Калкулатор за рефинансиране
Изчерпателен и прозрачен калкулатор за рефинансиране на заеми и ипотеки. Сравнявайте плащанията едно до друго, оценявайте разходите по приключването и дисконтовите точки, симулирайте включването на таксите в заема или получаването на пари в брой и проследявайте динамиката на периода за достигане на рентабилност чрез интерактивни диаграми и погасителни планове.
Динамика на рефинансирането и амортизационен план
Текущ: 2 025,62 лв/ мес. (6.5%)·Нов: 1 797,74 лв/ мес. (5.25%)·Нетен срок: 62 364,00 лв★ Точка на рентабилност: 27 месеца (2.25 години)
Динамика на натрупаните спестявания
Показва кумулативно спестените парични средства във времето. Точката на пресичане на нулата представлява месеца, в който излизате на нула.
Амортизационна таблица
| Период | Дата | Плащане | Главница | Лихва | Общо лихви | Крайно салдо |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Година 1 | 2027 | 21 572,88 лв | 5 965,07 лв | 15 607,81 лв | 15 607,81 лв | 294 034,93 лв |
| Година 2 | 2028 | 21 572,88 лв | 6 285,86 лв | 15 287,02 лв | 30 894,83 лв | 287 749,07 лв |
| Година 3 | 2029 | 21 572,88 лв | 6 623,94 лв | 14 948,94 лв | 45 843,77 лв | 281 125,13 лв |
| Година 4 | 2030 | 21 572,88 лв | 6 980,19 лв | 14 592,69 лв | 60 436,46 лв | 274 144,94 лв |
| Година 5 | 2031 | 21 572,88 лв | 7 355,59 лв | 14 217,29 лв | 74 653,75 лв | 266 789,35 лв |
Как се изчислява рефинансирането на ипотека: формули и модели за спестявания
Разберете прозрачната математика зад рефинансирането на заем: от намаляването на амортизираната месечна вноска и първоначалните разходи по сделката до точната ви точка на рентабилност и кумулативните спестявания от лихви за целия срок на заема.
1. Спестяване от месечната вноска
Изчислява непосредствената разлика в паричния поток между месечната вноска по текущия ви заем и месечната вноска по новия рефинансиран заем въз основа на стандартна анюитетна амортизация.
2. Разходи по рефинансирането и нов размер на кредита
Изчислява общите първоначални разходи по приключването и крайния размер на рефинансирания кредит, ако разходите по приключването бъдат включени в кредита или бъде изтеглена допълнителна сума от собствения капитал на имота.
3. Период до достигане на точката на рентабилност
Определя точния брой месеци, необходими на натрупаните месечни спестявания от вноски да възстановят напълно всички първоначални разходи по приключването и дисконтови точки.
4. Нетни финансови спестявания за целия срок
Оценява реалната дългосрочна финансова полза чрез сравнение на всички оставащи плащания по стария кредит с всички плащания и такси по новия кредит.
Оценете този инструмент
Вашата обратна връзка ни помага да подобряваме този инструмент
Подобни инструменти
Калкулатор за сложна лихва
Изчислявайте сложна и проста лихва, растеж на инвестициите и натрупване на спестявания с графики в реално време и подробен график.
Кредитен калкулатор
Изчислявайте кредитни вноски, сравнявайте анюитетен и диференциран погасителен план, симулирайте допълнителни плащания и разглеждайте опции с балонно плащане или плащане само на лихва.
Калкулатор за изплащане на кредитна карта
Изчислете сроковете за изплащане на кредитната карта, избегнете капана на минималната вноска, симулирайте допълнителни месечни плащания и вижте точните спестявания от лихви.
Често задавани въпроси (FAQ)
QКак се изчислява рефинансирането на ипотека?
Рефинансирането на ипотека се изчислява чрез сравнение на текущата ви месечна вноска с вноската по новия заем (изчислена чрез формулата за анюитетно погасяване M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]), като се отчитат разходите по приключване на сделката, дисконтовите точки и собственият капитал, получен в брой. Месечната икономия е равна на текущата ви вноска минус новата вноска. Периодът на възвръщане се определя, като общите първоначални разходи за рефинансиране се разделят на нетната месечна икономия, а нетната икономия за целия срок се изчислява, като общите нови плащания и такси се извадят от оставащите плащания по стария заем.
QКакво представлява точката на рентабилност при рефинансиране и как се изчислява?
Точката на рентабилност е точният период, необходим натрупаните спестявания от месечните плащания да надхвърлят всички първоначални разходи по новия заем. Тя се изчислява, като общите разходи за рефинансиране (такси по приключването плюс дисконтови точки) се разделят на нетните месечни спестявания от плащанията. Например, ако рефинансирането струва $3 600 и спестявате $150 месечно, точката на рентабилност е след 24 месеца (2,0 години). Ако продадете жилището или рефинансирате отново преди 24-ия месец, ще загубите пари.
QТрябва ли да платя разходите по приключването на рефинансирането предварително от собствения си джоб или да ги включа в новия заем?
Предварителното плащане намалява размера на новия заем, елиминира лихвените начисления върху таксите по сделката и увеличава максимално спестяванията за целия период на заема. Включването на разходите по приключването в размера на заема ви спестява разходи от собствения джоб при приключването, но увеличава новата главница, което леко повишава месечната ви вноска и води до начисляване на сложна лихва върху тези такси през целия срок на заема.
QКакво представляват дисконтовите точки по ипотеката и кога е изгодно да ги закупите?
Една дисонтова точка струва 1% от общия размер на заема и обикновено намалява лихвения процент с приблизително 0,25%. Закупуването на точки е финансово изгодно, ако разполагате със свободни средства за предварително плащане и възнамерявате да запазите заема дълго след удължения период за достигане на рентабилност, необходим за възстановяване на първоначалната такса за точката. Ако планирате да се преместите или да рефинансирате след няколко години, закупуването на точки не се препоръчва.
QКакво представлява рефинансирането с получаване на пари в брой и как влияе върху месечните плащания и собствения капитал?
Рефинансирането с получаване на пари в брой заменя съществуващата ви ипотека с нов заем с по-голяма главница, което ви позволява да изтеглите част от натрупания собствен капитал в жилището като еднократна сума. Макар да осигурява средства за консолидиране на дългове с висока лихва или за подобрения в дома при по-ниски ипотечни лихви, то намалява собствения ви капитал, увеличава общата главница и започва амортизацията отначало, което води до по-високи месечни плащания или до удължен срок за погасяване.
QКак съкращаването или удължаването на срока на заема при рефинансиране влияе върху общо платената лихва?
Рефинансирането от 30-годишна към 15-годишна ипотека значително увеличава месечната ви вноска, но драстично намалява общо платената лихва за целия срок на заема поради ускореното намаляване на главницата. Обратно, рестартирането на оставащ 20-годишен срок като нов 30-годишен срок намалява непосредственото месечно натоварване, но може да доведе до значително по-голяма общо платена лихва с течение на времето.
Отказ от отговорност относно финансови и регулаторни въпроси
Генерирано от enetko само с информационна цел. Данните са базирани на въведените стойности и не представляват финансов, данъчен или правен съвет.