Question 1

តើការបង់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះប្រចាំខែត្រូវបានគណនាយ៉ាងដូចម្តេច ហើយការបង់ប្រាក់នេះរួមមានអ្វីខ្លះ?

Accepted Answer

ការបង់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះប្រចាំខែជាចម្បងរួមមានធាតុពីរ៖ ប្រាក់ដើម និងការប្រាក់ (P&I)។ ផ្នែកប្រាក់ដើមត្រូវបានប្រើដោយផ្ទាល់សម្រាប់សងសមតុល្យប្រាក់កម្ចីដើម ដោយបង្កើនទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធក្នុងផ្ទះ។ ផ្នែកការប្រាក់គឺជាកម្រៃដែលអ្នកឱ្យខ្ចីគិតសម្រាប់ការខ្ចីប្រាក់ ហើយត្រូវបានគណនារៀងរាល់ខែដោយផ្អែកលើសមតុល្យប្រាក់ដើមដែលនៅសល់។ ក្នុងឆ្នាំដំបូងៗនៃកម្ចីដែលសងរំលស់ ផ្នែកការប្រាក់មានចំណែកធំបំផុតក្នុងការបង់ប្រាក់នីមួយៗ ខណៈក្នុងឆ្នាំបន្ទាប់ៗ ផ្នែកប្រាក់ដើមក្លាយជាចំណែកសំខាន់។

Question 2

តើកាលវិភាគសងប្រាក់បែបអនុីតេ និងបែបបែងចែកខុសគ្នាយ៉ាងដូចម្តេច?

Accepted Answer

ការសងប្រាក់បែបអនុីតេ (ជាស្តង់ដារនៅ US និង UK) មានការបង់ប្រាក់សរុបប្រចាំខែដែលថេរ និងដូចគ្នាពេញមួយរយៈពេលកម្ចី ដោយសមាមាត្រការប្រាក់នៅក្នុងការបង់ប្រាក់ថយចុះ ខណៈការសងប្រាក់ដើមកើនឡើងតាមពេលវេលា។ ការសងប្រាក់បែបបែងចែក (ពេញនិយមនៅទូទាំងអឺរ៉ុបដីគោក) រក្សាចំនួនសងប្រាក់ដើមឱ្យថេររៀងរាល់ខែ ខណៈការប្រាក់ថយចុះនៅពេលសមតុល្យប្រាក់កម្ចីថយចុះ។ ដូច្នេះ ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែដំបូងមានចំនួនខ្ពស់ជាង ប៉ុន្តែថយចុះជាបន្តបន្ទាប់ ហើយការប្រាក់សរុបពេញមួយរយៈពេលកម្ចីក៏ទាបជាង។

Question 3

តើការបង់ប្រាក់បន្ថែម និងការសងមុនកំណត់ជួយកាត់បន្ថយការប្រាក់ និងធ្វើឱ្យរយៈពេលកម្ចីខ្លីลงយ៉ាងដូចម្តេច?

Accepted Answer

ការបង់ប្រាក់បន្ថែមណាមួយដែលអ្នកធ្វើ នឹងត្រូវយកទៅសងប្រាក់ដើមនៃកម្ចីរបស់អ្នក 100% ដោយផ្ទាល់ មិនមែនសងការប្រាក់ទេ។ ដោយសារការប្រាក់ត្រូវបានបូកបញ្ចូល និងគណនាយ៉ាងតឹងរឹងលើសមតុល្យប្រាក់ដើមដែលនៅសល់ ការកាត់បន្ថយប្រាក់ដើមតាំងពីដើម នឹងកាត់បន្ថយឥទ្ធិពលនៃការបូកបញ្ចូលសម្រាប់ខែបន្ទាប់ទាំងអស់។ សូម្បីតែការបង់បន្ថែម $100 ក្នុងមួយខែ សម្រាប់កម្ចីរយៈពេល 30 ឆ្នាំ ក៏អាចកាត់បន្ថយរយៈពេលសងប្រាក់បាន 4 ទៅ 5 ឆ្នាំ និងសន្សំការប្រាក់សរុបបានរាប់ម៉ឺនដុល្លារ។

Question 4

តើ Loan-to-Value (LTV) ជាអ្វី ហើយការបង់ប្រាក់ដំបូងប៉ះពាល់ដល់ថ្លៃដើមកម្ចីយ៉ាងដូចម្តេច?

Accepted Answer

Loan-to-Value (LTV) គឺជាសមាមាត្ររវាងចំនួនប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នក និងតម្លៃប៉ាន់ស្មាន ឬតម្លៃទិញរបស់អចលនទ្រព្យ (គណនាដោយយកចំនួនប្រាក់កម្ចីចែកនឹងតម្លៃអចលនទ្រព្យ)។ ការបង់ប្រាក់ដំបូងខ្ពស់ជាង នាំឱ្យ LTV ទាបជាង ដែលកាត់បន្ថយហានិភ័យរបស់អ្នកឱ្យខ្ចី អាចទទួលបានអត្រាការប្រាក់ទាប កាត់បន្ថយកម្រៃកម្ចីសរុប និងជៀសវាង ឬកាត់បន្ថយរយៈពេលនៃការធានារ៉ាប់រងបំណុលកម្ចីទិញផ្ទះដែលត្រូវមាន។

Question 5

តើ Private Mortgage Insurance (PMI) ដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច ហើយនៅពេលណាវាត្រូវបានបញ្ឈប់ក្រោម Homeowners Protection Act?

