Calculator ng Refinance
Isang komprehensibo at transparent na calculator para sa loan at mortgage refinance. Ihambing ang mga bayad nang magkatabi, suriin ang closing costs at discount points, gayahin ang pagsasama ng mga bayarin sa iyong loan o ang cash-out, at subaybayan ang iyong break-even trajectory gamit ang mga interactive na chart at amortization schedule.
Takbo ng Refinance at Iskedyul ng Amortisasyon
Kasalukuyan: โฑ2,025.62/ buwan (6.5%)ยทBago: โฑ1,797.74/ buwan (5.25%)ยทNetong Panghabambuhay: โฑ62,364.00โ Break-Even: 27 buwan (2.25 taon)
Takbo ng Naipong Matitipid
Ipinapakita ang pinagsama-samang halagang natipid sa paglipas ng panahon. Kinakatawan ng puntong tumatawid sa zero ang buwan ng break-even.
Talahanayan ng Amortisasyon
| Panahon | Petsa | Bayad | Prinsipal | Interes | Kabuuang Interes | Balanse sa Pagtatapos |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Taon 1 | 2027 | โฑ21,572.88 | โฑ5,965.07 | โฑ15,607.81 | โฑ15,607.81 | โฑ294,034.93 |
| Taon 2 | 2028 | โฑ21,572.88 | โฑ6,285.86 | โฑ15,287.02 | โฑ30,894.83 | โฑ287,749.07 |
| Taon 3 | 2029 | โฑ21,572.88 | โฑ6,623.94 | โฑ14,948.94 | โฑ45,843.77 | โฑ281,125.13 |
| Taon 4 | 2030 | โฑ21,572.88 | โฑ6,980.19 | โฑ14,592.69 | โฑ60,436.46 | โฑ274,144.94 |
| Taon 5 | 2031 | โฑ21,572.88 | โฑ7,355.59 | โฑ14,217.29 | โฑ74,653.75 | โฑ266,789.35 |
Paano Kinakalkula ang Refinancing ng Mortgage: Mga Formula at Modelo ng Pagtitipid
Unawain ang malinaw na matematika sa likod ng loan refinancing: mula sa mga pagbawas sa buwanang bayad batay sa amortisasyon hanggang sa mga paunang closing cost, pati na ang eksaktong break-even point at kabuuang matitipid sa interes sa buong panahon ng loan.
1. Matitipid sa Buwanang Bayad
Kinakalkula ang agarang pagkakaiba sa cash flow sa pagitan ng buwanang bayad sa iyong kasalukuyang loan at ng bagong buwanang bayad matapos ang refinancing, batay sa standard na annuity amortization.
2. Mga Gastos sa Refinance at Bagong Halaga ng Loan
Kinakalkula ang kabuuang paunang mga bayarin sa pagsasara at ang panghuling balanse ng refinanced na loan kung isasama sa loan ang mga gastos sa pagsasara o kukuha ng karagdagang cash mula sa home equity.
3. Panahon ng Pagbawi sa Gastos
Tinutukoy ang eksaktong bilang ng mga buwan na kailangan upang lubusang mabawi ng pinagsama-samang buwanang matitipid sa bayad ang lahat ng paunang mga gastos sa pagsasara at discount point.
4. Netong Pangmatagalang Pagtitipid sa Pananalapi
Sinusuri ang tunay na pangmatagalang benepisyong pinansyal sa pamamagitan ng paghahambing ng lahat ng natitirang bayad sa lumang loan sa lahat ng bayad at bayarin ng bagong loan.
I-rate ang tool na ito
Nakakatulong ang iyong feedback upang mapahusay namin ang tool na ito
Mga katulad na tool
Calculator ng Compound Interest
Kalkulahin ang compound at simpleng interest, paglago ng investment, at pag-iipon gamit ang mga live na chart at detalyadong iskedyul.
Calculator ng Pautang
Kalkulahin ang mga hulog sa pautang, ihambing ang iskedyul na annuity at diferensiyado, gayahin ang mga dagdag na bayad, at suriin ang mga opsyong balloon payment o bayad-interes lamang.
Kalkulator sa Pagbabayad ng Utang sa Credit Card
Kalkulahin ang tagal ng pagbabayad ng utang sa credit card, makaiwas sa bitag ng minimum na bayad, gayahin ang mga karagdagang buwanang bayad, at makita ang eksaktong matitipid sa interes.
Madalas Itanong na Mga Katanungan (FAQ)
QPaano kinakalkula ang refinancing ng mortgage?
