Kalkulator refinanciranja
Sveobuhvatan i transparentan kalkulator refinanciranja kredita i hipoteke. Usporedite otplate jednu uz drugu, procijenite troškove zaključenja i diskontne bodove, simulirajte uračunavanje naknada u kredit ili isplatu gotovine te pratite put do točke pokrića pomoću interaktivnih grafikona i amortizacijskih planova.
Kretanje refinanciranja i amortizacijski plan
Trenutno: 2.025,62 €/ mj. (6.5%)·Novo: 1.797,74 €/ mj. (5.25%)·Neto za cijeli život: 62.364,00 €★ Točka pokrića: 27 mjeseci (2.25 godina)
Kretanje kumulativne uštede
Prikazuje kumulativnu uštedu novca tijekom vremena. Točka u kojoj graf prelazi nulu predstavlja mjesec kada se doseže točka pokrića.
Amortizacijska tablica
| Razdoblje | Datum | Rata | Glavnica | Kamata | Ukupne kamate | Završno stanje |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Godina 1 | 2027 | 21.572,88 € | 5.965,07 € | 15.607,81 € | 15.607,81 € | 294.034,93 € |
| Godina 2 | 2028 | 21.572,88 € | 6.285,86 € | 15.287,02 € | 30.894,83 € | 287.749,07 € |
| Godina 3 | 2029 | 21.572,88 € | 6.623,94 € | 14.948,94 € | 45.843,77 € | 281.125,13 € |
| Godina 4 | 2030 | 21.572,88 € | 6.980,19 € | 14.592,69 € | 60.436,46 € | 274.144,94 € |
| Godina 5 | 2031 | 21.572,88 € | 7.355,59 € | 14.217,29 € | 74.653,75 € | 266.789,35 € |
Kako se izračunava refinanciranje hipoteke: formule i modeli uštede
Saznajte više o transparentnoj matematici refinanciranja kredita: od smanjenja amortizirane mjesečne rate i početnih troškova zatvaranja kredita do točne točke pokrića i kumulativne uštede na kamatama tijekom cijelog razdoblja otplate.
1. Ušteda na mjesečnoj rati
Izračunava neposrednu razliku u novčanom toku između mjesečne rate vašeg trenutačnog kredita i nove mjesečne rate refinanciranog kredita na temelju standardne amortizacije anuiteta.
2. Troškovi refinanciranja i novi iznos kredita
Izračunava ukupne početne troškove zaključenja i konačni saldo refinanciranog kredita ako se troškovi zaključenja uključe u kredit ili se isplati dodatni iznos iz kapitala nekretnine.
3. Razdoblje povrata do točke pokrića
Određuje točan broj mjeseci potrebnih da kumulativna mjesečna ušteda na ratama u potpunosti nadoknadi sve početne troškove zaključenja i diskontne bodove.
4. Neto ukupna financijska ušteda
Procjenjuje stvarnu dugoročnu financijsku korist usporedbom svih preostalih rata starog kredita sa svim ratama i naknadama novog kredita.
Ocijenite ovaj alat
Vaše nam povratne informacije pomažu poboljšati ovaj alat
Slični alati
Kalkulator složenih kamata
Izračunajte složene i jednostavne kamate, rast ulaganja i akumulaciju štednje uz grafikone uživo i raspored raščlambe.
Kalkulator kredita
Izračunajte otplate kredita, usporedite anuitetni i diferencirani plan otplate, simulirajte dodatne uplate te istražite opcije balonske otplate ili otplate samo kamata.
Kalkulator otplate kreditne kartice
Izračunajte rok otplate kreditne kartice, izbjegnite zamku minimalne uplate, simulirajte dodatne mjesečne uplate i saznajte točnu uštedu na kamatama.
Često postavljana pitanja (FAQ)
QKako se izračunava refinanciranje hipoteke?
