuando conviene finanziariamente acquistare il veicolo preso in leasing al termine del contratto?
Riscattare il veicolo preso in leasing conviene quando il suo effettivo valore di mercato supera il prezzo di riscatto stabilito contrattualmente nel contratto di leasing (il Residual Value più l'eventuale commissione di opzione d'acquisto). Se modelli usati comparabili vengono venduti a $26.000 mentre il prezzo di riscatto è di $21.000, acquistare l'auto ti dà immediatamente un'equity positiva. È inoltre vantaggioso se hai superato i limiti di chilometraggio o hai accumulato addebiti per usura eccessiva che comporterebbero penali alla restituzione.
Disclaimer finanziario e normativo
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