Calculator ng Mortgage
Isang komprehensibong calculator ng mortgage na may 4-in-1 solver para mahanap ang iyong bayad, halaga ng pautang, interest rate, o termino. Sinusuportahan nito ang advanced na PITI (Property Tax, Insurance, HOA) at simulation ng mga karagdagang bayad.
Balanse ng Pautang at Equity sa Paglipas ng Panahon
Halaga ng Pautang: โฑ240,000.00 ยท Kabuuang Interes: โฑ223,813.84โ Punto ng Pagkakapantay: Taon 16
Iskedyul ng Amortisasyon
| Taon | Prinsipal | Interes | Dagdag | Kabuuan | Natitirang Balanse |
|---|---|---|---|---|---|
| Taon 1 (2026) | โฑ3,540.89 | โฑ11,919.58 | โ | โฑ15,460.47 | โฑ236,459.11 |
| Taon 2 (2027) | โฑ3,722.04 | โฑ11,738.42 | โ | โฑ15,460.46 | โฑ232,737.07 |
| Taon 3 (2028) | โฑ3,912.44 | โฑ11,548.01 | โ | โฑ15,460.45 | โฑ228,824.63 |
| Taon 4 (2029) | โฑ4,112.63 | โฑ11,347.83 | โ | โฑ15,460.46 | โฑ224,712.00 |
| Taon 5 (2030) | โฑ4,323.05 | โฑ11,137.42 | โ | โฑ15,460.47 | โฑ220,388.95 |
Paano Kinakalkula ang mga Bayad sa Mortgage: Mga Formula at Modelo ng Amortisasyon
Unawain kung paano kinakalkula sa matematika ang mga buwanang bayad, buwis, insurance, at differentiated na mga iskedyul.
Buwanang Bayad sa Annuity (P&I)
Karaniwang pagkalkula ng bayad sa mortgage na may nakapirming rate, kung saan nananatiling pantay ang mga buwanang bayad sa buong termino ng loan.
Kabuuang Buwanang Bayad (PITI)
Komprehensibong buwanang gastos sa pabahay na kinabibilangan ng principal, interes, buwis sa ari-arian, insurance ng may-ari ng bahay, PMI, at mga bayarin sa HOA.
Differentiated na Bayad
Linear na iskedyul ng amortization kung saan hinahati ang principal sa pantay na hulugan, at bumababa ang interes bawat buwan batay sa natitirang balanse.
I-rate ang tool na ito
Nakakatulong ang iyong feedback upang mapahusay namin ang tool na ito
Mga katulad na tool
Calculator ng Compound Interest
Kalkulahin ang compound at simpleng interest, paglago ng investment, at pag-iipon gamit ang mga live na chart at detalyadong iskedyul.
Calculator ng Pautang
Kalkulahin ang mga hulog sa pautang, ihambing ang iskedyul na annuity at diferensiyado, gayahin ang mga dagdag na bayad, at suriin ang mga opsyong balloon payment o bayad-interes lamang.
Kalkulator sa Pagbabayad ng Utang sa Credit Card
Kalkulahin ang tagal ng pagbabayad ng utang sa credit card, makaiwas sa bitag ng minimum na bayad, gayahin ang mga karagdagang buwanang bayad, at makita ang eksaktong matitipid sa interes.
Madalas Itanong na Mga Katanungan (FAQ)
QPaano kinakalkula ang buwanang bayad sa mortgage at ano ang bumubuo sa bayad na ito?
Ang buwanang bayad sa mortgage ay pangunahing binubuo ng dalawang bahagi: Principal at Interest (P&I). Ang bahagi para sa principal ay direktang ibinabawas sa orihinal na balanse ng pautang, na tumutulong sa pagbuo ng equity sa bahay. Ang bahagi para sa interest ay bayad sa nagpapautang kapalit ng paghiram ng pera, at kinakalkula bawat buwan batay sa natitirang balanse ng principal. Sa mga unang taon ng amortized na pautang, ang interest ang bumubuo sa malaking bahagi ng bawat bayad, habang sa mga huling taon naman ay nangingibabaw ang bahagi para sa principal.