Kinakalkula ang refinancing ng mortgage sa pamamagitan ng paghahambing ng kasalukuyan mong buwanang bayad sa hulog ng bagong loan (kinakalkula gamit ang formula ng amortization annuity na M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]), kasama ang mga gastos sa pagsasara, discount points, at equity na makukuha bilang cash-out. Ang buwanang matitipid ay katumbas ng kasalukuyan mong bayad bawas ang bagong bayad. Tinutukoy ang break-even period sa pamamagitan ng paghahati ng kabuuang paunang gastos sa refinancing sa netong buwanang matitipid, habang ibinabawas naman sa netong panghabambuhay na matitipid ang kabuuang bagong mga bayad at singil mula sa mga natitirang bayad sa lumang loan.
QAno ang break-even point sa refinancing at paano ito kinakalkula?
Ang break-even point ay ang eksaktong panahong kailangan upang lumampas ang naipong matitipid sa buwanang bayad sa kabuuang paunang gastos ng bagong loan. Kinakalkula ito sa pamamagitan ng paghahati ng Total Refinance Costs (mga closing fee kasama ang discount points) sa Net Monthly Payment Savings. Halimbawa, kung nagkakahalaga ng $3,600 ang refinancing at nakatitipid ito ng $150 bawat buwan, ang iyong break-even point ay 24 na buwan (2.0 taon). Kung ibebenta mo ang bahay o muli kang magre-refinance bago ang ika-24 na buwan, malulugi ka.
QDapat ko bang bayaran nang paunang mula sa sariling bulsa ang closing costs ng refinance o isama ang mga ito sa bagong loan?
Ang pagbabayad nang pauna ay nagpapaliit sa balanse ng iyong bagong loan, nag-aalis ng mga singil sa interes para sa mga bayarin sa transaksyon, at nagpapalaki sa kabuuang matitipid. Ang pagsasama ng closing costs sa balanse ng loan ay umiiwas sa mga gastusing kailangang bayaran mula sa sariling bulsa sa closing, ngunit pinapataas nito ang iyong bagong principal, na bahagyang nagpapataas sa buwanang bayad at nagreresulta sa pagbabayad ng compounded interest sa mga bayaring iyon sa buong panahon ng loan.
QAno ang mortgage discount points at kailan kapaki-pakinabang ang pagbili ng mga ito?
Ang isang discount point ay nagkakahalaga ng 1% ng kabuuang halaga ng iyong loan at karaniwang nagpapababa sa interest rate nang humigit-kumulang 0.25%. Kapaki-pakinabang sa pananalapi ang pagbili ng points kung mayroon kang sobrang paunang cash at balak mong panatilihin ang loan nang matagal lampas sa pinahabang break-even milestone na kailangan upang mabawi ang paunang bayad para sa points. Kung balak mong lumipat o muling mag-refinance pagkalipas ng ilang taon, hindi inirerekomenda ang pagbili ng points.
QAno ang cash-out refinance at paano nito naaapektuhan ang buwanang bayad at equity?
Pinapalitan ng cash-out refinance ang iyong kasalukuyang mortgage ng bagong loan na may mas malaking balanse, na nagbibigay-daan sa iyong mag-withdraw ng bahagi ng naipon mong home equity bilang isang lump sum. Bagama't nagbibigay ito ng pondo para sa pagsasama-sama ng utang na may mataas na interes o pagpapaganda ng bahay gamit ang mas mababang mortgage interest rate, binabawasan nito ang iyong home equity, pinapataas ang kabuuang principal, at nire-reset ang amortization, na nagreresulta sa mas mataas na buwanang bayad o mas mahabang panahon bago mabayaran nang buo ang loan.
QPaano naaapektuhan ng pagpapaikli o pagpapahaba ng panahon ng loan habang nagre-refinance ang kabuuang interes?
Ang pagre-refinance mula sa 30-taong mortgage tungo sa 15-taong mortgage ay malaki ang itinaas sa iyong buwanang bayad, ngunit lubhang binabawasan ang kabuuang interes na babayaran sa buong panahon ng loan dahil sa mas mabilis na pagbabawas ng principal. Sa kabilang banda, ang pag-reset ng natitirang 20-taong panahon tungo sa bagong 30-taong panahon ay nagpapababa sa agarang buwanang pasanin, ngunit maaaring magresulta sa pagbabayad ng mas malaking kabuuang interes sa paglipas ng panahon.
Pahayag ng pagtanggi sa pananagutang pinansyal at regulasyon
Binuo ng enetko para lamang sa mga layuning pang-impormasyon. Ang mga halaga ay batay sa mga inilagay na value at hindi maituturing na payong pinansyal, ukol sa buwis, o legal.