Calculateur de location automobile
Calculez avec précision les mensualités de location automobile, analysez les frais initiaux de mise en circulation, évaluez la qualité de votre offre de location et comparez le coût réel de la location à celui de l’achat grâce à des tableaux d’amortissement complets.
Indicateur d’efficacité enetko : compare les dépenses annuelles totales de leasing au prix catalogue du véhicule (MSRP ÷ coût annuel du leasing). Les valeurs ≥10 indiquent une efficacité exceptionnelle du capital.
Comparaison d’un leasing de 36 mois avec le financement de l’achat du véhicule sur 36 mois à un TAEG de 3 %
Tableau d’amortissement
Ventilation complète, année par année et mois par mois, de l’amortissement du capital, des frais de location financière et du solde de capitalisation restant
| Année | Dépréciation | Frais de location | Taxe | Paiement total | Solde restant |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 948,36 € | 755,16 € | 376,32 € | 5 079,84 € | 27 146,67 € |
| 2 | 3 948,36 € | 755,16 € | 376,32 € | 5 079,84 € | 23 198,33 € |
| 3 | 3 948,36 € | 755,16 € | 376,32 € | 5 079,84 € | 19 250,00 € |
Comment sont calculés les paiements d’une location de voiture : formules et modèles de dépréciation
Algorithmes comptables et financiers de référence utilisés par les principaux organismes de location automobile
Frais d’amortissement
Baisse mensuelle de la valeur du véhicule pendant la durée du contrat de location
Frais de location (frais financiers)
Frais financiers mensuels facturés par le bailleur pour le financement du véhicule
Conversion du facteur monétaire en APR
Conversion mathématique entre le facteur monétaire et l’APR standard
Paiement mensuel total
Somme du paiement de base du leasing et de la taxe de vente locale applicable
Montant dû à la signature (départ)
Total des liquidités initiales à débourser avant la livraison du véhicule
Évaluer cet outil
Vos commentaires nous aident à améliorer cet outil
Outils similaires
Calculateur d’intérêts composés
Calculez les intérêts composés et simples, la croissance de vos investissements et l’accumulation de votre épargne grâce à des graphiques interactifs et à un échéancier détaillé.
Calculateur de prêt
Calculez les mensualités d’un prêt, comparez les échéanciers à annuités et à amortissement différencié, simulez les remboursements anticipés supplémentaires et explorez les options de paiement final ou de prêt avec intérêts uniquement.
Calculateur de remboursement de carte de crédit
Calculez la durée du remboursement de votre carte de crédit, échappez au piège du paiement minimum, simulez des paiements mensuels supplémentaires et visualisez les économies exactes sur les intérêts.
Foire aux questions (FAQ)
QComment le paiement mensuel d’un leasing automobile est-il calculé ?
Le paiement mensuel d’un leasing automobile repose sur trois variables principales : le coût capitalisé ajusté (le prix négocié, augmenté des frais obligatoires et réduit des acomptes, de la valeur de reprise et des remises), la valeur résiduelle (la valeur prévue du véhicule à l’expiration du leasing, définie comme un pourcentage du prix de détail suggéré par le fabricant) et le facteur monétaire (multiplicateur des frais financiers du leasing). Le paiement combine trois éléments : (1) Frais d’amortissement = (Coût capitalisé ajusté − Valeur résiduelle) ÷ Durée du leasing ; (2) Frais financiers = (Coût capitalisé ajusté + Valeur résiduelle) × Facteur monétaire ; et (3) Taxe de vente applicable, appliquée à chaque paiement ou payée initialement sur l’ensemble du contrat de leasing.
QQu’est-ce que le facteur monétaire et comment le convertir en APR ?
Le Money Factor (également appelé facteur de location ou taux d’achat) exprime le coefficient des frais de financement d’une location sous la forme d’un petit nombre décimal, tel que 0,00125. Pour convertir un Money Factor en taux annuel effectif global (TAEG) équivalent, multipliez le Money Factor par 2 400 : TAEG = Money Factor × 2 400 (par exemple, 0,00125 × 2 400 = 3,00 % de TAEG). À l’inverse, diviser un taux d’intérêt annuel par 2 400 donne le Money Factor : Money Factor = TAEG ÷ 2 400. Cette conversion financière standard permet de comparer les frais de location aux taux d’intérêt traditionnels des prêts automobiles.
QQu’est-ce que la valeur résiduelle et pourquoi un pourcentage plus élevé réduit-il les mensualités ?
La valeur résiduelle est le montant fixe en dollars que la société de leasing estime que la voiture vaudra à la fin de la durée du contrat. Comme votre mensualité de leasing couvre la valeur du véhicule consommée pendant la durée du contrat (coût capitalisé ajusté moins valeur résiduelle), un pourcentage résiduel plus élevé laisse moins de dépréciation à payer sur la durée du leasing, ce qui réduit directement votre obligation mensuelle.
QQuels frais et dépenses sont inclus dans le montant dû à la signature ?
Le montant dû à la signature, également appelé coût de mise à disposition, représente la somme totale à payer au moment de la livraison du véhicule. Il comprend généralement la première mensualité de leasing, toute réduction en espèces du coût capitalisé (acompte), les frais de dossier et de traitement du concessionnaire, les frais d’immatriculation et d’enregistrement auprès de l’État, ainsi que les taxes de vente exigibles à l’avance sur les remises ou les acomptes. Les frais d’acquisition facturés par l’organisme financier peuvent être payés à l’avance lors de la signature ou intégrés au coût capitalisé.
QPourquoi est-il risqué de verser un acompte important pour un leasing automobile ?
Verser un acompte important en espèces pour un leasing crée un risque financier considérable. Si le véhicule est volé ou déclaré irréparable à la suite d’un accident, votre assurance automobile tous risques et votre couverture GAP indemnisent la société de leasing à hauteur de la valeur de marché du véhicule. Toutefois, aucun des deux assureurs ne vous remboursera l’acompte versé à l’avance. Les conseillers financiers recommandent de ne verser aucun acompte (ou de payer uniquement les frais obligatoires de mise à disposition) afin de conserver votre argent sur votre propre compte bancaire.
QDans quels cas le rachat de votre véhicule en leasing à la fin du contrat est-il financièrement avantageux ?
Le rachat de votre véhicule en leasing est avantageux lorsque sa valeur réelle sur le marché dépasse le prix de rachat contractuel indiqué dans votre contrat (la valeur résiduelle plus les éventuels frais d’option d’achat). Si des modèles d’occasion comparables se vendent 26 000 $ alors que votre prix de rachat est de 21 000 $, acheter la voiture vous procure immédiatement une valeur nette positive. Le rachat peut également être avantageux si vous avez dépassé les limites de kilométrage ou occasionné des frais liés à l’usure qui entraîneraient des pénalités lors de la restitution.
Avertissement financier et réglementaire
Généré par enetko à titre informatif uniquement. Les chiffres sont basés sur les valeurs saisies et ne constituent pas un conseil financier, fiscal ou juridique.