Calculadora de préstamos
Una versátil calculadora financiera de préstamos con resolución multidireccional (calcula la cuota o el importe del préstamo que puedes permitirte), dos sistemas de amortización (cuotas constantes frente a cuotas decrecientes), períodos de carencia con pago solo de intereses, pagos globales y un simulador de pagos adicionales para liquidar el préstamo anticipadamente.
Tabla de amortización
Desglose completo, mensual y anual, de la amortización del capital y los intereses
| Año | Pago | Capital | Intereses | Extra | Saldo |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.639,87 € | 3.536,06 € | 1.103,81 € | — | 16.463,94 € |
| 2 | 4.639,88 € | 3.754,16 € | 885,72 € | — | 12.709,78 € |
| 3 | 4.639,89 € | 3.985,72 € | 654,17 € | — | 8.724,06 € |
| 4 | 4.639,88 € | 4.231,54 € | 408,34 € | — | 4.492,52 € |
| 5 | 4.639,85 € | 4.492,52 € | 147,33 € | — | 0,00 € |
Cómo se calculan los pagos de préstamos: fórmulas y modelos de amortización
Modelos matemáticos transparentes y de nivel bancario detrás de los cálculos de pagos de anualidad y pagos diferenciados.
Fórmula de pago de anualidad
Fórmula estándar de cuotas fijas en la que la parte de intereses disminuye a medida que el capital aumenta con el tiempo.
Fórmula de pago diferenciado
Cuotas de capital iguales (P / n) con intereses acumulados mensualmente sobre el saldo restante.
Pagos extra y ahorro por amortización anticipada
Los pagos adicionales se aplican directamente al capital, reduciendo la capitalización futura y recortando significativamente los intereses totales del préstamo.
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Preguntas frecuentes (FAQ)
Q¿Cómo se calcula el pago mensual de un préstamo?
El pago de un préstamo estándar se calcula mediante la fórmula de amortización de anualidades, basada en el capital financiado del préstamo, la tasa de interés anual dividida entre 12 meses y el número total de meses de reembolso. Cada cuota cubre tanto los intereses acumulados sobre el saldo pendiente como una parte del capital. Al principio, los intereses representan la mayor parte de cada pago; a medida que disminuye el saldo de capital, cada pago sucesivo destina una mayor proporción al capital.
Q¿Cuál es la diferencia entre los sistemas de amortización con cuotas de anualidad y diferenciadas?
En un sistema de anualidad, el importe del pago mensual permanece constante durante todo el plazo del préstamo, lo que facilita la planificación del presupuesto personal. En un sistema diferenciado, el capital se divide en partes iguales entre todos los meses, mientras que los intereses se calculan sobre el saldo decreciente. Por lo tanto, los pagos diferenciados comienzan siendo más altos el primer mes y disminuyen cada mes posterior, lo que se traduce en un menor importe total de intereses pagados durante la vida del préstamo.
Q¿Cómo aceleran los pagos adicionales la liquidación del préstamo y permiten ahorrar dinero?
Los pagos adicionales se destinan en un 100 % directamente a reducir el capital del préstamo, en lugar de pagar por adelantado intereses futuros. Como los intereses se recalculan en cada ciclo en función del saldo pendiente, reducir el capital anticipadamente evita que los intereses se acumulen en los meses siguientes. Esto reduce tanto el costo total del préstamo durante toda su vigencia como el número de meses necesarios para quedar libre de deudas.
Q¿Qué es un período de gracia de solo intereses y cuándo debe utilizarse?
Un período de solo intereses es un plazo inicial —por ejemplo, de 6 o 12 meses— durante el cual el prestatario paga únicamente los intereses acumulados cada mes, sin reducir el capital del préstamo. Esto disminuye los pagos mensuales durante el período de gracia. Una vez que termina el período de gracia, el capital restante se amortiza durante el plazo restante del préstamo, lo que provoca un aumento de los pagos mensuales posteriores.
Q¿Qué es un pago global y cómo afecta a los costos totales de financiación?
Un pago global es un pago único de gran importe que vence justo al final del plazo de un préstamo. Al dejar una parte del capital sin pagar hasta el vencimiento, se reducen las cuotas mensuales durante el plazo. Sin embargo, como esa parte del capital permanece pendiente durante todo el plazo, se acumulan más intereses totales que con un préstamo totalmente amortizable.
Q¿Cómo reduce la frecuencia de pagos quincenales el interés total en comparación con los pagos mensuales?
En un calendario quincenal acelerado, se paga la mitad del pago mensual habitual cada dos semanas. Como hay 52 semanas en un año, se realizan 26 pagos de la mitad, lo que equivale a 13 pagos mensuales completos al año en lugar de 12. Ese pago adicional anual se destina directamente a reducir el capital, acortando varios años el plazo de reembolso y permitiendo ahorrar una cantidad considerable de intereses.
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