Question 1

मासिक मॉर्गेज भुगतान की गणना कैसे की जाती है और इसमें क्या-क्या शामिल होता है?

Accepted Answer

मासिक मॉर्गेज भुगतान मुख्य रूप से दो घटकों से बना होता है: मूलधन और ब्याज (P&I)। मूलधन वाला हिस्सा सीधे मूल ऋण शेष को चुकाने में जाता है, जिससे घर में आपकी इक्विटी बढ़ती है। ब्याज वाला हिस्सा पैसे उधार देने के लिए ऋणदाता द्वारा लिया जाने वाला शुल्क है, जिसकी गणना हर महीने आपके शेष मूलधन के आधार पर की जाती है। परिशोधन वाले ऋण के शुरुआती वर्षों में प्रत्येक भुगतान का अधिकांश हिस्सा ब्याज होता है, जबकि बाद के वर्षों में मूलधन वाला हिस्सा प्रमुख हो जाता है।

Question 2

वार्षिकी और विभेदित भुगतान अनुसूचियों में क्या अंतर है?

Accepted Answer

वार्षिकी भुगतान (अमेरिका और UK में मानक) में ऋण अवधि के दौरान हर महीने समान कुल भुगतान होता है। इसमें ब्याज का आंतरिक अनुपात समय के साथ घटता है, जबकि मूलधन का भुगतान बढ़ता जाता है। विभेदित भुगतान (महाद्वीपीय यूरोप में आम) में हर महीने चुकाया जाने वाला मूलधन समान रहता है, जबकि शेष राशि घटने के साथ ब्याज कम होता जाता है। इसके परिणामस्वरूप शुरुआती मासिक भुगतान अधिक होते हैं, जो लगातार घटते जाते हैं, और पूरी अवधि में कुल ब्याज कम होता है।

Question 3

अतिरिक्त भुगतान और अग्रिम भुगतान ब्याज को कैसे कम करते हैं और ऋण अवधि को छोटा कैसे करते हैं?

Accepted Answer

आपके द्वारा किए गए किसी भी अतिरिक्त भुगतान का 100% सीधे आपके ऋण के मूलधन में लगाया जाता है, ब्याज में नहीं। चूंकि ब्याज चक्रवृद्धि होता है और इसकी गणना सख्ती से शेष मूलधन के आधार पर की जाती है, इसलिए शुरुआत में मूलधन को कम करने से आने वाले सभी महीनों में चक्रवृद्धि प्रभाव काफी घट जाता है। 30-वर्षीय ऋण पर हर महीने केवल $100 का अतिरिक्त भुगतान भी आपकी भुगतान अवधि को 4 से 5 वर्ष तक कम कर सकता है और कुल ब्याज में हजारों डॉलर की बचत करा सकता है।

Question 4

Loan-to-Value (LTV) क्या है और डाउन पेमेंट ऋण की लागत को कैसे प्रभावित करता है?

Accepted Answer

Loan-to-Value (LTV) आपकी मॉर्गेज राशि और संपत्ति के मूल्यांकन किए गए मूल्य या खरीद मूल्य के बीच का अनुपात है (जिसकी गणना ऋण राशि को संपत्ति के मूल्य से विभाजित करके की जाती है)। अधिक डाउन पेमेंट से LTV कम होता है, जिससे ऋणदाता का जोखिम घटता है, कम ब्याज दरें मिल सकती हैं, कुल ऋण शुल्क कम होते हैं और अनिवार्य मॉर्गेज डिफ़ॉल्ट बीमा से बचाव होता है या उसकी अवधि कम हो जाती है।

Question 5

Private Mortgage Insurance (PMI) कैसे काम करता है और Homeowners Protection Act के तहत यह कब समाप्त होता है?

Accepted Answer

पारंपरिक ऋणदाता आमतौर पर तब Private Mortgage Insurance (PMI) की मांग करते हैं, जब आपका डाउन पेमेंट 20% से कम हो (LTV 80% से अधिक हो)। 1998 के संघीय Homeowners Protection Act (HPA) के तहत, जब आपके ऋण का शेष आपकी संपत्ति के मूल मूल्य के 80% तक पहुंच जाता है, तो आपको लिखित रूप में PMI रद्द करने का अनुरोध करने का अधिकार है (बशर्ते भुगतान समय पर हों और कोई कनिष्ठ ग्रहणाधिकार मौजूद न हो)। इसके अलावा, ऋणदाताओं के लिए कानूनी रूप से यह अनिवार्य है कि जब मूलधन शेष निर्धारित रूप से 78% LTV तक पहुंच जाए, तो वे PMI को स्वतः समाप्त कर दें।

Question 6

ऋणदाता द्वारा ऋण स्वीकृत करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला 28/36 ऋण-से-आय (DTI) नियम क्या है?

Accepted Answer

28/36 नियम ऋण की वहनीयता का आकलन करने के लिए ऋणदाताओं द्वारा इस्तेमाल किया जाने वाला एक पारंपरिक अंडरराइटिंग मानक है। 'फ्रंट-एंड' अनुपात के अनुसार, आपके कुल मासिक आवास खर्च (PITI: मूलधन, ब्याज, कर, बीमा) आपकी सकल मासिक आय के 28% से अधिक नहीं होने चाहिए। 'बैक-एंड' अनुपात के अनुसार, आपके कुल मासिक ऋण भुगतान (आवास खर्च के साथ-साथ छात्र ऋण, कार ऋण और क्रेडिट कार्ड के न्यूनतम भुगतान) आपकी सकल आय के 36% से अधिक नहीं होने चाहिए।

वर्ष	मूलधन	ब्याज	अतिरिक्त	कुल	शेष बकाया
वर्ष 1 (2026)	₹3,540.89	₹11,919.58	—	₹15,460.47	₹236,459.11
वर्ष 2 (2027)	₹3,722.04	₹11,738.42	—	₹15,460.46	₹232,737.07
वर्ष 3 (2028)	₹3,912.44	₹11,548.01	—	₹15,460.45	₹228,824.63
वर्ष 4 (2029)	₹4,112.63	₹11,347.83	—	₹15,460.46	₹224,712.00
वर्ष 5 (2030)	₹4,323.05	₹11,137.42	—	₹15,460.47	₹220,388.95

मॉर्गेज कैलकुलेटर

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समय के साथ ऋण शेष और इक्विटी

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मॉर्गेज भुगतान की गणना कैसे की जाती है: सूत्र और परिशोधन मॉडल

वार्षिकी मासिक भुगतान (P&I)

कुल मासिक भुगतान (PITI)

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)

Qमासिक मॉर्गेज भुगतान की गणना कैसे की जाती है और इसमें क्या-क्या शामिल होता है?

Qवार्षिकी और विभेदित भुगतान अनुसूचियों में क्या अंतर है?

Qअतिरिक्त भुगतान और अग्रिम भुगतान ब्याज को कैसे कम करते हैं और ऋण अवधि को छोटा कैसे करते हैं?

QLoan-to-Value (LTV) क्या है और डाउन पेमेंट ऋण की लागत को कैसे प्रभावित करता है?

QPrivate Mortgage Insurance (PMI) कैसे काम करता है और Homeowners Protection Act के तहत यह कब समाप्त होता है?

Qऋणदाता द्वारा ऋण स्वीकृत करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला 28/36 ऋण-से-आय (DTI) नियम क्या है?