Refinanciranje hipoteke izračunava se usporedbom vaše trenutačne mjesečne rate s novom ratom kredita (izračunatom pomoću formule anuiteta za amortizaciju M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]), uz uračunavanje troškova sklapanja kredita, diskontnih bodova i isplate gotovine iz vlasničkog kapitala. Mjesečna ušteda jednaka je vašoj trenutačnoj rati umanjenoj za novu ratu. Razdoblje povrata ulaganja određuje se dijeljenjem ukupnih početnih troškova refinanciranja neto mjesečnom uštedom, dok se neto doživotna ušteda izračunava oduzimanjem ukupnih novih uplata i naknada od preostalih uplata po starom kreditu.
QŠto je točka pokrića kod refinanciranja i kako se izračunava?
Točka pokrića točno je razdoblje potrebno da vaša kumulativna mjesečna ušteda na otplati premaši sve početne troškove novog kredita. Izračunava se dijeljenjem ukupnih troškova refinanciranja (naknade za zaključenje i diskontni bodovi) s neto mjesečnom uštedom na otplati. Na primjer, ako refinanciranje košta 3.600 $ i štedi 150 $ mjesečno, točka pokrića iznosi 24 mjeseca (2,0 godine). Ako prodate nekretninu ili ponovno refinancirate prije 24. mjeseca, gubite novac.
QTrebam li troškove zaključenja refinanciranja platiti unaprijed iz vlastitog džepa ili ih uključiti u novi kredit?
Plaćanje unaprijed smanjuje stanje novog kredita, uklanja kamate na transakcijske naknade i povećava ukupnu uštedu tijekom trajanja kredita. Uključivanje troškova zaključenja u stanje kredita izbjegava izdatke iz vlastitog džepa pri zaključenju, ali povećava glavnicu novog kredita, što malo povećava mjesečnu otplatu i dovodi do plaćanja složenih kamata na te naknade tijekom cijelog roka kredita.
QŠto su diskontni bodovi na hipoteku i kada se isplati kupiti ih?
Jedan diskontni bod košta 1 % ukupnog iznosa kredita i općenito smanjuje kamatnu stopu za približno 0,25 %. Kupnja bodova financijski je povoljna ako imate višak novca za početno plaćanje i namjeravate zadržati kredit znatno dulje od produženog razdoblja do točke pokrića potrebnog za nadoknadu početne naknade za bod. Ako se planirate preseliti ili ponovno refinancirati za nekoliko godina, kupnja bodova se ne preporučuje.
QŠto je refinanciranje s isplatom gotovine i kako utječe na mjesečne otplate i vlasnički udio?
Refinanciranje s isplatom gotovine zamjenjuje postojeću hipoteku novim, većim iznosom kredita, što vam omogućuje da dio stečenog vlasničkog udjela u nekretnini povučete kao jednokratnu isplatu. Iako osigurava sredstva za konsolidaciju dugova s visokim kamatama ili poboljšanja doma uz niže hipotekarne kamate, smanjuje vaš vlasnički udio u nekretnini, povećava ukupnu glavnicu i ponovno postavlja amortizaciju, što rezultira višim mjesečnim otplatama ili produljenim rokom otplate.
QKako skraćivanje ili produljenje roka kredita tijekom refinanciranja utječe na ukupne kamate?
Refinanciranje s hipoteke na 30 godina na hipoteku na 15 godina znatno povećava mjesečnu otplatu, ali drastično smanjuje ukupno plaćene kamate tijekom trajanja kredita zbog ubrzanog smanjenja glavnice. Suprotno tome, vraćanje preostalih 20 godina na novi rok od 30 godina smanjuje trenutačno mjesečno opterećenje, ali s vremenom može rezultirati plaćanjem znatno većih kumulativnih kamata.
Odricanje od odgovornosti za financijske i regulatorne informacije
Izradio enetko isključivo u informativne svrhe. Podaci se temelje na unesenim vrijednostima i ne predstavljaju financijski, porezni ili pravni savjet.