Accepted Answer

អ្នកឱ្យខ្ចីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះប្រភេទ Conventional ជាទូទៅតម្រូវឱ្យមាន Private Mortgage Insurance (PMI) នៅពេលការបង់ប្រាក់ដំបូងរបស់អ្នកតិចជាង 20% (LTV លើស 80%)។ ក្រោមច្បាប់សហព័ន្ធ Homeowners Protection Act ឆ្នាំ 1998 (HPA) អ្នកមានសិទ្ធិស្នើសុំលុបចោល PMI ជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ នៅពេលសមតុល្យប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកធ្លាក់ដល់ 80% នៃតម្លៃដើមរបស់ផ្ទះ (ប្រសិនបើការបង់ប្រាក់ទាន់ពេល និងមិនមានសិទ្ធិទាមទាររបស់ម្ចាស់បំណុលបន្ទាប់)។ លើសពីនេះ អ្នកឱ្យខ្ចីត្រូវបានច្បាប់កំណត់ឱ្យបញ្ឈប់ PMI ដោយស្វ័យប្រវត្តិ នៅពេលសមតុល្យប្រាក់ដើមតាមកាលវិភាគនឹងធ្លាក់ដល់ 78% LTV។

Question 6

តើច្បាប់បំណុលធៀបនឹងចំណូល (DTI) 28/36 ដែលអ្នកឱ្យខ្ចីប្រើសម្រាប់អនុម័តកម្ចីទិញផ្ទះជាអ្វី?

Accepted Answer

ច្បាប់ 28/36 គឺជាស្តង់ដារវាយតម្លៃកម្ចីបែបបុរាណ ដែលអ្នកឱ្យខ្ចីប្រើដើម្បីវាយតម្លៃលទ្ធភាពក្នុងការសងកម្ចី។ សមាមាត្រ 'front-end' ណែនាំថា ចំណាយលំនៅដ្ឋានប្រចាំខែសរុបរបស់អ្នក (PITI៖ ប្រាក់ដើម ការប្រាក់ ពន្ធ និងធានារ៉ាប់រង) មិនគួរលើស 28% នៃចំណូលប្រចាំខែសរុបរបស់អ្នកទេ។ សមាមាត្រ 'back-end' ណែនាំថា ការបង់បំណុលប្រចាំខែសរុបរបស់អ្នក (ចំណាយលំនៅដ្ឋាន បូកនឹងកម្ចីសិស្ស ការបង់រំលស់រថយន្ត និងការបង់អប្បបរមាតាមកាតឥណទាន) មិនគួរលើស 36% នៃចំណូលសរុបរបស់អ្នកទេ។

ឆ្នាំ	ប្រាក់ដើម	ការប្រាក់	បន្ថែម	សរុប	សមតុល្យនៅសល់
ឆ្នាំ 1 (2026)	3,540.89 ៛	11,919.58 ៛	—	15,460.47 ៛	236,459.11 ៛
ឆ្នាំ 2 (2027)	3,722.04 ៛	11,738.42 ៛	—	15,460.46 ៛	232,737.07 ៛
ឆ្នាំ 3 (2028)	3,912.44 ៛	11,548.01 ៛	—	15,460.45 ៛	228,824.63 ៛
ឆ្នាំ 4 (2029)	4,112.63 ៛	11,347.83 ៛	—	15,460.46 ៛	224,712.00 ៛
ឆ្នាំ 5 (2030)	4,323.05 ៛	11,137.42 ៛	—	15,460.47 ៛	220,388.95 ៛

ម៉ាស៊ីនគណនាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ

ម៉ាស៊ីនគណនាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ

សមតុល្យកម្ចី និងទ្រព្យសុទ្ធតាមពេលវេលា

តារាងរំលស់

របៀបគណនាការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ៖ រូបមន្ត និងគំរូរំលស់បំណុល

ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែតាមអាណុយធី (P&I)

ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែសរុប (PITI)

ការបង់ប្រាក់បែងចែក

វាយតម្លៃឧបករណ៍នេះ

ឧបករណ៍ស្រដៀងគ្នា

ម៉ាស៊ីនគណនាការប្រាក់បង្គរ

ម៉ាស៊ីនគណនាប្រាក់កម្ចី

ម៉ាស៊ីនគណនាការសងបំណុលកាតឥណទាន

សំណួរដែលសួរញឹកញាប់

Qតើការបង់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះប្រចាំខែត្រូវបានគណនាយ៉ាងដូចម្តេច ហើយការបង់ប្រាក់នេះរួមមានអ្វីខ្លះ?

Qតើកាលវិភាគសងប្រាក់បែបអនុីតេ និងបែបបែងចែកខុសគ្នាយ៉ាងដូចម្តេច?

Qតើការបង់ប្រាក់បន្ថែម និងការសងមុនកំណត់ជួយកាត់បន្ថយការប្រាក់ និងធ្វើឱ្យរយៈពេលកម្ចីខ្លីลงយ៉ាងដូចម្តេច?

Qតើ Loan-to-Value (LTV) ជាអ្វី ហើយការបង់ប្រាក់ដំបូងប៉ះពាល់ដល់ថ្លៃដើមកម្ចីយ៉ាងដូចម្តេច?

Qតើ Private Mortgage Insurance (PMI) ដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច ហើយនៅពេលណាវាត្រូវបានបញ្ឈប់ក្រោម Homeowners Protection Act?

Qតើច្បាប់បំណុលធៀបនឹងចំណូល (DTI) 28/36 ដែលអ្នកឱ្យខ្ចីប្រើសម្រាប់អនុម័តកម្ចីទិញផ្ទះជាអ្វី?