QAno ang pagkakaiba ng Annuity at Differentiated na mga iskedyul ng pagbabayad?
Ang annuity repayment (karaniwan sa US at UK) ay may pare-pareho at magkakaparehong kabuuang buwanang bayad sa buong termino ng pautang; bumababa ang proporsyon ng interest habang tumataas ang bahagi ng pagbabayad sa principal sa paglipas ng panahon. Sa differentiated repayment (karaniwan sa kontinental na Europe), nananatiling pare-pareho ang halaga ng principal na binabayaran bawat buwan habang lumiit ang interest kasabay ng pagbaba ng balanse. Dahil dito, mas mataas ang mga unang buwanang bayad, ngunit unti-unti itong bumababa at mas mababa ang kabuuang interest sa buong termino ng pautang.
QPaano nakakabawas ng interest at nagpapaikli ng termino ng pautang ang mga karagdagang bayad at maagang pagbabayad?
Anumang karagdagang bayad na ginawa mo ay 100% direktang inilalapat sa principal ng iyong pautang, hindi sa interest. Dahil ang interest ay nagko-compound at mahigpit na kinakalkula batay sa natitirang balanse ng principal, ang maagang pagbabawas sa principal ay lubhang nagpapaliit sa epekto ng compounding sa lahat ng susunod na buwan. Kahit karagdagang $100 bawat buwan sa isang 30-taong pautang ay maaaring magbawas ng 4 hanggang 5 taon sa iyong iskedyul ng pagbabayad at makatipid ng sampu-sampung libong dolyar sa kabuuang interest.
QAno ang Loan-to-Value (LTV) at paano nakaaapekto ang down payment sa gastos ng pautang?
Ang Loan-to-Value (LTV) ay ang ratio ng halaga ng iyong mortgage kumpara sa appraised value o presyo ng pagbili ng property (kinakalkula bilang Loan Amount na hinati sa Property Value). Ang mas malaking down payment ay nagreresulta sa mas mababang LTV, na nagpapababa sa panganib ng nagpapautang, nagbibigay-daan sa mas mababang interest rate, nagpapababa sa kabuuang bayarin sa pautang, at umiiwas o nagpapaikli sa kinakailangang mortgage default insurance.
QPaano gumagana ang Private Mortgage Insurance (PMI) at kailan ito natatanggal sa ilalim ng Homeowners Protection Act?
Karaniwang hinihingi ng mga conventional lender ang Private Mortgage Insurance (PMI) kapag mas mababa sa 20% ang iyong down payment (LTV na higit sa 80%). Sa ilalim ng pederal na Homeowners Protection Act of 1998 (HPA), may karapatan kang humiling nang nakasulat ng pagkansela ng PMI kapag umabot ang balanse ng iyong pautang sa 80% ng orihinal na halaga ng bahay (kung napapanahon ang mga bayad at walang umiiral na junior lien). Bukod dito, legal na inaatasan ang mga nagpapautang na awtomatikong wakasan ang PMI kapag nakatakdang umabot ang balanse ng principal sa 78% LTV.
QAno ang 28/36 debt-to-income (DTI) rule na ginagamit ng mga nagpapautang ng mortgage sa pag-apruba ng mga pautang?
Ang 28/36 rule ay isang klasikong pamantayan sa underwriting na ginagamit ng mga nagpapautang upang suriin kung abot-kaya ang pautang. Inirerekomenda ng 'front-end' ratio na ang kabuuang buwanang gastusin sa pabahay (PITI: Principal, Interest, Taxes, Insurance) ay hindi dapat lumampas sa 28% ng iyong gross monthly income. Inirerekomenda naman ng 'back-end' ratio na ang kabuuang buwanang bayad sa utang (mga gastusin sa pabahay kasama ang student loan, car loan, at minimum na bayad sa credit card) ay hindi dapat lumampas sa 36% ng iyong gross income.
Pahayag ng pagtanggi sa pananagutang pinansyal at regulasyon
Binuo ng enetko para lamang sa mga layuning pang-impormasyon. Ang mga halaga ay batay sa mga inilagay na value at hindi maituturing na payong pinansyal, ukol sa buwis, o legal.