Kalkulator hipotekarnog kredita
Sveobuhvatan kalkulator hipotekarnog kredita s rješenjem 4-u-1 za pronalaženje iznosa rate, iznosa kredita, kamatne stope ili roka otplate. Podržava napredni izračun PITI-ja (porez na nekretninu, osiguranje, HOA) i simulaciju dodatnih uplata.
Stanje kredita i vlasnički kapital tijekom vremena
Iznos kredita: 240.000,00 € · Ukupne kamate: 223.813,84 €★ Točka prijeloma: Godina 16
Plan amortizacije
| Godina | Glavnica | Kamate | Dodatno | Ukupno | Preostali dug |
|---|---|---|---|---|---|
| Godina 1 (2026) | 3.540,89 € | 11.919,58 € | — | 15.460,47 € | 236.459,11 € |
| Godina 2 (2027) | 3.722,04 € | 11.738,42 € | — | 15.460,46 € | 232.737,07 € |
| Godina 3 (2028) | 3.912,44 € | 11.548,01 € | — | 15.460,45 € | 228.824,63 € |
| Godina 4 (2029) | 4.112,63 € | 11.347,83 € | — | 15.460,46 € | 224.712,00 € |
| Godina 5 (2030) | 4.323,05 € | 11.137,42 € | — | 15.460,47 € | 220.388,95 € |
Kako se izračunavaju otplate hipoteke: formule i modeli amortizacije
Saznajte kako se matematički izračunavaju mjesečne rate, porezi, osiguranje i diferencirani otplatni planovi.
Mjesečna anuitetna rata (P&I)
Standardni izračun rate hipoteke s fiksnom kamatnom stopom, pri kojem mjesečne rate ostaju jednake tijekom cijelog razdoblja otplate.
Ukupna mjesečna rata (PITI)
Sveobuhvatni mjesečni trošak stanovanja koji uključuje glavnicu, kamatu, porez na nekretninu, osiguranje vlasnika nekretnine, PMI i naknade HOA.
Diferencirana rata
Linearni otplatni plan u kojem je glavnica podijeljena na jednake obroke, a kamata se svakog mjeseca smanjuje na temelju preostalog duga.
Ocijenite ovaj alat
Vaše nam povratne informacije pomažu poboljšati ovaj alat
Slični alati
Kalkulator složenih kamata
Izračunajte složene i jednostavne kamate, rast ulaganja i akumulaciju štednje uz grafikone uživo i raspored raščlambe.
Kalkulator kredita
Izračunajte otplate kredita, usporedite anuitetni i diferencirani plan otplate, simulirajte dodatne uplate te istražite opcije balonske otplate ili otplate samo kamata.
Kalkulator otplate kreditne kartice
Izračunajte rok otplate kreditne kartice, izbjegnite zamku minimalne uplate, simulirajte dodatne mjesečne uplate i saznajte točnu uštedu na kamatama.
Često postavljana pitanja (FAQ)
QKako se izračunava mjesečna rata hipotekarnog kredita i od čega se ona sastoji?
Mjesečna rata hipotekarnog kredita prvenstveno se sastoji od dvije komponente: glavnice i kamate (P&I). Dio koji se odnosi na glavnicu izravno se koristi za smanjenje početnog iznosa kredita, čime se povećava vlasnički udio u nekretnini. Dio koji se odnosi na kamatu naknada je koju zajmodavac naplaćuje za posuđivanje novca, a izračunava se svakog mjeseca na temelju preostalog iznosa glavnice. U prvim godinama amortiziranog kredita kamata čini većinu svake rate, dok u kasnijim godinama glavnica čini veći dio rate.
QKoja je razlika između anuitetnog i diferenciranog otplatnog plana?
Anuitetna otplata (standardna u SAD-u i Ujedinjenoj Kraljevini) podrazumijeva jednake, fiksne ukupne mjesečne rate tijekom cijelog roka otplate, pri čemu se unutarnji udio kamate s vremenom smanjuje, a otplata glavnice povećava. Diferencirana otplata (uobičajena u kontinentalnoj Europi) zadržava isti iznos otplate glavnice svakog mjeseca, dok se kamata smanjuje kako se smanjuje preostali dug, što rezultira višim početnim mjesečnim ratama koje se postupno smanjuju i manjim ukupnim iznosom plaćenih kamata tijekom cijelog razdoblja otplate.
QKako dodatne uplate i prijevremena otplata smanjuju kamate i skraćuju rok kredita?
Sve dodatne uplate koje izvršite u cijelosti se primjenjuju izravno na glavnicu kredita, a ne na kamatu. Budući da se kamata obračunava na preostali iznos glavnice, rano smanjenje glavnice uvelike umanjuje učinak ukamaćivanja u svim budućim mjesecima. Čak i dodatnih $100 mjesečno kod kredita na 30 godina može skratiti razdoblje otplate za 4 do 5 godina i uštedjeti desetke tisuća dolara na ukupnim kamatama.
QŠto je omjer kredita i vrijednosti nekretnine (LTV) i kako predujam utječe na trošak kredita?
Omjer kredita i vrijednosti nekretnine (LTV) omjer je iznosa hipotekarnog kredita u odnosu na procijenjenu vrijednost ili kupoprodajnu cijenu nekretnine (izračunava se kao iznos kredita podijeljen s vrijednošću nekretnine). Veći predujam rezultira nižim LTV-om, čime se smanjuje rizik zajmodavca, omogućuju niže kamatne stope, smanjuju ukupne naknade za kredit te izbjegava ili skraćuje obvezno osiguranje od neplaćanja hipotekarnog kredita.
QKako funkcionira privatno hipotekarno osiguranje (PMI) i kada prestaje prema Zakonu o zaštiti vlasnika nekretnina?
Konvencionalni zajmodavci obično zahtijevaju privatno hipotekarno osiguranje (PMI) kada je vaš predujam manji od 20 % (LTV veći od 80 %). Prema saveznom Zakonu o zaštiti vlasnika nekretnina iz 1998. (HPA), imate pravo pisanim putem zatražiti ukidanje PMI-ja kada saldo vašeg kredita dosegne 80 % izvorne vrijednosti nekretnine (pod uvjetom da se uplate uredno izvršavaju i da ne postoje podređena založna prava). Osim toga, zajmodavci su zakonski obvezni automatski ukinuti PMI kada je predviđeno da će saldo glavnice dosegnuti 78 % LTV-a.
QŠto je pravilo omjera duga i prihoda 28/36 (DTI) koje hipotekarni zajmodavci koriste za odobravanje kredita?
Pravilo 28/36 klasični je standard procjene koji zajmodavci koriste za procjenu priuštivosti kredita. Omjer prednjeg dijela preporučuje da ukupni mjesečni troškovi stanovanja (PITI: glavnica, kamata, porezi, osiguranje) ne bi trebali premašivati 28 % vašeg bruto mjesečnog prihoda. Omjer stražnjeg dijela preporučuje da ukupne mjesečne otplate dugova (troškovi stanovanja, zajedno sa studentskim kreditima, ratama za automobil i minimalnim uplatama po kreditnim karticama) ne bi trebale premašivati 36 % vašeg bruto prihoda.
Odricanje od odgovornosti za financijske i regulatorne informacije
Izradio enetko isključivo u informativne svrhe. Podaci se temelje na unesenim vrijednostima i ne predstavljaju financijski, porezni ili pravni savjet.